W tym miesiącu szukałam kredytu na mieszkanie z rynku wtórnego, zlokalizowanego w Toruniu. Kosztuje 275 tys. zł, a para kredytobiorców ma 2 proc. wkładu własnego. Oznacza to, że w* banku wnioskują o 220 tys. zł*. Łącznie zarabiają 5 tys. zł netto i nie mają innych kredytów.
Co zaproponowały im banki? Przekonajmy się! O miejscu w rankingu decydował koszt kredytu.
I miejsce – Pekao Bank Hipoteczny
Najtaniej 220 tys. zł na zakup mieszkania pożyczy Pekao Bank Hipoteczny. To dobra oferta dla osób, które szukają standardowej oferty, ale jeszcze lepsza dla tych, którzy chcą refinansować swój obecny kredyt.
W rankingu wzięłam pod uwagę parametry standardowe, czyli:
• koszt kredytu: 140 768,12 zł
• rata: 992,82 zł,
• prowizja: 1 proc.,
• oprocentowanie: 3,54 proc.,
• RRSO: 3,64 proc.
Jeśli jednak chcesz przenieść swój kredyt z innego banku, to Pekao Bank Hipoteczny zaproponuje ci 0 proc. prowizji i niższy o ok. 2 tys. zł koszt kredytu.
Warto wiedzieć, że Pekao Bank Hipoteczny nie wymaga skorzystania z żadnych innych produktów banku, a z jego oferty możesz skorzystać u pośredników kredytowych np. Expander i Open Finance.
Jakie źródła dochodów akceptuje Pekao Bank Hipoteczny?
• umowa o pracę: na czas nieokreślony, określony, na zastępstwo
• umowa zlecenie, o dzieło, działalność artystyczna, kontrakt menedżerski, powołanie do zarządów i rad nadzorczych (min. okres uzyskiwania dochodu to 12 miesięcy)
• emerytura i renta przyznana na czas nieokreślony
• działalność gospodarcza (KPiR, ryczałt lub karta podatkowa) – jeśli jest to działalność jednoosobowa lub spółka osobowa, to min. okres uzyskiwania dochodu wynosi 12 miesięcy
II miejsce – ING Bank Śląski
Na drugim miejscu uplasował się ING Bank Śląski, który za kredyt w kwocie 220 tys. zł policzy o ok. 300 zł więcej niż zwycięzca.
• koszt kredytu: 141 122,51 zł,
• rata: 992,82 zł,
• prowizja: 1,69 proc.,
• oprocentowanie: 3,54 proc.,
• RRSO: 4,26 proc.
Ta oferta jest nieco droższa, ale decydując się na nią, masz gwarancję, że oprocentowanie nie zmieni się przez 5 lat. Pamiętaj jednak, że bank nakłada na ciebie dwa obowiązki:
• założenie konta i zapewnienie miesięcznych wpływów min. 2 tys. zł,
• skorzystanie z ubezpieczenia na życie i utrzymywanie go przez min. 3 lata (składka wynosi 77 zł i jest dodatkowo doliczana do raty)
Jakie źródła dochodów akceptuje ING Bank Śląski?
• umowa o pracę na czas nieokreślony lub na określony, jeśli została zawarta min. rok przed złożeniem wniosku,
• stosunek służbowy (policjant, żołnierz zawodowy itp.)
• kontrakt menadżerski/sportowy, zatrudnienie na podstawie wyboru i powołania/ mianowania (sędzia, prokurator, itp.)
• emerytura, renta, świadczenie przedemerytalne
• działalność gospodarcza (ze stażem w branży min. 12 miesięcy)
W ING Banku Śląskim nie weźmiesz kredytu, jeśli pracujesz na umowę zlecenie lub umowę o dzieło.
III miejsce – BNP Paribas
O 1,5 tys. drożej niż w ING Banku Śląskim, kredytu na mieszkanie udzieli BNP Paribas. Podstawowe parametry kredytu to:
• koszt kredytu: 142 377,07 zł,
• rata: 978,10 zł,
• prowizja: 0,00 proc.,
• oprocentowanie: 3,42 proc.,
• RRSO: 4,30 proc.
Co trzeba zrobić, aby skorzystać z tej propozycji? Nie trzeba zakładać konta osobistego, ale trzeba wykupić ubezpieczenie. Jego koszt jest dwa razy wyższy niż w ING Banku Śląskim, bo bank dolicza do miesięcznej raty 159,50 zł. Po 5 latach możesz odstąpić do ubezpieczenia.
Jakie źródła dochodów akceptuje BNP Paribas?
• umowę o pracę na czas nieokreślony
• umowę o pracę na czas określony
• działalność gospodarcza – wszystkie formy rozliczenia z US
• emerytura
• renta
• umowy zlecenia
• umowy o dzieło
• działalność rolnicza
• wynajem lokali
• dzierżawa gruntów
• dochody marynarzy
• dywidenda
• dochody członków rad nadzorczych
Ranking kredytów hipotecznych – lipiec 2019
A co mogą zaproponować ci pozostałe banki? Zapoznaj się z pierwszą dziesiątką lipcowego rankingu kredytów!
| Miejsce | Bank | Całkowity koszt kredytu | Miesięczna rata | RRSO | |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Pekao Bank Hipoteczny | 140 768 zł | 992 zł | 3,72% | Zapytaj o kredyt |
| 2 | ING Bank Śląski | 141 122 zł | 992 zł | 4,26% | Zapytaj o kredyt |
| 3 | BNP Paribas | 142 377 zł | 978 zł | 4,30% | Zapytaj o kredyt |
| 4 | PKO BP | 148 042 zł | 1 002 zł | 4,47% | Zapytaj o kredyt |
| 5 | Santander BP | 152 718 zł | 1 013 zł | 4,62% | Zapytaj o kredyt |
| 6 | BOŚ | 154 998 zł | 1 023 zł | 4,68% | Zapytaj o kredyt |
| 7 | Bank Millennium | 155 633 zł | 1 015 zł | 4,70% | Zapytaj o kredyt |
| 8 | Bank Pocztowy | 156 829 zł | 1 038 zł | 4,74% | Zapytaj o kredyt |
| 9 | Credit Agricole | 167 604 zł | 1 002 zł | 5,06% | Zapytaj o kredyt |
| 10 | eurobank | 170 861 zł | 1 051 zł | 5,16% | Zapytaj o kredyt |
Jak prognozują analitycy z HRE Investments ceny mieszkań w najbliższym czasie nie spadną. Dlatego, jeśli wahasz się, czy kupić wymarzone lokum, to teraz jest dobry moment. Mam nadzieję, że przygotowany przeze mnie ranking ci się przyda. Pamiętaj, że ostateczna oferta zależy od twojej zdolności kredytowej.
Przeczytaj też: Jak zwiększyć swoje szanse na kredyt hipoteczny?
