RANKING: Przegląd aktualnych promocji kart kredytowych

Korzystając z karty kredytowej, nie trzeba obawiać się nagłych wydatków. W razie potrzeby można skorzystać z dodatkowych pieniędzy banku, które otrzymujemy w ramach limity na karcie. Jeśli środki oddamy w tzw. okresie bezodsetkowym, będzie to zupełnie darmowa pożyczka.

Choć tak naprawdę z karty kredytowej opłaca się korzystać na co dzień, bo wiele banków nagradza za aktywne korzystanie ze swojego produktu. Jak? Przykładowo za częste płatności zwraca część środków. Korzyści jest jednak zdecydowanie więcej.

Z przygotowanego przez nas rankingu wynika, że najlepsze oferty kart kredytowych proponują aktualnie Bank Citi Handlowy, BNP Paribas Bank Polska i Bank Millennium.

Pierwsze miejsce w rankingu kart kredytowych zajęła Karta kredytowa Citi Simplicity dostępna w Banku Citi Handlowy. Citibank słynie z bardzo dobrej oferty kart kredytowych i ciekawych promocji. Aktualnie można skorzystać jednej z wielu ofert specjalnych i zyskać m.in. 800 zł do wydania na Allegro. Jednak ofertą, która zwyciężyła w rankingu jest Karta kredytowa Simplicity z bonusem aż do 1200 zł.

Z promocji "Zaserwuj sobie Kartę Kredytową Citibank" można skorzystać do 30 września 2024 r. Za aktywne korzystanie i spełnienie prostych warunków można otrzymać nawet 1 200 zł.

Co trzeba zrobić, żeby wziąć udział w promocji i otrzymać nagrodę? Wystarczy:

1. Złożyć wniosek o kartę.

2.  Aktywować kartę online (za pomocą aplikacji Citi Mobile).

3. Nie później niż do końca drugiego miesiąca kalendarzowego następującego po miesiącu zawarcia umowy o kartę zarejestrować się w programie Mastercard Bezcenne Chwile.

Następnie w:

· 1 miesiącu następującym po miesiącu zawarcia umowy o kartę, wykonać transakcje na min. 100 zł,

· 2 miesiącu następującym po miesiącu zawarcia umowy o kartę, wykonać transakcje na min. 200 zł,

· 3 miesiącu następującym po miesiącu zawarcia umowy o kartę, wykonać transakcje na min. 300 zł,

· 4 miesiącu następującym po miesiącu zawarcia umowy o kartę, wykonać transakcje na min. 400 zł,

· 5 i 6 miesiącu następującym po miesiącu zawarcia umowy o kartę, w każdym z miesięcy wykonać transakcje na min. 500 zł.

Klient, który spełni te warunki, w każdym miesiącu otrzyma 8 tys. punktów Mastercard Bezcenne Chwile, a w całym okresie będzie ich 48 tys. o wartości 600 zł.

Punkty z programu Mastercard Bezcenne Chwile można wymieniać na vouchery do sklepów lub nagrody rzeczowe.

To jeszcze nie wszystko. Jeżeli między 7. a 12. miesiącem następującym po miesiącu zawarcia umowy o kartę jej posiadacz dokona przynajmniej 5 transakcji na łączną kwotę minimum 500 zł, to w każdym miesiącu jego karta zostanie zasilona kwotą 100 zł (łączna kwota moneybacku wyniesie 600 zł).

Więcej o promocji "Zaserwuj sobie Kartę Kredytową Citibank" można przeczytać w jej regulaminie.

Bank Citi Handlowy za wydanie karty nie jest pobiera opłaty oraz trzeba wspomnieć, że przez pierwsze 12 miesięcy opłata za obsługę karty wynosi 0 zł. Po upływie promocyjnego roku karta będzie bezpłatna po wykonaniu przy jej użyciu transakcji bezgotówkowych o wartości co najmniej 1 tys. zł miesięcznie (w innym przypadku miesięczna opłata za kartę wyniesie 12 zł). Warto też dodać, że miesięczny limit obejmuje także płatności Apple Pay i Google Pay.

Okres bezodsetkowy dla Karty kredytowej Citi Simplicity wynosi 56 dni, a oprocentowanie transakcji bezgotówkowych – 18,50 proc. w skali roku. Zakupy w kwotach większych niż 100 zł można rozłożyć na wygodne raty. Maksymalny limit kredytowy dla Karty kredytowej Citi Simplicity może wynieść nawet 100 tys. zł, ale zależy tak naprawdę od potrzeb klienta i jego zdolności kredytowej.

Złóż wniosek o Kartę kredytową numer 1 w Polsce! >>

Przykład reprezentatywny: Reprezentatywny przykład dla Karty Kredytowej Citibank Simplicity. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania wynosi 24,46% (RRSO) przy założeniu: całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 7000 zł , całkowita kwota do zapłaty 7865,12 zł, zmienne oprocentowanie nominalne 18,5% w skali roku, całkowity koszt kredytu 865,12 zł (w tym opłata roczna za wydanie karty płatniczej będącej Kartą główną i za obsługę karty kredytowej będącej Kartą główną 144 zł, odsetki 721,12 zł.), 12 miesięcznych rat równych w wysokości po 655,43 zł Kalkulacja została dokonana na dzień 05/07/2024 na reprezentatywnym przykładzie.

Drugie miejsce na podium rankingu zajął BNP Paribas Bank Polska i jego Karta kredytowa Mastercard Standard w promocji z premią do 1000 zł. Wniosek o limit kredytowy i wydanie karty można złożyć przez internet. Po jego wypełnieniu doradca kontaktuje się z wnioskującym i przedstawia wszystkie informacje oraz warunki korzystania z karty. Kredytobiorca może cieszyć się darmową obsługą karty oraz okresem bezodsetkowym trwającym do 56 dni.

Podobnie jak Citibank w ramach promocji BNP Paribas gwarantuje brak opłat za użytkowanie karty przez 12 miesięcy. Poza okresem promocji warunkiem braku opłat za kartę jest wykonanie transakcji na kwotę co najmniej 1000 zł miesięcznie. W innym wypadku należy liczyć się z prowizją w wysokości 12 zł.

BNP Paribas proponuje aktualnie bonus o łącznej wartości nawet 1000 zł, w tym 400 zł w ramach bonu na Allegro. Promocja trwa do 30 września 2024 r.

Co należy zrobić, by otrzymać voucher na Allegro w kwocie 400 zł?

· Do 30.09.2024 r. podpisz umowę o kartę kredytową Mastercard® Standard (RRSO 26,85%). Musi to być Twoja pierwsza karta kredytowa w tym banku od 1.01.2023 r. następnie przez 4 miesiące od popisania umowy należy płacić kartą za zakupy o łącznej wartości min. 600 zł miesięcznie.

· Zaloguj się do bankowości elektronicznej, nadaj PIN oraz aktywuj kartę w ciągu pierwszych 45 dni kalendarzowych od zawarcia umowy o kartę.

· Wykonaj transakcje kartą na łączną kwotę co najmniej 1 000 zł, w każdym z 4 kolejnych miesięcy po zawarciu umowy.

Nagrodę w postaci e-bonu do Allegro otrzymasz w Bankowości elektronicznej w terminie do 30 dni od zakończenia każdego miesiąca, w którym spełnisz warunki promocji. Możesz otrzymać do 4 nagród po 100 zł.

Chcesz więcej? Możesz zyskać e-vouchery o wartości 600 zł w programie Bezcenne Chwile. W tym celu należy:

· Zarejestrować kartę kredytową do Programu Mastercard® Bezcenne® Chwile w ciągu 7 dni od zawarcia umowy.

· Wykonać w każdym z 6 miesięcy po zawarciu umowy min. 4 Zakupy Premiowane kartą Mastercard® na łączną kwotę min. 1 000 zł.

Później pozostanie już tylko odebrać do 48 000 punktów w Programie Mastercard Bezcenne ® Chwile, i wymienić je na e-vouchery o łącznej wartości do 600 zł.

Przykład reprezentatywny: Rzeczywista roczna stopa oprocentowania (RRSO) dla przykładu reprezentatywnego dla limitu karty kredytowej Mastercard® Standard na 8.05.2024 r. wynosi 26,85%. Całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów) 4 000 zł, całkowita kwota do zapłaty 4 604,88 zł, oprocentowanie zmienne w skali roku 18,5%, całkowity koszt kredytu 604,88 zł, (w tym: odsetki 460,88 zł, miesięczna opłata za kartę 12 zł), 11 miesięcznych rat równych w wysokości po 383,71 zł, 12 rata w wysokości 384,07 zł.

Podium zamyka Bank Millennium i jego karta kredytowa Impresja w bonusami o łącznej wartości nawet 900 zł. Jej obsługa pozostaje darmowa dla użytkownika, jeśli wykona nią min. 5 transakcji bezgotówkowych miesięcznie. W przeciwnym wypadku za korzystanie z karty należy zapłacić 7,99 zł. Okres bezodsetkowy w Banku Millennium trwa 51 dni. Jeśli osoba używająca karty spłaci zadłużenie w tym czasie, może uniknąć dodatkowych kosztów.

Bank Millennium również przygotował promocję dla osób zainteresowanych Kartą kredytową Impresja. Wnioskując o nią do 30.09.2023 roku, można otrzymać do 900 zł premii, z czego 300 zł w formie bonu do Biedronki, a 600 zł w ramach moneyback. Aby dostać nagrody, należy wykonać warunki stawiane przez bank. Chodzi m.in. o złożenie wniosku o kartę poprzez bankowość elektroniczną i wyrażenie zgód handlowych – ten krok dodatkowo zwalnia z opłat za kartę w kolejnych 12 miesiącach, jeśli wykona się nią minimum jedną transakcję miesięcznie. Bon do Biedronki można otrzymać za aktywne użytkowanie karty. Moneyback w wysokości do 600 zł można zyskać za korzystanie z karty w wybranych sklepach (zwrot 5%). Miesięczne zwroty mogą wynieść do 50 zł, co przez rok daje nawet 600 zł.

Karta kredytowa Impresja to dobry wybór dla aktywnych użytkowników, którzy często będą z niej korzystać.

Przykład reprezentatywny dla karty kredytowej Millennium Visa/Millennium Mastercard Impresja: Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 23,10%, całkowita kwota kredytu (bez kredytowanych kosztów): 6 700,00 zł, całkowita kwota do zapłaty: 7 600,33 zł, oprocentowanie zmienne 18,5%, całkowity koszt kredytu: 900,33 zł (w tym: suma opłat miesięcznych za obsługę karty kredytowej 87,89 zł, odsetki 812,44 zł), przy założeniu, że przyznany limit kredytowy zostaje wypłacony od razu w pełnej wysokości w trybie transakcji bezgotówkowej i jest spłacany w 12 miesięcznych równych ratach w wysokości 633,36 zł. Kalkulacja została dokonana na dzień 09.04.2024 r. na reprezentatywnym przykładzie

Zapoznaj się z poniższym rankingiem, żeby sprawdzić, co oferują pozostałe banki. Prezentujemy 10 najlepszych ofert w zestawieniu.

Ranking kart kredytowych – sierpień 2024

Źródło: Opracowanie Totalmoney.pl na podstawie informacji umieszczonych na stronach banków oraz w Tabelach Opłat i Prowizji. Dane aktualne na dzień 24.08.2024 r.

1) 0 zł przez rok w promocji, poza promocją opłaty można uniknąć, jeśli w danym cyklu rozliczeniowym zostaną wykonane transakcje bezgotówkowe na min. 1000 zł.

2) Opłaty można uniknąć, jeśli w poprzednim okresie rozliczeniowym zostaną wykonane transakcje kartą łącznie na min. 1000 zł.

3) W ramach promocji do uniknięcia opłaty za kartę Visa wystarczy 1 transakcja bezgotówkowa w miesiącu. Poza promocją opłaty unikniesz, jeśli w poprzednim miesiącu wykonasz min. 5 transakcji bezgotówkowych

4) 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji o wartości min. 1000 zł.

5) Opłata za kartę uzależniona od wybranego pakietu. Karta w Pakiecie Standard jest bezwarunkowo bezpłatna. W Pakiecie Złotym opłaty można uniknąć, wykonując transakcje bezgotówkowe na min. 2000 zł w danym cyklu rozliczeniowym, natomiast w Pakiecie Platynowym – na min. 3000 zł.

6) 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji min. 300 zł miesięcznie.

7) Opłaty można uniknąć, jeśli w poprzednim okresie rozliczeniowym zostaną wykonane transakcje kartą łącznie na min. 700 zł.

8) Opłaty można uniknąć, jeżeli w danym okresie rozliczeniowym zostaną rozliczone transakcje na min. 400 zł.

9) Opłaty rocznej można uniknąć, jeśli w ciągu roku zostaną wykonane transakcje na min. 12 000 zł, średnio 1 200 zł miesięcznie.

10) Opłaty rocznej można uniknąć, jeśli w ciągu roku zostaną wykonane transakcje na min. 2400 zł, średnio 200 zł miesięcznie.

Szukaliśmy najlepszej karty kredytowej dla klienta z miesięcznymi dochodami min. 4 500 zł netto, osiąganymi na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony. Założyliśmy, że będzie wykonywał on transakcje bezgotówkowe o wartości 1 000 zł miesięcznie.

Przeanalizowaliśmy ofertę banków i wybraliśmy 15 najlepszych kart, które porównaliśmy w rankingu, prezentując ostatecznie 10 najlepszych ofert. Każdy bank mógł otrzymać maksymalnie 20 punktów, które przyznawaliśmy następująco:

· 2 punkty za brak opłaty za wydanie karty,

· 5 punktów za brak rocznej opłaty za korzystanie z karty kredytowej lub proporcjonalnie mniej, w przypadku gdy opłata jest pobierana,

· 5 punktów za jak najdłuższy okres bezodsetkowy lub proporcjonalnie mniej,

· 2 punkty za możliwość otrzymania karty bez potrzeby wizyty w oddziale,

· 2 punkty za możliwość rozłożenia zadłużenia na raty

· 4 punkty za bonusy dla posiadacza karty (m.in. atrakcyjny moneyback, program rabatowy, dodatkowe korzyści).

Jeśli szukasz dobrej karty kredytowej, to:

Zawnioskuj o kartę kredytową Simplicity w Banku Citi Handlowy >>