W życiu każdego rodzica nadchodzi taki czas, że dzieci opuszczają „rodzinne gniazdo”. Tak też stało się w przypadku Iwony i Marcina, których córka usamodzielniła się i wyprowadziła z rodzinnego mieszkania. Iwona i Marcin postanowili sprzedać zajmowane dotychczas mieszkanie w Warszawie, a uzyskane w ten sposób pieniądze przeznaczyć na zakup kawalerki dla córki i na udział własny w kredycie na niewielki dom w jednej z podwarszawskich miejscowości.
Co miesiąc na konto bankowe małżeństwa wpływa 7 200 zł. Przyszli kredytobiorcy nie mają innych zobowiązań wobec banków. Korzystają tylko z karty kredytowej z limitem 10 000 zł (zadłużenie spłacają na bieżąco).
Dom zamiast mieszkania
Wybór Iwony i Marcina padł na 90-metrowy dom jednorodzinny znajdujący się w podwarszawskiej Kobyłce, stojący na działce o powierzchni 500 metrów kwadratowych. Cena domu wynosi 520 000 zł. Iwona i Marcin mają 40 proc. środków własnych (tj. 208 000 zł), a pozostałą część chcą sfinansować kredytem hipotecznym spłacanym w miesięcznych ratach równych przez 15 lat.
O miejscu, jakie w rankingu zajął dany bank, decydował całkowity koszt kredytu.
I miejsce – Bank Citi Handlowy
Pierwsze miejsce w rankingu – z całkowitym kosztem wynoszącym 94 017 zł – zajął Bank Citi Handlowy i jego kredyt mieszkaniowy. Oprocentowanie kredytu wynosi 3,51 proc. Miesięczna rata wynosi 2 231,97 zł. Za udzielenie kredytu bank pobierze 1 proc. prowizji. RRSO dla tej oferty wynosi 4 proc.
Aby skorzystać z tej oferty, musisz założyć konto osobiste i zasilać je kwotą co najmniej 5 000 zł miesięcznie (po spełnieniu tego warunku konto będzie bezpłatne) lub utrzymywania w banku depozytów w wysokości min. 30 000 zł. W przeciwnym razie miesięczna opłata za prowadzenie konta wyniesie 30 zł.
Do czasu wpisania hipoteki na rzecz banku do księgi wieczystej oprocentowanie kredytu będzie podwyższone o 1,3 proc.
II miejsce – Pekao Bank Hipoteczny
Drugą pozycję w majowym rankingu zajęła oferta Pekao Banku Hipotecznego (instytucji finansowej należącej do grupy kapitałowej Pekao i specjalizującej się w udzielaniu kredytów hipotecznych). Oprocentowanie kredytu wynosi 3,54 proc. w skali roku i przekłada się na ratę wynoszącą 2 236,57 zł miesięcznie. Prowizja za udzielenie kredytu to 1 proc. jego kwoty. Za kredyt zapłacisz w sumie 95 068 zł. Wysokość RRSO to 3,77 proc.
Co ważne – skorzystanie z tej oferty nie wiąże się ze skorzystaniem z innych produktów bankowych (np. z konta osobistego czy karty kredytowej).
Pekao Bank Hipoteczny nie posiada sieci placówek. Wniosek o udzielenie kredytu możesz złożyć u jednego z jego partnerów – np. w Expanderze.
III miejsce – ING Bank Śląski
Na najniższym stopniu podium znalazł się kredyt hipoteczny ING Banku Śląskiego udzielany w ramach promocji „Wiosenna wyprzedaż”. W tym banku miesięczna rata wyniesie 2 244,25 zł. Odsetki od kredytu będą naliczane na podstawie oprocentowania, które wynosi 3,59 proc. w skali roku. Bank nie pobiera prowizji za udzielenie finansowania, a za kredyt zapłacisz w sumie 96 339 zł. RRSO dla tej oferty wynosi 4,09 proc.
Trzeba założyć dodatkowo konto osobiste i zasilać je co miesiąc kwotą min. 2 000 zł (konto to jest bezpłatne bez potrzeby spełniania dodatkowych warunków). Jeżeli w ciągu pierwszych 3 lat kredytowania nie zapewnisz odpowiednich wpływów na konto, bank może podwyższyć oprocentowanie kredytu o 0,4 proc.
Do czasu wpisania hipoteki na rzecz banku do księgi wieczystej, oprocentowanie kredytu będzie podwyższone o 0,05 proc.
Co najmniej jeden z kredytobiorców powinien przystąpić do ubezpieczenia na życie. Jego stawka to 0,035 proc. kwoty kredytu. Kwotę tę opłacasz miesięcznie.
| Poz. | Nazwa banku | Całkowity koszt kredytu | Miesięczna rata | RRSO | Zapytaj o kredyt |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Citi Handlowy | 94 017 zł | 2 231,97 zł | 4,00% | Zapytaj o kredyt |
| 2 | Pekao Bank Hipoteczny S.A. | 95 068 zł | 2 236,57 zł | 3,77% | Zapytaj o kredyt |
| 3 | ING Bank Śląski | 96 339 zł | 2 244,25 zł | 4,09% | Zapytaj o kredyt |
| 4 | Bank Pocztowy | 96 438 zł | 2 247,33 zł | 4,10% | Zapytaj o kredyt |
| 5 | ING Bank Śląski | 97 345 zł | 2 221,25 zł | 4,14% | Zapytaj o kredyt |
| 6 | Bank Millennium | 100 088 zł | 2 248,86 zł | 4,25% | Zapytaj o kredyt |
| 7 | PKO BP | 101 222 zł | 2 237,64 zł | 4,30% | Zapytaj o kredyt |
| 8 | Santander Bank Polska | 101 663 zł | 2 262,75 zł | 4,32% | Zapytaj o kredyt |
| 9 | mBank | 104 696 zł | 2 256,57 zł | 4,45% | Zapytaj o kredyt |
| 10 | BOŚ Bank | 107 066 zł | 2 275,13 zł | 4,55% | Zapytaj o kredyt |
Założenia: Kredyt na 60% LTV, kwota kredytu: 312 000 zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 15 lat. Raty równe. Klient: dwuosobowe gospodarstwo domowe z Warszawy z dochodami w wysokości 7 200 zł, (wiek najstarszego kredytobiorcy - 48 lat) osiąganymi na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klienci nie mają innych kredytów. Mają kartę kredytową z limitem 10 000 zł. Nie korzystali dotychczas z usług banku - kredytodawcy.
W cenie mieszkania w stolicy możesz mieć dom jednorodzinny w jednej z podwarszawskich miejscowości. Jeżeli cenisz sobie spokój i życie z dala od miejskiego hałasu – to rozwiązanie idealne dla ciebie. Żeby jednak przyjemności sielskiego życia nie psuł ci źle wybrany kredyt hipoteczny, powinieneś przed podjęciem ostatecznej decyzji dokładnie porównać oferty banków.