Ranking kredytów gotówkowych online

Niskie stopy procentowe zostały utrzymane przez RPP, a to oznacza, że banki nadal nie mogą naliczać wysokich odsetek od kredytów. Oprocentowanie nie może bowiem przekraczać 7,20 proc. W związku z tym jest to dobry moment, aby wziąć kredyt gotówkowy. W którym banku warto złożyć wniosek?

Oczywiście konieczne jest porównanie ofert. Tylko w ten sposób można znaleźć korzystne warunki i nie przepłacać. Warto też zwrócić uwagę, czy bank pozwala zawnioskować o kredyt przez internet, żeby nie musieć wychodzić z domu i niepotrzebnie narażać się na kontakt z różnymi wirusami. A sezon jesienny niestety temu sprzyja.

Dlatego mamy nadzieję, że wybór kredytu ułatwi Ci nasz ranking. Przeanalizowaliśmy w nim kredyty pod kątem zdalnego procesu oraz kosztów na podstawie kalkulacji nadesłanych przez banki dla zobowiązania w kwocie 40 tys. zł na 60 miesięcy.

Na podium uplasowały się oferty takich banków jak: Bank Citi Handlowy, Credit Agricole oraz BOŚ Bank.

Pierwsze miejsce w rankingu kredytów gotówkowych zajęła oferta Pożyczki gotówkowej online dla nowych klientów, o którą można zawnioskować w Banku Citi Handlowy. Jeśli potrzebujesz pożyczyć 40 tys. zł na 60 miesięcy, to możesz spodziewać się, że miesięczna rata wyniesie około 830 zł. A łącznie przez 5 lat oddasz w sumie około 49 650 zł. Na takie warunki kredytowe wpływają oprocentowanie na poziomie 7,19 proc. oraz prowizja w wysokości 4,00 proc. Dla tej kalkulacji RRSO jest równe 9,22 proc.

Cały proces kredytowy można załatwić przez internet niezależnie od tego, czy jesteśmy stałym czy nowym klientem. Nie trzeba też korzystać z żadnych dodatkowych produktów banku, czyli np. zakładać konta osobistego czy wykupić ubezpieczenia.

Zapytaj o najlepszy kredyt gotówkowy online w Banku Citi Handlowy >>

Oczywiście należy pamiętać o tym, że ostateczne warunki zawsze zależą od naszej indywidulanej sytuacji finansowej i oceny zdolności kredytowej przez bank.

Przykład reprezentatywny:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,65%, całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 28 000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 35 098,49 zł, oprocentowanie zmienne 6,99%, całkowity koszt pożyczki 7 098,49 zł (w tym: prowizja 1 540,00 zł, odsetki 5 558,49 zł, opłata miesięczna 0,00 zł), 59 miesięczne równe raty w wysokości po 585,00 zł oraz ostatnia rata wyrównująca 583,49 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 29 maja 2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Na drugim miejscu znalazła się oferta promocyjna kredytu gotówkowego, którą oferuje Credit Agricole. Miesięczna rata zaproponowana przez ten bank wynosi prawie 840 zł, a całkowita kwota do spłaty po 5 latach to około 50 376 zł. Kredyt gotówkowy w Credit Agricole oprocentowany jest stawką 7,20 proc. i jednocześnie bank pobiera prowizję w wysokości 5,50 proc. Natomiast RRSO dla tej kalkulacji wynosi 9,91 proc.

Jak widać kredyt jest droższy niż w Citibanku, ale jak deklaruje Credit Agricole, również można o niego zawnioskować przez internet, bez konieczności wizyty w oddziale banku.

Przykład reprezentatywny:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,87%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 12 300 zł, całkowita kwota do zapłaty 15 534,18 zł, oprocentowanie stałe 7,2%, całkowity koszt kredytu 3 234,18 zł (w tym: prowizja 676,50 zł, odsetki 2 557,68 zł), 60 miesięcznych równych rat w wysokości 254,66 zł oraz ostatnia rata wyrównawcza w wysokości 254,58 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 11.08.2020 r. na przykładzie reprezentatywnym.

Promocja „Jesienna promocja kredytu - CC” trwa do 31.10.2020 r. i dotyczy kredytu gotówkowego. Może z niej skorzystać klient, który w czasie jej obowiązywania: złoży wniosek o kredyt i do 4.11.2020 r. zawrze umowę o kredyt oraz potwierdzi zapoznanie się z regulaminem promocji i zaakceptuje jego postanowienia.

Podium najlepszych ofert na rynku zamyka Pożyczka gotówkowa od BOŚ Banku. Jest to najtańsza oferta w październikowym zestawieniu, ponieważ miesięczna rata wynosi około 817 zł, a całkowity koszt przekracza niewiele ponad 49 000 zł. Oprocentowanie wynosi 6,06 proc., a prowizja podobnie jak w Credit Agricole 5,50 proc. RRSO dla tej oferty to 8,65 proc.

Bank mimo że proponuje korzystne warunki cenowe, to nie umożliwia skorzystania z kredytu w procesie online oraz wymaga założenia konta osobistego, które przy braku aktywności może generować dodatkowe koszty.

Przykład reprezentatywny:
Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 8,65%, przy założeniu że całkowita kwota kredytu(bez kredytowanych kosztów) wynosi 32.200 zł, całkowita kwota do zapłaty to 39 471,65 zł, oprocentowanie zmienne w wysokości 6,07%, które składa się z aktualnej stopy bazowej WIBOR 6 M (z dnia 11.08.2020 r. wynosi 0,27%), powiększonej o marżę 5,80 p. p., całkowity koszt pożyczki wynosi 7 271,65 zł (w tym: prowizja kredytowana w wysokości 5,50%, tj. 1 771,00 zł, oraz odsetki w wysokości 5 500,65 zł), pożyczka spłacana w 60 równych ratach w wysokości 657,86 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 11.08.2020 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Sprawdź, jak w rankingu wypadły kredyty gotówkowe innych banków. Poniżej znajdziesz 10 najlepszych ofert październikowego zestawienia.

Ranking kredytów gotówkowych
(kwota 40 tys. zł na 60 miesięcy)

Źródło: Opracowanie direct.money.pl na podstawie informacji otrzymanych od banków.

Ranking został przygotowany w dniu 20.10.2020 r. Prezentowane dane mają charakter informacyjny. Ostateczne warunki kredytu zależą od oceny zdolności kredytowej klienta.

Kredyt gotówkowy to produkt, którego porównanie nie jest łatwe. Ostateczne warunki, jakie zaproponuje kredytobiorcy bank zawsze zależą m.in. od jego sytuacji finansowej. Dlatego, aby sprawdzić oferty i przygotować ranking, poprosiliśmy banki o przygotowanie kalkulacji dla określonego modelu klienta. Założyliśmy, że o kredyt gotówkowych w kwocie 40 tys. zł na okres 60 miesięcy, ubiega się małżeństwo, którego łączne miesięczne dochody netto wynoszą 7 000 zł.

W zestawieniu zostały ujęte banki, które przysłały uzupełnione ankiety do 19.10.2020 r. Kredyty zostały uszeregowane według punktacji, przy czym prezentuję jedynie 10 najlepszych ofert.

Różnice pomiędzy wysokością rat i całkowitym kosztem zobowiązania w poszczególnych bankach, które znalazły się w czołówce rankingu nie są duże. Jednak w związku z obecną sytuacją postanowiliśmy dodatkowo wyróżnić oferty tych banków, które nie wymagają wizyty w oddziale w celu podpisania umowy kredytowej (i dotyczy to również nowych klientów). W związku z tym, aby uszeregować oferty od najlepszej do najgorszej, przyznaliśmy punkty za:
• jak najniższy całkowity koszt kredytu, żeby klient uzyskał tani kredyt gotówkowy. Do zdobycia było 0,75 pkt i proporcjonalnie mniej,
• dostępny pełen proce online. Do zdobycia było dodatkowe 0,25 punktu, jeśli bank umożliwia taką formę otrzymania kredytu.

W ten sposób banki mogły otrzymać maksymalnie 1 punkt. Zaprezentowane w tabeli rankingu banki otrzymały odpowiednio:
Bank Citi Handlowy (0,93 pkt), Credit Agricole (0,84 pkt), Bank Ochrony Środowiska (0,75 pkt), Getin Bank (0,73 pkt), Bank Pekao (0,71 pkt), Alior Bank (0,65 pkt), Santander Bank Polska (0,51 pkt), ING Bank Śląski (0,39 pkt), Bank Millennium (0,35 pkt), PKO Bank Polski (0,34 pkt).
Według powyższej punktacji zostały uszeregowane oferty.

Nieustająco rozprzestrzeniający się koronawirus z jednej strony zmusza nas do przyzwyczajenia się do nowej rzeczywistości, a z drugiej nie pozwala zapomnieć, jak ważne jest nasze zdrowie i bezpieczeństwo. Dlatego myśląc o kredycie gotówkowym, należy zwrócić uwagę nie tylko na jego parametry cenowe, ale także wygodny proces online.

Zapytaj o zwycięski kredyt gotówkowy w Banku Citi Handlowy >>

Partnerem publikacji jest Bank Citi Handlowy.