Ostatnie decyzje Rady Polityki Pieniężnej w sprawie podwyższenia stóp procentowych nie budzą optymizmu wśród osób, które spłacają kredyty. Tym bardziej, że jak wskazują analitycy, w grudniu można spodziewać się kolejnych podwyżek. To oznacza, że w kolejnych miesiącach kredytobiorcy muszą liczyć się z tym, że być może zapłacą wyższe raty. Stanie się tak ponieważ większość kredytów bazuje na zmiennym oprocentowaniu, które teraz może sięgnąć w skali roku nawet 9,5 proc. To przekłada się na wysokość kosztów kredytu i spłacanych rat.
Jak uniknąć wzrostu rat kredytu w najbliższych miesiącach?
Jednym ze skutecznych sposobów jest kredyt konsolidacyjny. Który bank aktualnie proponuje najtańszy kredyt konsolidacyjny? Z przygotowanego przez nas zestawienia wynika, że o ofertę warto zapytać w: Banku Pekao, Getin Banku, ING Banku Śląskim lub BNP Paribas.
I miejsce – Pożyczka konsolidacyjna (Bank Pekao) i Kredyt konsolidacyjny (Getin Bank)
Aktualnie najkorzystniejsze warunki kredytu konsolidacyjnego na rynku proponują dwa banki.
Pierwszym z nich jest Bank Pekao, który konsoliduje zadłużenia w ramach pożyczki konsolidacyjnej. Pożyczając 100 tys. zł na 5 lat, bank może zaproponować miesięczną ratę w wysokości około 1 990 zł. Przekłada się ona na całkowity koszt kredytu około 19 374 zł przez cały okres kredytowania. RRSO dla tej kalkulacji jest równe 7,44 proc.
Na takie atrakcyjne warunki pożyczki konsolidacyjnej wpływają m.in. oprocentowanie na poziomie 7,20 proc. i brak prowizji za udzielenie kredytu. Klient nie płaci prowizji zarówno od kwoty kredytów przenoszonych z innych banków pow. 10 tys. zł i od dodatkowych środków na dowolny cel w wysokości do 25% konsolidowanej kwoty.
Warunki promocji dotyczą Pożyczki Ekspresowej od 10 000 zł do 200 000 zł. Specjalna oferta pożyczki konsolidacyjnej dostępna jest dla nowych jak i obecnych klientów Banku Pekao we wszystkich oddziałach. Klienci, którzy mają konto w Banku Pekao i korzystają z bankowości elektronicznej Pekao24 lub aplikacji mobilnej PeoPay mogą złożyć wniosek w pełni zdalnie w tych serwisach lub na infolinii. Specjalna oferta jest ważna do 31.12.2021 r.
Przykład reprezentatywny: RRSO – Rzeczywista roczna stopa oprocentowania pożyczki wynosi 7,44% przy założeniach: całkowita kwota pożyczki (bez kredytowanych kosztów) 32 832 zł, pożyczka zaciągnięta na 63 miesiące, oprocentowanie zmienne 7,20% w stosunku rocznym, całkowity koszt pożyczki 6692,48 zł (w tym odsetki 6692,48 zł), całkowita kwota do zapłaty 39 524,48 zł, płatna w 62 ratach miesięcznych po 627,37 zł, 63. rata wyrównująca 627,54 zł. Kwota udostępniana pożyczkobiorcy 32 832 zł. Kalkulacja została podana na podstawie przykładu reprezentatywnego wg stanu na 24.08.2021 r.
Drugim bankiem, który zaproponował podobne warunki jak Bank Pekao jest Getin Bank. Kredyt konsolidacyjny w Getin Banku także oprocentowany jest stawką 7,20 proc., a prowizja za udzielenie kredytu wynosi 0 proc.
W tym przypadku oferta jest dostępna jeśli klient m.in.:
- wyrazi zgody marketingowe (w tym na sms, e-mail i telefon),
- oraz nie miał relacji kredytowej z Getin Noble Bankiem w ostatnich 6 miesiącach.
Przykład reprezentatywny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 7,4%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 70 800 zł, całkowita kwota do zapłaty 95 121,53 zł, oprocentowanie zmienne 7,2%, całkowity koszt kredytu 24 321,53 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 24 321,53 zł), 103 miesięczne raty równe w wysokości po 923,51 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 28.07.2021r. na reprezentatywnym przykładzie.
II miejsce – Pożyczka pieniężna (ING Bank Śląski)
Na drugim miejscu znalazła się Pożyczka pieniężna w ING Banku Śląskim. W przypadku tej oferty całkowity koszt kredytu w wysokości 100 tys. zł na 60 miesięcy wyniesie ponad 20 tys. zł. Miesięczna rata natomiast może wynieść około 2 tys. zł.
Pozostałe parametry kredytu konsolidacyjnego w ING Banku Śląskim wyglądają następująco:
- oprocentowanie: 7,39 proc. w skali roku
- prowizja: 0 proc. w skali roku
- RRSO: 7,65 proc. w skali roku
Przykład reprezentatywny: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 13,42%. Przykład reprezentatywny dla pożyczki pieniężnej dla Klienta Stałego (wg definicji TOiP) – uwzględniający następujące założenia: całkowita kwota pożyczki pieniężnej (bez kredytowanych kosztów) 14 198,00 zł; całkowita kwota do zapłaty 18 218,17 zł; oprocentowanie zmienne 6,89%; całkowity koszt pożyczki 4020,17 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 2112,17 zł, Ubezpieczenie na życie do pożyczek gotówkowych „Pakiet Srebrny/Pakiet Złoty” 1908,00 zł, suma opłat za prowadzenie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego przez 3 miesiące 0 zł). Pożyczka jest rozłożona na 48 miesięcznych rat płatnych 15. dnia miesiąca, w tym 47 rat po 339,80 zł i ostatnia rata 339,57 zł. Kalkulacja dokonana 7 października 2021r. na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie ryzyko zmiany wysokości spłacanych odsetek, a więc także wysokości kwoty zadłużenia.
III miejsce – Kredyt konsolidacyjny (BNP Paribas)
Trzecie miejsce należy do Kredytu konsolidacyjnego, z którego można skorzystać w BNP Paribas Bank Polska. Comiesięczna rata dla kwoty i okresu konsolidacji, dla których przygotowaliśmy ranking, wyniesie około 2 028 zł. Oprocentowanie kredytu wynosi 7,99 proc., a prowizja podobnie jak w przypadku Pekao, Getin Banku czy ING Banku Śląskiego 0 proc. RRSO tej oferty to 8,29 proc.
Warunkiem skorzystania z kredytu jest spłata ze środków kredytu przynajmniej jednego zobowiązania spoza BNP Paribas Bank Polska S.A.
Przykład reprezentatywny: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego kredytu konsolidacyjnego na 20.10.2021 r. wynosi 8,29 %. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 60 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 81 174,44 zł, oprocentowanie stałe 7,99 % w skali roku, całkowity koszt kredytu 21 174,44zł (prowizja 0 zł; odsetki 21 174,44 zł ) 95 miesięcznych rat (94 po 854,47zł i jedna 854,26zł).
Ranking kredytów konsolidacyjnych
Jak w rankingu wypadły kredyty konsolidacyjne pozostałych banków? Prezentujemy to w poniższej tabeli. Przedstawiamy najlepsze 10 ofert kredytów konsolidacyjnych, o które aktualnie można zawnioskować w największych bankach.
Ranking kredytów konsolidacyjnych 100 tys. zł na 60 m-cy
Bank | Miesięczna rata | Oprocentowanie | Prowizja | Całkowita kwota do zapłaty | RRSO | |
---|---|---|---|---|---|---|
1. Bank Pekao | 1 989,57 zł | 7,20% | 0,00% | 119 374 zł | 7,44% | Zapytaj o kredyt |
1. Getin Noble Bank | 1 989,57 zł | 7,20% | 0,00% | 119 374 zł | 7,40% | Zapytaj o kredyt |
2. ING Bank Śląski | 2 001,97 zł | 7,39% | 0,00% | 120 118 zł | 7,65% | Zapytaj o kredyt |
3. BNP Paribas Bank Polska | 2 027,16 zł | 7,99% | 0,00% | 121 630 zł | 8,29% | Zapytaj o kredyt |
4. Bank Millennium | 2 027,64 zł | 8,00% | 0,00% | 121 658 zł | 8,30% | Zapytaj o kredyt |
4. PKO Bank Polski | 2 027,64 zł | 8,00% | 0,00% | 121 673 zł | 8,30% | Zapytaj o kredyt |
5. Citi Handlowy | 2 049,00 zł | 7,19% | 2,99% | 122 938 zł | 8,77% | Zapytaj o kredyt |
6. Santander Bank Polska | 2 082,25 zł | 7,13% | 4,61% | 124 934 zł | 9,53% | Zapytaj o kredyt |
7. Bank Pocztowy | 2 097,62 zł | 7,20% | 5,00% | 125 857 zł | 9,77% | Zapytaj o kredyt |
8. mBank | 2 108,54 zł | 8,00% | 3,99% | 126 513 zł | 10,12% | Zapytaj o kredyt |
9. Alior Bank | 2 134,95 zł | 6,20% | 0,00% | 128 097 zł | 10,71% | Zapytaj o kredyt |
10. Bank Ochrony Środowiska | 2 142,03 zł | 7,46% | 7,00% | 135 522 zł | 10,86% | Zapytaj o kredyt |
Ranking kredytów konsolidacyjnych został przygotowany w dniu 22.11.2021 r. Kredyty konsolidacyjne zostały uszeregowane od najtańszego do najdroższego. Prezentowane dane mają charakter informacyjny. Ostateczne warunki kredytu zależą od oceny zdolności kredytowej potencjalnego kredytobiorcy.
W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały uzupełnione ankiety.
Jak powstał ranking kredytów konsolidacyjnych?
Kredyt konsolidacyjny to produkt, którego porównanie nie jest łatwe. Jego warunki zależą przede wszystkim od indywidualnej sytuacji klienta i jego zdolności kredytowej. Dlatego, aby sprawdzić oferty i przygotować ranking, poprosiliśmy banki o przygotowanie kalkulacji dla określonego modelu klienta. Założyliśmy, że o kredyt konsolidacyjny w kwocie 100 tys. zł na okres 60 miesięcy, ubiega się małżeństwo, którego łączne miesięczne dochody netto wynoszą około 8 tys. zł netto. Uzyskiwane są podstawie umowy o pracę. Oferty przygotowane zostały dla nowego klienta banku.
Ranking kredytów konsolidacyjnych wyraźnie pokazuje, że nie warto brać pierwszego lepszego kredytu. Dzięki porównaniu ofert w różnych bankach mamy szansę wybrać najtańszy kredyt i zaoszczędzić nawet kilkanaście tysięcy złotych.
Jeśli zatem zastanawiasz się nad skonsolidowaniem swoich zobowiązań, to proponujemy zapytać o ofertę w bankach, które znalazły się w czołówce rankingu, w tym m.in. w banku Pekao.
Partner materiału: Bank Pekao S.A. Bank Pekao S.A