Ranking najlepszych kart kredytowych, czyli finanse pod kontrolą podczas podróży i każdego dnia

Karty kredytowe są naprawdę użytecznym produktem bankowym i świetną alternatywą dla nisko kwotowych kredytów gotówkowych. Spłacając wykorzystany limit w tzw. okresie bezodsetkowym, możemy korzystać ze środków banków zupełnie za darmo. Na rynku dostępnych jest wiele ofert standardowych kart kredytowych, ale to te w kategorii produktów z półki średniej i premium zagwarantują nam najwięcej korzyści.

Choć mogłoby się wydawać, że takie karty nie są dostępne dla przeciętnego Kowalskiego, to warto zaznaczyć, że coraz więcej z nas jest w stanie spełniać kryteria stawiane przez banki związane z dochodami na poziomie min. 5000 zł netto miesięcznie i więcej oraz dobrą zdolnością kredytową. Jeśli więc spełnimy warunki, to śmiało możemy zawnioskować o złotą czy nawet platynową kartę kredytową.

W tej edycji rankingu skupiliśmy się na platynowych kartach kredytowych, które dzięki dodatkowym funkcjonalnościom/usługom, sprawiają, że podróżowanie jest jeszcze przyjemniejsze. Wynika to z faktu, że wiele banków w pakiecie z taką kartą proponuje ubezpieczenia podróżne, bezpłatne przewalutowanie transakcji, darmowe saloniki lotniskowe czy usługi concierge. A to przyda się podczas urlopu, szczególnie gdy planujemy wypocząć za granicą. Sezon wakacyjny coraz bliżej, dlatego przyglądamy się najlepszym ofertom kart kredytowych.

Na podium aktualnego rankingu kart kredytowych znalazły się karty kredytowe premium, takich banków jak: Bank BNP Paribas, Bank Pekao oraz Santander Bank Polska.

Liderem w rankingu została karta kredytowa Visa Platinum, którą oferuje BNP Paribas Bank Polska S.A. Ta karta wśród pozostałych kart na rynku wyróżnia się brakiem opłaty rocznej za pierwszy rok użytkowania. Dopiero po tym okresie bank może zacząć ją pobierać. Wynosi ona 400 zł rocznie, ale nie zrobi tego, jeśli łączna suma transakcji wykonanych kartą w czasie 12 miesięcy (okresów rozliczeniowych) poprzedzających naliczenie opłaty wyniesie min. 36 000 zł, czyli 3 000 zł miesięcznie. Wystarczy więc aktywnie z niej korzystać.

A jakie korzyści Bank BNP Paribas proponuje posiadaczom karty? Jest ich wiele, oto najważniejsze z nich:

- brak prowizji za przewalutowanie, co oznacza, że można płacić kartą na całym świecie i nie ponosić dodatkowych kosztów,

- bezpłatne ubezpieczenie podróży zagranicznych, które obejmuje dowolne, grupowe ubezpieczenie, zapewniające szeroką ochronę oraz wsparcie assistance na wypadek nieprzewidzianych zdarzeń w trakcie podróży za granicą,

- program Dragon Pass, który uprawnia do usług lotniskowych premium, w tym bezpłatnych saloników lotniskowych i zniżek w punktach gastronomicznych i handlowych, co oznacza większy komfort każdej podróży.

Oprócz typowo podróżniczych korzyści, warto wiedzieć, że karta kredytowa Visa Platinum sprawdzi się także podczas codziennych wydatków. Na spłatę zadłużenia w ramach okresu bezodsetkowego jest 56 dni. Można również włączyć funkcję automatycznej spłaty zadłużenia z konta, ale pod warunkiem, że posiadamy konto osobiste w Banku BNP Paribas. A w razie problemów ze spłatą, zadłużenie można rozłożyć na wygodne raty, nawet do 48 miesięcy.

O kartę kredytową Visa Platinum w Banku BNP Paribas można zawnioskować w każdym Centrum Klienta (oddziale banku). A warto zrobić to teraz, bo przy okazji można skorzystać z promocji i zyskać do 300 zł premii przez 6 miesięcy (do 50 zł zwrotu w każdym z 6 miesięcy). Promocja trwa do końca maja tego roku.

Posiadacze tej karty z pewnością będą z niej zadowoleni, bo bank gwarantuje naprawdę wiele bonusów oprócz tego najważniejszego, że z kartą kredytową w portfelu nie będziemy obawiać się nieplanowanych wydatków.

Zapytaj o kartę kredytową Visa Platinum w Banku BNP Paribas >>

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego na 30.03.2023 r. dla limitu karty kredytowej Visa Platinum wynosi 25,28%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 29 500 zł, całkowita kwota do zapłaty 33 714,68 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 20,5%, całkowity koszt kredytu 4214,68 zł, (w tym: odsetki 3814,68 zł, miesięczna opłata za kartę 0 zł), 11 miesięcznych rat równych w wysokości po 2810,7 zł, 12 rata w wysokości 2796,98 zł.

Udzielenie kredytu oraz warunki kredytowania uzależnione są od wyniku przeprowadzonej przez bank analizy zdolności kredytowej Klienta na podstawie przekazanych przez niego informacji.

Niniejszy materiał ma charakter wyłącznie reklamowy i informacyjny oraz nie stanowi oferty w rozumieniu kodeksu cywilnego.

Drugie miejsce przypadło Karcie kredytowej Pekao z Żubrem w pakiecie platynowym dostępnej w Banku Pekao S.A. To kolejna karta, która będzie pomocna w podróży, bo wraz z nią Bank Pekao gwarantuje ubezpieczenie w podróży dla posiadacza karty oraz dla współuczestnika podróży (suma ubezpieczenia do 200 000 zł). Dodatkowo także można liczyć na bezpłatne saloniki lotniskowe z Flight Delay Pass (do 4 osób towarzyszących) oraz na 5% zwrotu wydatków za autostrady do 240 zł rocznie.

Okres bezodsetkowy wynosi maksymalnie 59 dni, a opłata roczna za obsługę karty w Pakiecie platynowym może wynieść 39 zł miesięcznie, ale nie zostanie ona pobrana, gdy miesięczna wartość transakcji bezgotówkowych wykonanych kartą wyniesie min. 3 000 zł.

Wśród codziennych benefitów związanych z kartą trzeba wyróżnić ubezpieczenie zakupów i transakcji internetowych(do 6 000 zł) czy zwrot do 2% za zakupy w internecie. Zadłużenie oczywiście również można rozłożyć na wygodne raty.

W aktualnej promocji można zawnioskować o kartę kredytową z Żubrem w Banku Pekao i zyskać dodatkowo punkty o wartości do 800 zł w Mastercard® Bezcenne® Chwile i wymienić je na nagrody. Oferta specjalna obowiązuje do 30.04.2023 r.

RRSO – rzeczywista roczna stopa oprocentowania dla Karty Kredytowej z Żubrem wynosi 19,86% przy założeniach: przyznany limit kredytowy 7 000 zł wypłacony jednorazowo, w trybie transakcji bezgotówkowej, spłacany w 12 równych kwotach miesięcznych, oprocentowanie zmienne 18,75% w stosunku rocznym, całkowita kwota do zapłaty 7 680,68 zł, całkowity koszt 680,68 zł obejmuje: odsetki 680,68 zł oraz opłatę miesięczną za obsługę karty 0 zł, okres kredytowania 12 miesięcy. Kalkulacja przygotowana na 02.03.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Bank podejmuje decyzję o wydaniu karty kredytowej i udzieleniu limitu kredytowego po ocenie zdolności kredytowej kredytobiorcy.

Łączna kwota transakcji wymaganych do zwolnienia z opłaty miesięcznej za kartę obejmuje zarówno transakcje bezgotówkowe, jak i gotówkowe. Zwrot towaru lub anulowanie transakcji zmniejsza kwotę transakcji wymaganą do zwolnienia z tej opłaty.

Informacje zawarte w niniejszym materiale nie stanowią oferty w rozumieniu Kodeksu cywilnego.

Podium rankingu zamyka Santander Bank Polska ze swoją kartą kredytową Visa Platinum. I choć nie jest ona darmowa w użytkowaniu przez pierwszy rok, jak np. karta kredytowa Banku BNP Paribas, to wystarczy użyć jej 10 razy w miesiącu, żeby uniknąć opłaty. W przeciwnym razie miesięczna opłata wynosi 42 zł. Wraz z tą kartą kredytową w Santander Bank Polska zyskujemy nieoprocentowany kredyt do 54 dni, bo właśnie tyle wynosi okres bezodsetkowy.

To kolejna karta kredytowa, która zabezpiecza nas finansowo i ułatwia podróżowanie. Wraz z nią można liczyć na:

- luksusowy Pakiet Usług Assistance obejmujący m.in. pomoc medyczną, pomoc w domu czy pomoc podczas podróży samochodem,

- profesjonalny serwis Concierge,

- dostęp do programu Priority Pass oraz dostęp do ponad 1 300 salonów Executive Lounge na lotniskach.

Od wykorzystanej kwoty limitu w rachunku karty kredytowej Visa Platinum pobieramy odsetki według zmiennej stropy procentowej, równej stopie odsetek maksymalnych wskazanych w art. 359 § 21 kodeksu cywilnego, tj. 20,50% w stosunku rocznym. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 27,08%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowych kosztów) 16 200,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 22 657,50 zł, oprocentowanie zmienne 20,50% w skali roku, całkowity koszt kredytu 6 457,50 zł (w tym: odsetki 5 449,50 zł, opłaty miesięczne za kartę 1 008,00 zł). Dla wyliczeń RRSO przyjęliśmy łącznie następujące założenia: limit kredytowy zostaje w pełni wykorzystany przez dokonanie jednej transakcji bezgotówkowej w dniu zawarcia umowy, data księgowania transakcji na rachunku karty jest zgodna z datą pierwszego zestawienia operacji, a pozostałe zadłużenie zostaje spłacone w ciągu 24 miesięcy; miesięczna spłata zadłużenia wynosi 3% kwoty limitu kredytowego (z wyłączeniem ostatniej spłaty, która jest równa pozostałemu do spłaty saldu zadłużenia) i następuje zawsze w dniach wskazanych na zestawieniach operacji jako termin płatności. Kalkulacja na dzień 8.09.2022 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Zapoznaj się z poniższym rankingiem, aby sprawdzić, jakie karty kredytowe oferują pozostałe banki.

Ranking kart kredytowych – kwiecień 2023

Opracowanie Totalmoney.pl na podstawie informacji na stronach internetowych banków oraz w tabelach opłat i prowizji. Dane aktualne na dzień 28.03.2023 r.

Dane mają charakter informacyjny, a ostateczne warunki będą zależały od oceny zdolności kredytowej klienta przez dany bank.

1) 0 zł w pierwszym roku, później 400 zł rocznie lub 0 zł w przypadku dokonania transakcji na łączną sumę minimum 36 tys. zł rocznie.

2) 39 zł lub 0 zł przy wydatkach kartą min. 3000 zł miesięcznie.

3) 42 zł miesięcznie lub 0 zł w przypadku dokonania minimum 10 transakcji kartą miesięcznie.

4) 24,99 zł miesięcznie lub 0 zł w przypadku dokonania minimum 5 transakcji kartą w miesiącu.

5) 18 zł miesięcznie, opłaty można uniknąć, jeśli w danym cyklu rozliczeniowym zostaną wykonane transakcje bezgotówkowe o wartości min. 1500 zł.

6) 650 zł rocznie lub 0 zł w przypadku wykonania transakcji na łączną kwotę 12 500 zł miesięcznie.

7) 0 zł, jeśli średnia wartość transakcji wyniesie minimum 5000 zł miesięcznie (125 zł rocznie w przypadku transakcji za minimum 2500 zł miesięcznie lub 250 zł rocznie w każdym innym przypadku).

8) 0 zł (pod warunkiem wykonania transakcji na łączną kwotę min. 120000 zł w ciągu ostatnich 12 miesięcy), 500 zł (pod warunkiem wykonania transakcji na łączną kwotę min. 60000 zł w ciągu ostatnich 12 miesięcy), 890 zł (0 zł/2000 zł/3560 zł za 4 lata).

9) 0 zł jeżeli przy użyciu karty głównej wykonasz min. 3 transakcje bezgotówkowe na dowolną kwotę w terminie 90 dni od daty zawarcia umowy o kartę (decyduje data wykonania transakcji).

10)   Opłata nie będzie pobrana jeżeli roczna wartość transakcji bezgotówkowych (włączając przelewy ze wszystkich kart wydanych do rachunku danej karty kredytowej) za ostatnie 12 miesięcy wyniesie minimum 24 000 zł

Porównaliśmy oferty banków (po jednym produkcie z segmentu premium każdego banku). Aby porównać karty kredytowe, przyznaliśmy punkty za określone kryteria. Każda karta kredytowa mogła otrzymać maksymalnie 30 punktów:

· 5 punktów za brak rocznej opłaty za korzystanie z karty kredytowej lub proporcjonalnie mniej, w przypadku gdy opłata jest pobierana.

· 5 punktów za jak najdłuższy okres bezodsetkowy lub proporcjonalnie mniej,

· 5 punktów za atrakcyjne korzyści dla posiadaczy karty (programy rabatowe, premie na start, inne usługi),

· 5 punktów za brak opłaty za przewalutowanie transakcji,

· 5 punktów za specjalne warunki na lotniskach,

· 5 punktów za bezpłatne ubezpieczenie w podróży

Potrzebujesz karty kredytowej? Zawnioskuj o zwycięską kartę kredytową w Banku BNP Paribas >>