Ranking pożyczek na raty - gdzie znaleźć najtańszą pożyczkę?

Jak poinformowało Biuro Informacji Kredytowej (BIK) w całym 2021 r. wartość udzielonych pożyczek pozabankowych wyniosła 768 mln zł. Wynik można uznać za dobry, ale należy podkreślić, że wiele instytucji pożyczkowych w czasie pandemii zaprzestało udzielania pożyczek. Niebawem może być ich jeszcze mniej, jeśli w życie wejdą nowe regulacje prawne w formie tzw. ustawy antylichwiarskiej. Dla klientów będzie to oznaczało ograniczony wybór, a dla gospodarki rozwój szarej strefy. Projekt ustawy z końcem stycznia został pierwszy razy odczytany w Sejmie, a następnie skierowany do prac w komisjach sprawiedliwości i praw człowieka oraz finansów. Na ostateczny kształt przepisów trzeba zatem poczekać.

Zaproponowana nowelizacja prawna zakłada radykalne, bo nawet o 60 proc., obniżenie limitów odsetek i kosztów pozaodsetkowych oraz innych dodatkowych kosztów związanych z udzielaniem pożyczek online. Dodatkowo firmy będą zobligowane m.in. do szczegółowej weryfikacji zdolności kredytowej klienta i jego wydatków, przy czym nie ma odpowiednich narzędzi, które by im to umożliwiały.

W związku z planowanymi zmianami i nałożeniem wielu restrykcji taka działalność może przestać być opłacalna nawet dla firm z dużym doświadczeniem, które od wielu lat udzielają bezpiecznych pożyczek pozabankowych Polakom. Koszty prowadzonej działalności będą zbliżone do kosztów średniej wielkości banku, co zauważa Agnieszka Wachnicka, prezes Fundacji Rozwoju Rynku Finansowego. Będą to koszty nieadekwatne do zakresu prowadzonej działalności. Mimo że oferty takich instytucji obecnie z powodzeniem mogą konkurować z kredytem bankowym pod względem dostępności wysokich kwot, a nawet mogą bardziej się opłacać. Udowadnia to przygotowany przez nas ranking pożyczek na raty.

Przeanalizowaliśmy, gdzie aktualnie najlepiej pożyczyć 15 tys. zł ze spłatą rozłożoną na 36 miesięcy. Wśród firm, które oferują pożyczki na raty najtaniej, znalazły się m.in. Hapipożyczki, Wonga oraz Provident.

Liderem na rynku jest firma hapipożyczki. Ma ona obecnie najtańszą ofertę pożyczki na raty na rynku. Pożyczając 15 tys. zł na 36 miesięcy, miesięczna rata wyniesie około 480 zł. Oznacza to, że całkowity koszt pożyczki wyniesie około 2 268 zł. RRSO dla tej kalkulacji jest równe 9,80 proc.

Korzystając z porównywarki kredytów gotówkowych na Totalmoney.pl, sprawdziliśmy też, że na hapipożyczki.pl można pożyczyć pieniądze znacznie taniej niż w największych bankach w Polsce. Przykładowo przy takim samym zobowiązaniu (15 tys. zł na 36 miesięcy) rata kredytu w PKO Banku Polskim może wynieść około 550 zł, a w Santander Bank Polska około 510 zł.

Oczywiście na hapipożyczki.pl można zawnioskować o kwotę pożyczki od 2 tys. zł do 15 tys. zł, a okres spłaty może wynieść od 6 do 36 miesięcy. Proces udzielania pożyczki jest bardzo przystępny. Wystarczy wypełnić formularz online, czyli wybrać interesującą nas kwotę i okres, podać niezbędne dane, a następnie zatwierdzić wysłanie formularza. Wprowadzone informacje zostaną telefonicznie potwierdzone przez pracownika hapipożyczki.pl. W przypadku otrzymania pozytywnej decyzji pożyczkowej, pieniądze niezwłocznie zostaną wypłacone na konto.

Sprawdź pożyczkę na hapipożyczki.pl >>

Reprezentatywny przykład: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 9,80%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 15.000,00 zł, całkowita kwota do zapłaty 17.268,00 zł, oprocentowanie stałe 0,00%, całkowity koszt kredytu 2.268,00 zł (w tym: prowizja 1.701,00 zł, odsetki 0,00 zł, opłata za hapiserwis 567,00 zł), 36 miesięcznych rat: 35 pierwszych miesięcznych równych rat w wysokości po 479,67 zł., ostatnia 36 miesięczna rata w wysokości 479,55 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 01.07.2021 r. na reprezentatywnym przykładzie Pożyczki Długoterminowej. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Ostateczne warunki oferty pożyczki uzależnione są od poziomu i stopnia wiarygodności kredytowej konsumenta.

Drugie miejsce w aktualnym rankingu przypadło pożyczce ratalnej na wonga.pl. Warto zwrócić uwagę, że jej koszt jest o ponad 2 tys. zł wyższy niż w przypadku pożyczki Hapi. Oznacza to, że jeżeli pożyczymy 15 tys. zł, to łącznie trzeba będzie zwrócić około 19 350 zł, czyli o blisko 4 350 zł więcej niż pożyczyliśmy. Rata, jaką proponuje Wonga wynosi około 540 zł, a RRSO jest równe 18,76%.

Wonga.pl umożliwia pożyczenie nawet 20 tys. zł ze spłatą do 48 miesięcy. Proces wnioskowania odbywa się przez internet.

Reprezentatywny przykład: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 19,90%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 7087,10 zł, oprocentowanie zmienne 11,5%, całkowity koszt kredytu 2087,10 zł (w tym: kredytowana prowizja 658,00 zł, odsetki 1429,10 zł), 47 miesięcznych równych rat w kwocie 147,61 zł i ostatnia rata w wysokości 149,43 zł. Dane aktualne na dzień 10.01.2022 r. Promocja „Niskie RRSO 19,90%” przeznaczona jest dla nowych klientów spełniających warunki określone w regulaminie dostępnym na stronie www.wonga.pl/dokumenty. Wysokość pożyczki, wysokość raty oraz liczba dostępnych rat są ustalane indywidualnie w oparciu o ocenę zdolności kredytowej klienta.

Trzecie miejsce należy do pożyczki, oferowanej przez firmę Provident. Wnioskując o pożyczkę na raty na provident.pl w kwocie 15 tys. zł na 36 miesięcy, rata zobowiązania wyniesie około 542 zł. Koszt pożyczki wyniesie około 4 500 zł, a łączna kwota do spłaty to 19 500 zł (RRSO 19,47%).

U tego pożyczkodawcy można pożyczyć maksymalnie 20 tys. zł na okres do 48 miesięcy.

Reprezentatywny przykład: Oferta produktowa „Pożyczka Samoobsługowa PRO” trwa od 26.01.2022 r. i dotyczy pożyczki oferowanej przez Internet spłacanej w 3, 6, 12, 18, 24 lub 36 miesięcznych ratach o całkowitej kwocie pożyczki od 300 zł do 15 000 zł. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) wynosi 9,73%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 5000 zł, całkowita kwota do zapłaty 5500 zł, oprocentowanie stałe 0%, całkowity koszt kredytu 500 zł (w tym: prowizja 230 zł, opłata przygotowawcza 40 zł, opłata za elastyczny plan spłat 230 zł, odsetki 0 zł), 23 miesięczne równe raty w wysokości 229,17 zł, ostatnia (24.) miesięczna rata w wysokości 229,09 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 26.01.2022 na reprezentatywnym przykładzie „Pożyczki Samoobsługowej PRO”. Warunkiem udzielenia pożyczki jest pozytywny wynik oceny zdolności kredytowej konsumenta. Stała wysokość raty pod warunkiem spłaty pożyczki zgodnie z harmonogramem spłaty.

Jak wyglądają oferty pozostałych firm pożyczkowych, które oferują pożyczki na raty? Porównanie prezentujemy w poniższej tabeli.

Ranking pożyczek na raty
(kwota 15 000 zł ze spłatą rozłożoną na 36 miesięcy)

Źródło: Opracowanie Totalmoney.pl na podstawie kalkulatorów na stronach internetowych firm pożyczkowych. Dane są aktualne na dzień 09.02.2022 r. Prezentowane dane mają charakter informacyjny.
(1)na podstawie informacji ze stron firm pożyczkowych

Wraz z początkiem roku postanowiliśmy sprawdzić, gdzie można wygodnie i tanio pożyczyć pieniądze przez internet. Porównaliśmy pożyczki na raty na kwotę 15 tys. zł z okresem spłaty przez 36 miesięcy. Najważniejszym czynnikiem, na podstawie którego porównaliśmy pożyczki ratalne jest rata i całkowity koszt zobowiązania. W ten sposób uszeregowaliśmy oferty od najtańszych do najdroższych.

Parametry cenowe wynikają z wartości przedstawionych według kalkulatorów na stronach pożyczkodawców. Pamiętajmy, że firma pożyczkowa może przedstawić inne warunki pożyczki po zweryfikowaniu zdolności kredytowej klienta.