Na czym polega kredyt konsolidacyjny? Bierzesz jeden kredyt, który przeznaczasz na spłatę zobowiązań, które aktualnie masz. Nie dostajesz pieniędzy do ręki, tylko są one przelewane do instytucji, w których masz zadłużenie.
Jakie kredyty można skonsolidować?
Połączyć możesz każdy bankowy produkt kredytowy, to jest: kredyt gotówkowy, hipoteczny, samochodowy, zakupy na raty, limit w koncie i na karcie kredytowej. Jeśli zastanawiasz się, kto może dostać kredyt konsolidacyjny, to jest to po prostu osoba, posiadająca kilka zobowiązań i zdolność kredytową na nowy kredyt. Te, które już spłacasz, nie są brane pod uwagę podczas badania zdolności.
Aby obniżyć ratę, najczęściej bank oferujący kredyt konsolidacyjny, proponuje wydłużenie okresu kredytowania. Pamiętaj, że przez to łączny koszt kredytu będzie wyższy niż gdybyś spłacał wszystko osobno. Za to miesięcznie płacisz mniej i znów możesz zyskać płynność finansową. Jest to więc dobry sposób na poradzenie sobie z długami.
Kredyt konsolidacyjny – ranking
Nie ma sensu przepłacać, dlatego warto wiedzieć, który bank oferuje najtańszy kredyt konsolidacyjny. Zapytałam w 14 instytucjach, ile wyniesie rata i koszt kredytu dla osoby, która chce połączyć swoje kredyty w łącznej kwocie 100 tys. zł i chce je spłacić w ciągu 5 lat.
Ten wygrywa ranking, kto pożyczy najtaniej.
I miejsce – Santander Bank Polska
Najtańszy kredyt konsolidacyjny ma w swojej ofercie Santander Bank Polska. Lżejsza rata (tak nazywa się ten produkt) wyniesie cię 1 913 zł miesięcznie. Jeśli zdecydujesz się połączyć kredyty z innych banków, to SBP nie pobierze prowizji za udzielenie finansowania. RRSO wynosi 5,68 proc.
Uwaga!
Jeśli chcesz skorzystać z promocji 0 proc. prowizji, to złóż wniosek do 31 maja 2019 r. Zadbaj również o to, aby podpisać umowę do 30 czerwca 2019 r.
Aby skorzystać z tej oferty, nie musisz zakładać konta ani korzystać z ubezpieczenia kredytu. Jeśli jednak chcesz zapewnić sobie bezstresową spłatę kredytu, nawet gdy np. stracisz pracę, możesz wykupić polisę Spokojny Kredyt.
Warto wiedzieć, że masz możliwość skorzystania z wakacji kredytowych, czyli na pół roku zawiesić spłatę kapitałowej części raty.
- Rata: 1 913,85 zł
- Koszt kredytu: 14 713 zł
- Oprocentowanie: 5,46%
- Prowizja: 0%
- RRSO: 5,68%
Bank Pekao SA** ze swoją Pożyczką Ekspresową zdobywa drugie miejsce w rankingu kredytów konsolidacyjnych. Jeśli zechcesz połączyć zobowiązania w kwocie 100 tys. zł, to miesięcznie możesz oddawać do banku tylko **1 999,44 zł.
Jest to oferta, którą możesz przeznaczyć na spłatę zobowiązań w innych bankach. Rata jest o 80 zł wyższa niż u zwycięzcy rankingu, natomiast łączny koszt o ok. 5 tys. zł. W Banku Pekao SA wynosi on 19 967 zł.
Podobnie jak w Santander Bank Polska, nie musisz korzystać z dodatkowych produktów banku – ani z konta, ani z ubezpieczenia.
Zdecydowaną zaletą tego kredytu jest to, że możesz zacząć go spłacać dopiero za trzy miesiące. Jest to zupełnie bezpłatne!
- Rata: 1 999,44 zł
- Koszt kredytu: 19 967 zł
- Oprocentowanie: 6,99%
- Prowizja: 0,99%
- RRSO: 7,66%
III miejsce – Bank Millennium
Za połączenie zobowiązań w Banku Millennium zapłacisz 2 022,55 zł miesięcznie, czyli o ok. 100 zł więcej niż u lidera rankingu. Łączny koszt Pożyczki Konsolidacyjnej wyniesie 21 821 zł. Ważne jest, że w przypadku tej oferty bank nie wymaga konsolidacji zobowiązań z innych banków. Możesz więc z niej skorzystać, nawet jeśli masz kredyt również w Banku Millennium.
Do Pożyczki Konsolidacyjnej możesz sobie dobrać także ubezpieczenie (choć bank tego nie wymaga). Pomoże ci ono spłacić kredyt, np. gdy stracisz pracę, zachorujesz czy ulegniesz wypadkowi, który uniemożliwi ci zarabianie. Składka wynosi tylko 0,3 proc. przyznanej kwoty pożyczki.
- Rata: 2 022,55 zł
- Koszt kredytu: 21 353 zł
- Oprocentowanie: 7,10%
- Prowizja: 1,90%
- RRSO: 8,19%
Interesuje cię inny bank? Zerknij na pierwszą dziesiątkę aktualnego rankingu kredytów konsolidacyjnych.
| Miejsce | Kredyt | Koszt kredytu | Rata | Oprocentowanie | Prowizja | RRSO | |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Santander Bank Polska Lżejsza rata | 14 713 zł | 1 913,85 zł | 5,46% | 0,00% | 5,68% | Zapytaj o kredyt |
| 2 | Bank Pekao S.A. Pożyczka Ekspresowa | 19 967 zł | 1 999,44 zł | 6,99% | 0,99% | 7,66% | Zapytaj o kredyt |
| 3 | Bank Millennium Pożyczka konsolidacyjna | 21 353 zł | 2 022,55 zł | 7,10% | 1,90% | 8,19% | Zapytaj o kredyt |
| 4 | Nest Bank Nest Konsolidacja | 21 821 zł | 2 030,14 zł | 5,90% | 5,00% | 8,35% | Zapytaj o kredyt |
| 5 | Citi Handlowy Pożyczka Gotówkowa | 22 949 zł | 2 049,00 zł | 5,99% | 6,00% | 8,83% | Zapytaj o kredyt |
| 6 | Getin Bank Kredyt konsolidacyjny na spłatę zobowiązań | 23 940 zł | 2 065,66 zł | 8,79% | 0,00% | 9,10% | Zapytaj o kredyt |
| 7 | ING Bank Śląski Pożyczka Pieniężna | 24 560 zł | 2 076,00 zł | 8,99% | 0,00% | 9,38% | Zapytaj o kredyt |
| 8 | PKO Bank Polski Pożyczka Gotówkowa Konsolidacyjna | 24 570 zł | 2 075,37 zł | 8,99% | 0,00% | 9,37% | Zapytaj o kredyt |
| 9 | BNP Paribas Bank Polska Kredyt gotówkowy | 25 080 zł | 2 084,67 zł | 5,49% | 8,90% | 9,38% | Zapytaj o kredyt |
| 10 | eurobank kredyt konsolidacyjny | 26 944 zł | 2 115,74 zł | 7,00% | 6,41% | 10,26% | Zapytaj o kredyt |
Żródło: Dane z banków
Jak wybrać dobry kredyt konsolidacyjny?
Wszystkie analizowane przeze mnie banki nie wymagają skorzystania z konta ani z ubezpieczenia, więc możesz śmiało skorzystać z każdej oferty bez obaw, że wraz z kredytem bank nałoży na ciebie dodatkowe obowiązki. Jeśli zapytasz, gdzie pójść po kredyt konsolidacyjny, to odpowiem po prostu – tam, gdzie najtaniej.
Sprawdź wyniki rankingu, które podsumowałam w powyższej tabeli i wybierz tę, która oferuje najniższą ratę. Zwróć jeszcze uwagę, że część banków (Santander BP, Pekao SA, Citi Handlowy, Getin Bank) nie konsoliduje swoich własnych kredytów. Jeśli więc masz zobowiązania u któregoś z nich, to zdecyduj się na kolejną ofertę w rankingu.
Pamiętaj, że kredyt konsolidacyjny to nie jest magiczna różdżka, która pozwoli ci się uwolnić od zobowiązań. Może jednak sporo pomóc. Obniżasz miesięczną ratę, dzięki temu łatwiej ci ją spłacać, a do tego oszczędzasz czas, bo wykonujesz tylko jeden przelew.
Każdy bank przygotował ofertę kredytu konsolidacyjnego w kwocie 100 tys. zł na 60 miesięcy, spłacanego w ratach równych. Klientem jest dwuosobowe gospodarstwo domowe z łącznymi dochodami netto w wysokości 6 tys. zł, uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Kredytobiorcy nie posiadają konta osobistego u kredytodawcy. O pozycji w rankingu decydował łączny koszt kredytu. Dane są aktualne na dzień 23.04.2019 r.