W tym miesiącu szukałam najtańszego kredytu gotówkowego w kwocie 30 tys. zł z okresem spłaty przez 60 miesięcy. Żeby porównać oferty, poprosiłam banki o przygotowanie kalkulacji dla małżeństwa, którego łączne miesięczne zarobki wynoszą 5 273 zł netto. Oboje zatrudnieni są na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony.
Najważniejszą informacją, która pozwoliła mi uszeregować oferty, był całkowity koszt kredytu. To on pokazuje, ile pieniędzy oprócz pożyczonego kapitału kredytobiorcy będą musieli oddać do banku.
Z przygotowanego przeze mnie zestawienia wynika, że najtańsze kredyty gotówkowe proponują aktualnie: BOŚ Bank, BNP Paribas Bank Polska oraz Bank Citi Handlowy.
I miejsce – EKO Pożyczka „Letni luz” (BOŚ Bank)
Pierwsze miejsce w najnowszym rankingu kredytów gotówkowych zajęła EKO Pożyczka „Letni luz”, o którą możesz zawnioskować w BOŚ Banku. Jest to obecnie najtańszy kredyt gotówkowy na rynku. W zależności od oceny twojej zdolności kredytowej możesz spodziewać się, że miesięczna rata wyniesie około 608 zł. A łącznie przez 5 lata oddasz 36 500 zł. Na takie warunki kredytowe wpływ ma m.in. oprocentowanie na poziomie 7,99 proc. i prowizja w wysokości 4,99 proc. Dla tej kalkulacji RRSO jest równe 10, 68 proc.
W ramach oferty „Letni luz” możesz zawnioskować nawet o 300 tys. zł na dowolny cel, a spłatę EKO Pożyczki rozłożyć na okres do 120 miesięcy. Promocyjne warunki kredytowania kierowane są do klientów, którzy posiadają lub założą rachunek w BOŚ Banku i będą zapewniać na niego regularne wpływy. Promocja obowiązuje do 22 września 2019 r.
Przykład reprezentatywny dla EKOPożyczki w promocji „Letni luz”:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 10,77%, przy założeniu że całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) wynosi 20.000 zł, całkowita kwota do zapłaty to 25.655,43 zł, oprocentowanie zmienne w wysokości 7,78%, które składa się z aktualnej stopy bazowej WIBOR 6M (z dnia 26.03.2019r. wynosi 1,79%), powiększonej o marżę 5,99 p.p., całkowity koszt pożyczki wynosi 5.655,43 zł (w tym: prowizja 1198,00 zł kredytowana, odsetki 4.457,43 zł), pożyczka spłacana w 60 równych ratach w wysokości 427,59 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.03.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie. Ostateczna wysokość raty i ewentualne, wymagane zabezpieczenia uzależnione są od indywidualnej oceny wiarygodności kredytowej Klienta, daty wypłaty pożyczki oraz daty płatności pierwszej raty. Powyższa informacja nie stanowi oferty w rozumieniu art. 66 Kodeksu Cywilnego. Powyższe wyliczenie ma charakter szacunkowy i nie uwzględnia ewentualnych kosztów dodatkowych związanych z wcześniejszą spłatą pożyczek i kredytów udzielonych przez inne instytucje finansowe.
II miejsce – Kredyt gotówkowy (BNP Paribas Bank Polska)
Na drugim miejscu znalazł się Kredyt gotówkowy od BNP Paribas Bank Polska. W przypadku tej oferty całkowita kwota do spłaty przez 5 lat wyniesie ponad 36 600 zł, co przekłada się na miesięczną ratę w wysokości około 610 zł. Oprocentowanie tego kredytu wynosi 5,90 proc. w skali roku, a prowizja 5,00 proc. Natomiast RRSO w przypadku tej oferty wynosi 8,47 proc.
BNP Paribas nie wymaga zakładania konta czy ubezpieczania kredytu. W zależności od kwoty, jakiej potrzebujesz, możesz zawnioskować o kredyt do 200 tys. zł na dowolny cel, a spłatę rozłożyć maksymalnie na 10 lat.
Przykład reprezentatywny dla kredytu gotówkowego w BNP Paribas:
Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 10,68%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów kredytu) 36 700 zł, całkowita kwota do zapłaty 50 187,30 zł, oprocentowanie stałe 6,99 % w skali roku, całkowity koszt kredytu 13 487,30 zł (w tym: prowizja 3633,30 zł, odsetki 9854,00 zł), 77 miesięcznych rat 76 równych po 651,78 zł oraz ostatnia rata wyrównująca w wysokości 652,02 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.04.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie.
III miejsce – Pożyczka Gotówkowa (Bank Citi Handlowy)
Trzecie miejsce należy do Pożyczki Gotówkowej w Banku City Handlowy. Comiesięczna rata w przypadku kalkulacji dla małżeństwa z łącznymi dochodami około 5 200 zł wyniesie 615 zł, a całkowita kwota do spłaty 36 882 zł. Oprocentowanie Pożyczki Gotówkowej w Citibanku wynosi 5,99 proc., prowizja 6,00 proc., RRSO natomiast to 8,76 proc.
Skorzystanie z tego kredytu gotówkowego nie zmusza cię do założenia konta osobistego. Oferta kierowana jest do nowych klientów. Maksymalna kwota kredytu to 150 tys. zł, a okres spłaty 8 lat.
Przykład reprezentatywny dla Pożyczki Gotówkowej w Banku Citi Handlowy:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 8,83%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 28 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 34 315,61 zł, oprocentowanie zmienne 5,99%, całkowity koszt pożyczki 6 315,61 zł (w tym: prowizja 1 680,00 zł, odsetki 4 635,61 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 59 miesięczne równe raty w wysokości po 574,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 449,61 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 16.04.2019 r. na reprezentatywnym przykładzie.
Najtańsze kredyty gotówkowe – lipiec 2019
W których bankach także warto zapytać o kredyt? Poniżej znajdziesz 10 najtańszych kredytów gotówkowych w lipcu.
Ranking kredytów gotówkowych – lipiec 2019
(kwota 30 tys. zł na 60 miesięcy)
| Bank | Nazwa kredytu | Oprocentowanie | Prowizja | RRSO | Całkowita kwota do spłaty | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| 1. BOŚ S.A. | EKO Pożyczka „Letni Luz” | 7,99% | 4,99% | 10,68% | 36 489 zł | sprawdź |
| 2. BNP Paribas | Kredyt gotówkowy | 4,99% | 7,90% | 8,47% | 36 653 zł | sprawdź |
| 3. Bank Citi Handlowy | Pożyczka Gotówkowa | 5,99% | 6,00% | 8,76% | 36 882 zł | sprawdź |
| 4. Eurobank | Wypożyczka - promocja | 7,87% | 2,91% | 9,50% | 37 476 zł | sprawdź |
| 5. Alior Bank | Pożyczka internetowa | 9,50% | 0,00% | 9,92% | 37 816 zł | sprawdź |
| 6. Santander Bank Polska | Tani kredyt gotówkowy online | 9,79% | 0,00% | 10,24% | 38 059 zł | sprawdź |
| 7. Credit Agricole | Gotówka bez prowizji | 9,99% | 0,00% | 10,47% | 38 236 zł | sprawdź |
| 8. Plus Bank | Kredyt gotówkowy | 9,90% | 0,00% | 10,36% | 38 303 zł | sprawdź |
| 9. EnveloBank | Kredyt Pocztowy z Envelo Kontem | 6,90% | 6,99% | 10,32% | 38 426 zł | sprawdź |
| 10. Bank Millennium | Pożyczka Gotówkowa | 7,60% | 6,40% | 10,75% | 38 468 zł | sprawdź |
Źródło: Opracowanie własne na podstawie informacji otrzymanych od banków.
Ranking został przygotowany w dniu 26.07.2019 r. Prezentowane dane mają charakter informacyjny. Ostateczne warunki kredytu zależą od oceny twojej zdolności kredytowej.
Jak powstał ranking?
W zestawieniu zostały ujęte banki, które przysłały uzupełnione ankiety do 25 lipca 2019 roku. Oferty zostały przygotowane dla następującego modelu klienta: dwuosobowe gospodarstwo domowe z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 5 273 zł (tj. 1,5-krotność przeciętnego wynagrodzenia netto) uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient zewnętrzny (nie posiada konta osobistego w danym banku).
Kredyty zostały uszeregowane od najtańszego do najdroższego.
