Ranking pożyczek na raty. Gdzie bezpiecznie i tanio wziąć pożyczkę?

Z ostatnich danych Fundacji Rozwoju Rynku Finansowego wynika, że tylko w październiku tego roku firmy pożyczkowe przyznały 326 tys. pożyczek o wartości 1,119 mld zł. Średnia wartość udzielonej pożyczki to 3 426 zł. Pokazuje to, że pożyczki online cieszą się dużym zainteresowaniem i są dobrym rozwiązaniem, kiedy chcemy szybko pożyczyć dodatkowe środki. Szczególnie że dzięki przepisom koszty pożyczek, udzielanych przez firmy pozabankowe, są regulowane prawnie, dlatego pieniądze można pożyczyć nie tylko bez zbędnych formalności, ale też relatywnie tanio.

W związku z tym, że w grudniu wydatków jest zdecydowanie więcej, dla zainteresowanych niewielką pożyczką ratalną przeanalizowaliśmy, gdzie aktualnie najlepiej zawnioskować o 4 tys. zł ze spłatą rozłożoną na 12 miesięcy.

Wśród firm, które oferują pożyczki na raty najtaniej, znalazły się m.in. Provident, Wonga oraz SuperGrosz.

Jak wyglądają oferty firm pożyczkowych, które oferują pożyczki na raty? Porównanie prezentujemy w poniższej tabeli.

Ranking pożyczek na raty (kwota 4 000 zł ze spłatą rozłożoną na 12 miesięcy)

Źródło: Opracowanie Totalmoney.pl na podstawie kalkulatorów na stronach internetowych firm pożyczkowych, które udzielają pożyczek na raty w porównywanej kwocie i okresie spłaty. Dane są aktualne na dzień 7.12.2023 r. Prezentowane dane mają charakter informacyjny.

(1) Na podstawie informacji z kalkulatorów rat na stronach firm pożyczkowych.

Pierwsze miejsce w zestawieniu pożyczek na raty zajęła firma Provident, która z powodzeniem działa na polskim rynku od wielu lat, a z jej usług skorzystało już ponad 4 miliony Polaków.

Ma ona obecnie jedną z najtańszych ofert na rynku Pożyczkę Samoobsługową "Dla Ciebie" dostępną od 8.11.2023 r. Pożyczając 4 tys. zł na 12 miesięcy, miesięczna rata wyniesie niecałe 360 zł. Oznacza to, że koszt pożyczki wyniesie jedynie 311,20 zł. RRSO dla tej kalkulacji jest równe 15,01 proc.

Oczywiście na stronie provident.pl można zawnioskować o dowolną kwotę pożyczki od 500 zł do nawet 20 tys. zł., a okres spłaty może wynieść nawet 36 miesięcy. Proces udzielania pożyczki jest bezpieczny i wygodny. Wystarczy wypełnić formularz online, czyli wybrać interesującą nas kwotę i okres, podać niezbędne dane, a następnie zatwierdzić wysłanie formularza. Pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej jest warunkiem otrzymania oferty pożyczki. Po otrzymaniu oferty i zaakceptowaniu jej warunków, pieniądze zostaną wypłacone na konto nawet tego samego dnia co złożenie wniosku.

Weź pożyczkę na provident.pl >>

Oferta produktowa pożyczka Samoobsługowa "Dla Ciebie" jest dostępna od 8.11.2023 r. dla nowych klientów i dotyczy pożyczki przez Internet o całkowitej kwocie pożyczki od 1000 zł do 20 000 zł spłacanej w 12, 18, 24, 36 ratach miesięcznych. Warunkiem skorzystania z pożyczki Samoobsługowej "Dla Ciebie" jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Liczba możliwych rat jest zależna od wybranej całkowitej kwoty pożyczki.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 15,01%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4000 zł, całkowita kwota do zapłaty 4311,20 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 311,20 zł (w tym: prowizja 93,36 zł, opłata przygotowawcza 0 zł, opłata za elastyczny plan spłat 217,84 zł, odsetki 0 zł), 11 równych rat miesięcznych w wysokości 359,27 zł, i ostatnia 12 rata w wysokości 359,23 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.12.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie pożyczki Samoobsługowej "Dla Ciebie".

Drugie miejsce w aktualnym rankingu pożyczek na raty przypadło pożyczce ratalnej na wonga.pl. Jej całkowity koszt jest wyższy o ponad 100 zł niż w przypadku pożyczki Providenta. Oznacza to, że jeżeli pożyczymy 4 tys. zł, to łącznie trzeba będzie zwrócić około 4424 zł. Rata, jaką proponuje Wonga wynosi około 368 zł, a RRSO jest równe 20,58%.

Wonga.pl umożliwia pożyczenie nawet 20 tys. zł ze spłatą do 48 miesięcy. Proces wnioskowania odbywa się przez internet.

Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 56,45%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 2000 zł, całkowita kwota do zapłaty 3397,54 zł, oprocentowanie zmienne 18,50%, całkowity koszt kredytu 1397,54 zł (w tym: kredytowana prowizja 700,00 zł, odsetki 697,54 zł), 29 miesięcznych równych rat w kwocie 113,09 zł i ostatnia rata w wysokości 117,93 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 5.10.2023 r. na reprezentatywnym przykładzie.

Wysokość pożyczki, wysokość raty oraz liczba dostępnych rat są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta. Koszt pożyczki uzależniony jest również od okresu na jaki jej udzielono.

Trzecie miejsce należy do pożyczki, oferowanej na supergrosz.pl. Wnioskując o pożyczkę na raty w kwocie 4 tys. zł na rok, rata zobowiązania wyniesie około 380 zł. Koszt pożyczki wyniesie w sumie 560 zł, a łączna kwota do spłaty to 4 560 zł zł (RRSO 27,96%). Pożyczkę można wziąć całkowicie online na stronie pożyczkodawcy.

Rzeczywista roczna stopa oprocentowania w przypadku spełnienia warunków promocji (RRSO): 36,16% dla całkowitej kwoty pożyczki 4 500 zł, czas obowiązywania umowy 42 miesięcy, spłata w 42 ratach miesięcznych po 177,50 zł każda rata, oprocentowanie zmienne 18.5% rocznie. Całkowity koszt pożyczki 2 955,33 zł, w tym: prowizja 0,00 zł, odsetki 2 955,33 zł. Całkowita kwota do zapłaty 7 455,33 zł (stan na dzień 01.12.2023).

W związku z okresem wzmożonych wydatków w grudniu postanowiliśmy sprawdzić, gdzie można wygodnie i tanio pożyczyć pieniądze online, a spłatę rozłożyć na niewielkie raty. Porównaliśmy pożyczki na raty na kwotę 4 tys. zł z okresem spłaty przez 12 miesięcy. Najważniejszym czynnikiem, na podstawie którego porównaliśmy pożyczki ratalne była rata i całkowity koszt zobowiązania. W ten sposób uszeregowaliśmy oferty od najtańszych do najdroższych.

Parametry cenowe wynikają z wartości przedstawionych według kalkulatorów na stronach pożyczkodawców. W rankingu zostały uwzględnione tylko firmy, które widnieją w Rejestrze Instytucji Pożyczkowych KNFu.

Najkorzystniej, biorąc pod uwagę powyższe parametry wypadła pożyczka od Providenta, dlatego w razie potrzeby pożyczenia dodatkowych środków, warto sprawdzić warunki u tego pożyczkodawcy.