W marcu poprosiłem banki o przygotowanie wyliczeń dla kredytu mieszkaniowego w kwocie 239 200 zł, przeznaczonego na zakup w mieszkania w Toruniu. Chce je kupić małżeństwo, na którego rachunek z tytułu wynagrodzenia wpływa co miesiąc 4 398 zł. Przyszli kredytobiorcy nie spłacają obecnie innych zobowiązań i nie mają karty kredytowej.
Dla jakiego mieszkania szukałem najlepszego kredytu?
Cena 50-metrowego mieszkania, które chcą kupić klienci wynosi 299 000 zł. Klienci mają własne środki w wysokości 20 proc. ceny mieszkania (tj. 59 800 zł) a pozostałą część chcą sfinansować kredytem hipotecznym na 30 lat. O miejscu, jakie w rankingu zajął dany bank, decydował całkowity koszt kredytu.
I miejsce – BGŻ BNP Paribas
Pierwsze miejsce w marcowym rankingu zajął kredyt hipoteczny BGŻ BNP Paribas. Jego miesięczna rata wyniesie 1 037,08 zł. Odsetki od kredytu będą naliczane na podstawie oprocentowania wynoszącego 3,22 proc. rocznie. Prowizja za udzielenie finansowania to 1 proc. pożyczanej kwoty, a za kredyt zapłacisz w sumie 145 537 zł. RRSO wynosi 4,11 proc.
Trzeba założyć dodatkowo konto osobiste w BGŻ BNP Paribas (Konto Optymalne lub Maksymalne) i przelewać na nie wynagrodzenie. Oba te konta są bezpłatne bez potrzeby spełniania dodatkowych warunków.
Do czasu wpisania hipoteki na rzecz banku do księgi wieczystej, oprocentowanie kredytu będzie podwyższone o 0,9 proc. Ta opłata to ubezpieczenie pomostowe.
W przypadku dwóch kredytobiorców ubezpieczenie na życie nie jest wymagane. Jeżeli kredyt brałaby jedna osoba, musi ona wykupić do ubezpieczenie na życie i utrzymywać go przez co najmniej 5 lat.
II miejsce – Bank Citi Handlowy
Drugą pozycję w zestawieniu – z całkowitym kosztem wynoszącym 151 294 zł – zajął kredyt mieszkaniowy Banku Citi Handlowy. Oprocentowanie kredytu wynosi 3,51 proc. Miesięcznie musisz oddawać do banku 1 075,45 zł. Za udzielenie kredytu bank pobierze 1 proc. prowizji. RRSO dla tego kredytu wynosi 4,20 proc.
Również w tym banku trzeba skorzystać z konta osobistego i zasilać je kwotą co najmniej 5 000 zł miesięcznie (po spełnieniu tego warunku konto będzie bezpłatne) lub utrzymywać w banku depozyty na poziomie co najmniej 30 000 zł. W przeciwnym razie miesięczna opłata za prowadzenie konta wyniesie 30 zł.
Do czasu wpisania hipoteki na rzecz banku do księgi wieczystej oprocentowanie kredytu będzie podwyższone o 1,3 proc.
III miejsce – Pekao Bank Hipoteczny
Trzecia pozycja przypadła ofercie Pekao Banku Hipotecznego. Oprocentowanie kredytu wynosi 3,54 proc. w skali roku, co przekłada się na miesięczną ratę w wysokości 1 079,46 zł. Za udzielenie kredytu zapłacisz 1 proc. prowizji, a za kredyt zapłacisz w sumie 153 010 zł. RRSO dla tej oferty wynosi 3,68 proc. Jeśli zdecydujesz się na tę ofertę, nie musisz korzystać z innych produktów bankowych (np. z konta osobistego czy karty kredytowej).
Pekao Bank Hipoteczny należy do grupy kapitałowej Pekao i specjalizuje się w udzielaniu kredytów hipotecznych.
Wniosek o udzielenie kredytu hipotecznego możesz złożyć u jednego z partnerów Pekao Banku Hipotecznego – np. u Expandera.
| Poz. | Nazwa banku | Całkowity koszt kredytu | Miesięczna rata | RRSO | Zapytaj o kredyt |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | BGŻ BNP Paribas | 145 537 zł | 1 037,08 zł | 4,04% | Zapytaj o kredyt |
| 2 | Citi Handlowy | 151 294 zł | 1 075,45 zł | 4,20% | Zapytaj o kredyt |
| 3 | Pekao Bank Hipoteczny S.A. | 153 010 zł | 1 079,46 zł | 3,68% | Zapytaj o kredyt |
| 4 | ING Bank Śląski (oferta "Najlepiej na swoim - łatwy start") | 153 966 zł | 1 071,45 zł | 4,28% | Zapytaj o kredyt |
| 5 | Bank Pocztowy | 155 841 zł | 1 088,86 zł | 4,33% | Zapytaj o kredyt |
| 6 | mBank | 159 582 zł | 1 083,48 zł | 4,44% | Zapytaj o kredyt |
| 7 | PKO BP (promocja marża 1,1% w I roku) | 161 382 zł | 1 091,39 zł | 4,49% | Zapytaj o kredyt |
| 8 | Santander Bank Polska | 162 418 zł | 1 102,35 zł | 4,51% | Zapytaj o kredyt |
| 9 | Bank Pekao | 166 343 zł | 1 085,15 zł | 5,04% | Zapytaj o kredyt |
| 10 | BOŚ Bank | 168 476 zł | 1 113,21 zł | 4,68% | Zapytaj o kredyt |
Założenia: Kredyt na 80% LTV, kwota kredytu: 239 200 zł, waluta: PLN, okres kredytowania: 30 lat. Raty równe. Klient: dwuosobowe gospodarstwo domowe z Torunia z dochodami w wysokości 4 398 zł, (wiek najstarszego kredytobiorcy - 32 lata) osiąganymi na podstawie umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klienci nie mają innych kredytów. Nie korzystali dotychczas z usług banku - kredytodawcy.
Decyzji o skorzystaniu z jakiegokolwiek produktu finansowego, nie powinieneś podejmować pochopnie, pod wpływem impulsu i bez porównania różnych ofert. Pamiętaj, że kredyt hipoteczny to zobowiązanie na lata, do którego warto się dobrze przygotować. Przed podjęciem ostatecznej decyzji powinieneś porównać kilka różnych ofert. Pamiętaj – im więcej pytań zadasz doradcy, tym więcej szczegółów poznasz, a tym samym podejmiesz lepszą decyzję.