Ranking kredytów na zakup samochodu. Poznaj najlepsze oferty

Jako tzw. klient indywidualny możemy sfinansować zakup nowego samochodu osobowego na kilka sposobów: gotówką, kredytem samochodowym lub kredytem gotówkowym. Jednak biorąc pod uwagę wysokie ceny nowych samochodów, zakup auta za gotówkę wymaga posiadania sporych oszczędności. Dlatego też, jeśli planujemy, że będziemy jeździć autem przez co najmniej kilka lat, lepszą opcją będzie przeznaczenie części oszczędności na "wkład własny" i skorzystanie z kredytu samochodowego lub gotówkowego. I takie właśnie rozwiązania porównujemy w naszym rankingu.

Za SEAT-a Arona w wersji wyposażenia Style zapłacimy 83 900 zł (cena uwzględnia rabat 4 000 zł dla aut z rocznika 2023). Przyjęliśmy, że osoba chcąca kupić to auto, z własnych środków wpłaci 50 proc. wartości samochodu, czyli 41 950 zł, a na pozostałą część weźmie kredyt, który będzie spłacała przez 4 lata w równych miesięcznych ratach.

W rankingu znalazły się nie tylko propozycje banków udzielających kredytów samochodowych, ale także tych, w których zakup samochodu można sfinansować kredytem gotówkowym.

Czołówkę aktualnego rankingu tworzą: kredyt KLASYCZNY udzielany przez Volkswagen Financial Services, Pożyczka pieniężna z ING Banku Śląskiego i Pożyczka Elastyczna oferowana przez BOŚ Bank.

Na pierwszym miejscu znalazła się propozycja Volkswagen Financial Services: kredyt KLASYCZNY. Miesięczna rata tego kredytu to 1 062 zł, a jego całkowity koszt wynosi 9 045 zł.

Pozostałe parametry kredytu KLASYCZNEGO są następujące:

• oprocentowanie – 3,50 proc. w skali roku,
• prowizja za udzielenie kredytu – 0,00 proc.,
• RRSO – 10,40 proc.

Co warto jeszcze wiedzieć o kredycie KLASYCZNYM?

• Spłatę kredytu można rozłożyć od 1 roku do 5 lat.
• Klient może wnieść wkład własny w wysokości od 0 proc. do 50 proc. wartości samochodu.
• W racie jest już uwzględniony pakiet ubezpieczeń komunikacyjnych na 1 rok. Rata obejmuje też ubezpieczenie straty finansowej GAP i polisę na życie.
• Klient wypełnia wniosek o kredyt KLASYCZNY w salonie samochodowym – wspólnie z doradcą. Decyzja kredytowa zapada nawet w godzinę, a cały proces związany z uzyskaniem kredytu można załatwić podczas jednej wizyty w salonie. Procedurę uzyskania kredytu KLASYCZNEGO pokazuje poniższa infografika.

Kredyt KLASYCZNY – przykład reprezentatywny

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 10,4%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 41 950 zł, całkowita kwota do zapłaty 51 000,66 zł, oprocentowanie zmienne 3,50%, całkowity koszt kredytu 9 050,66 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 3 473,66 zł, ubezpieczenie komunikacyjne na 1. rok 2 685 zł, ubezpieczenie spłaty kredytu 2 892 zł), 48 miesięcznych rat równych po 1 062,51 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 20.11.2023 na reprezentatywnym przykładzie. Oferta na wybrane modele SEAT-a i CUPRY przy skorzystaniu z ubezpieczenia komunikacyjnego i ubezpieczenia spłaty kredytu oferowanych przez Volkswagen Serwis Ubezpieczeniowy Sp. z o.o.

Niniejsza informacja nie stanowi oferty w rozumieniu kodeksu cywilnego. Dostępność i warunki produktu mogą ulec zmianie. Warunki produktu określa umowa. Oferta pakietu ubezpieczeń na 1. rok, obowiązuje tylko z ofertą finansowania kredyt KLASYCZNY. Niniejszy dokument nie stanowi oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego oraz nie jest wiążący. Zawarte w tym dokumencie informacje nie stanowią zapewnienia w rozumieniu art. 5561 1 ust. 2 oraz art. 5561 2 ustawy z dnia 23 kwietnia 1964 r. Kodeks cywilny. Wiążące ustalenie ceny, wyposażenia specyfikacji pojazdu następuje w umowie jego sprzedaży, a określenie parametrów technicznych zawiera świadectwo homologacji typu pojazdu. Pod nazwą Volkswagen Financial Services oferowane są usługi bankowe (przez Volkswagen Bank GmbH Sp. z o.o. Oddział w Polsce), usługi leasingowe i mobilność (przez Volkswagen Financial Services Polska Sp. z o.o.) oraz usługi ubezpieczeniowe (przez Volkswagen Serwis Ubezpieczeniowy Sp. z o.o. jako agenta ubezpieczeniowego).

Na drugim miejscu znalazła się Pożyczka pieniężna udzielana przez ING Bank Śląski. W przypadku tej oferty, po 4 latach oddamy bankowi więcej o 9 357 zł, a miesięczna rata obciąży nasz domowy budżet kwotą 1 068,89 zł.

Pozostałe parametry Pożyczki pieniężnej są następujące:

• oprocentowanie – 10,24 proc. w skali roku,
• prowizja za udzielenie kredytu – 0,00 proc.,
• RRSO – 10,75 proc.

Co jeszcze warto wiedzieć o Pożyczce pieniężnej?

• Klienci ING Banku Śląskiego mogą złożyć wniosek o jej udzielenie przez bankowość internetową. W wypełnieniu wniosku może pomóc także konsultant infolinii.
• Maksymalna kwota pożyczki to 200 tys. zł, a minimalnie można pożyczyć 1 tys. zł.
• Zadłużenie można spłacać nawet przez 10 lat.
• Pożyczka z okresem spłaty do 3 lat jest oprocentowana według stałej stopy procentowej, a w przypadku dłuższego okresu kredytowania – według zmiennej stopy procentowej.

Pożyczka pieniężna – przykład reprezentatywny

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 16,55%. Przykład reprezentatywny dla pożyczki pieniężnej dla Klienta Stałego (wg definicji TOiP) – uwzględniający następujące założenia: całkowita kwota pożyczki pieniężnej (bez kredytowanych kosztów) 12 281,00 zł; całkowita kwota do zapłaty 16 620,02 zł; oprocentowanie zmienne 9,74%; całkowity koszt pożyczki 4 339,02 zł (w tym: prowizja 0 zł, odsetki 2 653,91 zł, Ubezpieczenie na życie do pożyczek gotówkowych "Pakiet Srebrny/Pakiet Złoty" 1 685,11 zł, suma opłat za prowadzenie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego przez 3 miesiące 0 zł). Pożyczka jest rozłożona na 49 miesięcznych rat płatnych 12. dnia miesiąca, w tym 48 rat po 304,80 zł i ostatnia rata 304,51 zł. Kalkulacja dokonana 12 listopada 2023 r. - na reprezentatywnym przykładzie. Zmienne oprocentowanie niesie ryzyko zmiany wysokości spłacanych odsetek, a więc także wysokości kwoty zadłużenia.

Na trzecim miejscu uplasowała się Pożyczka Elastyczna oferowana przez BOŚ Bank. Jej łączny koszt to 10 601 zł, a miesięczna rata wynosi 1 094,82 zł.

Pozostałe parametry Pożyczki Elastycznej są następujące:

• oprocentowanie – 10,47 proc. w skali roku,
• prowizja za udzielenie kredytu – 1,99 proc.,
• RRSO – 12,15 proc.

Co jeszcze warto wiedzieć o Pożyczce Elastycznej?

• Można ją przeznaczyć na dowolny cel.
• Maksymalnie można pożyczyć 150 tys. zł.
• Pożyczkę można spłacać nawet przez 10 lat.
• Pożyczka udzielona na okres do 36 miesięcy jest oprocentowana według stałej stopy procentowej. W przypadku okresu spłaty wynoszącego od 37 do 120 miesięcy odsetki są obliczane według oprocentowania zmiennego.

Pożyczka Elastyczna – przykład reprezentatywny

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 12,15 %, przy założeniu, że całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) wynosi 41 950,00 zł, całkowita kwota do zapłaty to 52 551,17 zł, oprocentowanie zmienne w wysokości 10,47 %, które składa się z aktualnej stopy bazowej WIBOR 6M (z dnia 15.11.2023 r. równej 5,78%), powiększonej o marżę 4,69 p.p., całkowity koszt kredytu wynosi 10 601,17 zł (w tym: prowizja kredytowana w wysokości 1,99%, tj. 834,81 zł, oraz odsetki w wysokości 9 766,36 zł), kredyt spłacany w 48 ratach w tym 47 rat w wysokości 1 094,82 zł, ostatnia rata korygująca w wysokości 1 094,63 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 16.11.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Powyżej pokazaliśmy trzy najlepsze kredyty na zakup samochodu w naszym rankingu. Z tabeli dowiecie się, jak wypadły inne banki, które wzięły w nim udział.

Kredyt na auto nowe – przeznaczony na zakup SEAT-a Arona. Cena pojazdu 83 900 zł (środki własne klienta - 41 950 zł). Okres spłaty 4 lata. Klient (trzyosobowe gospodarstwo domowe) z miesięcznymi dochodami netto w wysokości 8 042 zł netto uzyskiwanymi z umowy o pracę zawartej na czas nieokreślony. Klient nie posiada innych kredytów. Ma kartę kredytową z limitem 15 000 zł. W zestawieniu zostały ujęte banki, które odesłały wypełnione ankiety do 21 listopada 2023 r.

Po wrześniowej i październikowej decyzji Rady Polityki Pieniężnej stopa referencyjna NBP wynosi 5,75 proc. Oznacza to, że maksymalne oprocentowanie kredytu konsumpcyjnego, nie może przekroczyć 18,5 proc. w skali roku. Tymczasem, jak pokazuje nasz ranking, oprocentowanie jest znacznie niższe. Najniższe (3,50 proc. w skali roku), zaproponował Volkswagen Financial Services przy swoim kredycie KLASYCZNYM, oprocentowanie średnie wynosi 3,50 proc. w skali roku, a maksymalne – 15,99 proc. Oznacza to, że kredyt samochodowy, taki jak np. kredyt KLASYCZNY, jest dobrym sposobem na sfinansowanie zakupu nowego auta.