Poniżej zapis chata
Moderator: Witamy serdecznie Macieja Witkowskiego - eksperta mBanku oraz wszystkich uczestników czata.
Moderator: Dzisiaj dyskusję zaczniemy od kilku pytań które internauci w tym tygodniu przekazali redakcji Money.pl, następnie umożliwimy zadawanie pytań uczestnikom czata.
Zaczynamy!
MaciejWitkowskimBank: Witam serdecznie wszystkich zainteresowanych tematyką IKE
Redacja_Money: Obecnie nie pracuję. Rozliczenia podatku dochodowego dokonuję
razem z mężem. Czy mogę sobie założyć IKE?
MaciejWitkowskimBank: Tak, jest taka możliwość. Osoby pełnoletnie
nie muszą legitymować się dochodami aby założyć IKE
Redacja_Money: Czy mogę jednorazowo przelać na IKE całą kwotę rocznego limitu, czy też muszę przelewać co miesiąc 1/12 tej kwoty?
MaciejWitkowskimBank: Kwotę równą rocznemu limitowi można wpłacić jednorazowo lub w dowolnych ratach i w dowolnym terminie. Ustawa nie nakłada żadych obowiązków w tym zakresie, wszystko zależy od Klienta
Redacja_Money: Co się stanie, jeżeli wpłacę więcej niż ustalona kwota rocznego limitu? Czy instytucja prowadząca moje IKE otworzy mi drugie konto na które będzie przekazywana nadwyżka?
MaciejWitkowskimBank: W przypadku przekroczenia kwoty limitu instytucja w zależności od przyjętego w regulaminie rozwiązania albo zwróci nadwyżkę na wskazany rachunek, albo też przeleje ją na inne konto klienta w danej instytucji (lub np. inny rejestr tego samego funduszu w prz...
Redacja_Money: Czy osoba mająca podwójne obywatelstwo ( w tym polskie), aktualnie mieszkająca na stałe za granicą, planująca jednak w przyszłości powrót do Polski, może założyć IKE?
MaciejWitkowskimBank: Z naszej interpretacji zapisów ustawy wynika że może
Redacja_Money: Czy osoba mająca ustalone prawo do emerytury lub pobierająca świadczenia przedemerytalne może otworzyć konto IKE?
MaciejWitkowskimBank: Tak, jeżeli uzna że jest to dla niej opłacalne
Redacja_Money: Czy osoba 63-letnia może przystąpić do IKE?
MaciejWitkowskimBank: Jak wyżej - jeżeli widzi ekonomiczny sens to tak
Redacja_Money: Kto i co zagwarantuje, ze środki z IKE nie będą w przyszłości (za 10-20 lat) opodatkowane?
MaciejWitkowskimBank: Gwarantem jest tylko i wyłącznie Ustawa. Teoretycznie Rząd może ustawę znowelizować, ale prawdopodobieństwo jest takie samo jak to, że Rząd postanowi że wszyscy będą płacić podatek dochodowy 50%. Jest to mozliwe ale mało prawdopodbne
Redacja_Money: Czy rolnik ubezpieczony tylko w KRUS może przystąpić do IKE?
MaciejWitkowskimBank: Oczywiście że może
Redacja_Money: Jakie koszty wiążą się z prowadzeniem IKE? Czy nie ma zagrożenia, że rzeczywiste koszty mogą być wyższe od oszczędności na podatku Belki?
MaciejWitkowskimBank: W przypadku niektórych oferujących IKE na pewno takie niebezpieczeństwo istnieje. Warto dokładnie przyjrzeć się opłatom manipulacyjnym zanim wybierzemy IKE. W przypadku mBanku żadnych opłat nie ma, więc i niebezpieczeństwo o którym mowa nie występuje
Redacja_Money: Czy w IKE istnieje możliwość częściowej wypłaty zgromadzonych środków, bez całkowitej rezygnacji z IKE? Czy od wypłat częściowych, jeśli są możliwe, płacimy podatek Belki?
MaciejWitkowskimBank: Nie. Ustawa mówi wyraźnie że zwrot z IKE może dotyczyć tylko całości środków
Moderator: Radakcja nie ma więcej pytań :) Teraz zapraszamy wszystkich uczestników do zadawania pytań!
MaciejWitkowskimBank: Zapraszam
Internauta: Co stanie się z moimi pieniędzmi, jeżeli np. za 20 lat mBank przestanie istnieć?
MaciejWitkowskimBank: Pieniądze w IKE podlegają takim samym gwarancjom jak inne środki zgromadzone w mBanku. Mowa oczywiście o IKE lokata. W przypadku IKE fundusze środki znajdują się poza bankiem.
Internauta: Jak wygląd sprawa nie płacenia składek, np. znalazłem się w trudnej sytuacji materialnej i dopiero za 1,5 roku będę w stanie opłacać?
MaciejWitkowskimBank: Można zawiesić płacenie na IKE na dowolny okres, bez jakichkolwiek negatywnych konsekwencji
Internauta: Czy prowadziliście analizy do ilu lat (dla jak "starych" osób :) jest ekonomicznie opłacalne przystąpienie do IKE? Gdzie jest ta granica?
MaciejWitkowskimBank: Wydaje mi się, że nawet mając 55 lat jest sens oszczędzania w IKE. Można wówczas ten produkt potraktować jako 5-letnią lokatę bez podatku. Dla osób młodszych oczywiście sens ekonomiczny istnieje jak najbardziej - im wcześniej zaczniemy oszczędzać tym lepiej
Internauta: Prowadzę działalność gospodarczą. Kiedy będę mógł wypłacić pieniądze z IKE?
MaciejWitkowskimBank: W momencie uzyskania uprawnień emerytalnych, jeżeli mówimy o wypłaceniu środków bez utraty zwolnienia podatkowego.
Internauta: Czym na dobrą sprawę różni się IKE od trzeciego filaru? Jestem ubezpieczona w trzecim filarze, czy warto inwestować w IKE?
Internauta: Ile można stracić wypłacając (rezygnując) pieniądze z IKE?
MaciejWitkowskimBank: W zasadzie IKE jest bardziej dowolne - więcej zależy od Klienta. Można wpłacać dowolne kwoty mniejsze od limitu w dowolnym czasie i w przypadku dobrej oferty - bez żadnych opłat, które w innych produktach III filarowych są nagminne.
Internauta: Jeśli będę miał IKE w mBanku jako FI, to czy mogę dokonać konwersji pomiędzy Skarbcami bez limitu?
MaciejWitkowskimBank: W przypadku zwrotu środków przed upływem 12 miesięcy od założenia IKE, pobierana jest dodatkowa opłata zależna od dystrybutora, natomiast wypłata z IKE po roku nie powinna wiązać się z dodatkowymi kosztami, poza utratą zwolnienia z podatku.
MaciejWitkowskimBank: tak, nie ma żadnych limitów ilości konwersji w roku
Internauta: Mam pytanie czy Fundusze, o których mowa w IKE, to dokładnie te same fundusze inwestycyjne, których jednostki może nabyć każdy?
MaciejWitkowskimBank: Tak, są to te same fundusze. Około listopada wprowadzimy jeszcze do oferty fundusze parasolowe i one będą nowością na rynku
Internauta: Jakie wg Pana jest prawdopodobieństwo, że zwiększy się roczny limit oszczędności w IKE? Ile on teraz wynosi? Dlaczego tak mało?
MaciejWitkowskimBank: Obecnie jest to 3435 zł i sądzę że dla osób płacących podatki w II i III grupie jest to limit zbyt niski. Czy ustawodawca zdecyduje się na nowelizację to trudno przewidzieć. Moim zdaniem powinien
Internauta: Czy aby wykorzystać cały roczny limit wpłaty na IKE trzeba być zatrudnionym na umowę o pracę przez cały rok kalendarzowy?
MaciejWitkowskimBank: Jeżeli jest się pełnoletnim, to nie trzeba się legitymować umową o pracę. Ten wymóg dotyczy tylko osób pomiędzy 16 a 18 rokiem życia
Internauta: Ile obecnie wynosi opłata za prowadzenie IKE?
MaciejWitkowskimBank: W mBanku - zero złotych i to jest to co nas odróżnia od większości innych ofert.
Internauta: Czy w ofercie IKE FI mBanku będą dostępne jedynie fundusze TFI Skarbiec?... poza umbrella oczywiście
MaciejWitkowskimBank: Na teraz odpowiadam, że TAK, tylko SKARBIEC. Dlatego m.in. wprowadzamy umbrella funds
Internauta: Jakie są dodatkowe opłaty (ukryte) związane z prowadzeniem IKE w mBanku?
MaciejWitkowskimBank: Nie ma takich opłat. Jedyną opłatą - i moim zdaniem w tym produkcie uzasadnioną - jest opłata za zerwanie IKE przed upływem 12 miesięcy. Wynosi ona 200 zł w mIKE lokata i 150 w mIKE fundusze.
Internauta: Czy wspomniane tutaj wcześniej IKE lokata i IKE fundusze umożliwiają wzajemna konwersję stanu posiadania między nimi i to bez opłat? Czy też musze się raz na zawsze zdecydować na jedno z nich (np. na zasadzie podziału procentowego)
MaciejWitkowskimBank: Konwersja pomiędzy tymi IKE przed upływem roku to koszt 50 zł przy przejściu z lokaty do funduszy i 150 w odwrotną stronę. Po roku już opłat nie ma
Internauta: Jeśli zapiszę się w IKE FI a po np. 5 latach będę chciał przejść na IKE Lokata (też w mBanku) lub na ubezpieczenie - to mogę?
MaciejWitkowskimBank: Tak, oczywiście będzie taka możliwość
Internauta: Co dzieje się z pieniędzmi w przypadku śmierci wpłacającego?
MaciejWitkowskimBank: Posiadacz IKE może złożyć dyspozycję na wypadek śmierci i wówczas dzieje się tak, jaka była jego wola. Jeżeli takiej dyspozycji nie ma, IKE podlega normalnemu postępowaniu spadkowemu.
Internauta: Jakimi gwarancjami objęło państwo IKE?
MaciejWitkowskimBank: Gwarancje są identyczne jak środków zgromadzonych na lokacie w banku, czy też na rejestrze funduszu. W pierwszym przypadku jest to Bankowy Fundusz Gwarancyjny, w drugim - pieniądze Klientów nie są częścią masy upadłościowej funduszu, więc są zwracane w całości.
Internauta: Czy jest planowane "podłączenie" eMaklera do IKE w celu uzupełnienia Lokat i SFI oraz ubezieczenia?
MaciejWitkowskimBank: Na teraz myślimy tylko o uruchomieniu eMAklera w ogóle. Jeżeli będzie zainteresowanie IKE maklerskim to nie widzę przeszkód, ale to odległa perspektywa.
Internauta: Co to są fundusze parasolowe? czym różnią się od pozostałych funduszy?
MaciejWitkowskimBank: Są to takie fundusze, gdzie klient dokonując zakupu decyduje się na określoną strategię np. "agresywną", natomiast wyborem funduszy, oraz podziałem między kategorie, zajmuje się zarządzający. Jest to dobra oferta dla osób o małej wiedzy na temat rynku lub nie dysponujących czasem na zajmowanie się swoimi inwestycjami.
Internauta: Co jest korzystniejsze IKE czy OFE?
MaciejWitkowskimBank: Tych produktów nie można porównywać. OFE jest przymusowe i nie mamy możliwości nie gromadzić środków w OFE. IKE jest dobrowolne i żadnej instytucji typu ZUS nic do naszych pieniędzy.
Internauta: Czy komornik może zająć środki zgromadzone w IKE?
MaciejWitkowskimBank: Tak, IKE może być przedmiotem zastawu, a więc i postępowania komorniczego.
Internauta: Jak mogę "wydać" dyspozycje na wypadek mojej śmierci, jeśli jestem już zapisany w SFI, w związku z czym nie muszę już podpisywać nowej umowy w ramach IKE?
MaciejWitkowskimBank: Będzie na stronach wkrótce specjalny formularz, który przesłany do SKARBCA pozwoli na ustanowienie takiej dyspozycji
Internauta: Ile kosztuje taka dyspozycja na wypadek śmierci w waszym IKE?
MaciejWitkowskimBank: Odsyłam do Tabeli Opłat i Prowizji mBanku, nie mam tej opłaty w pamięci:)
Internauta: Jak można oszacować procentowy wzrost środków w IKE lokata i IKE fundusze? Co wybrać?
MaciejWitkowskimBank: Takie szacunki to zawsze jak wróżenie z fusów. W przypadku lokaty mBank jako pierwszy na rynku daje gwarancję oprocentowania. Nie będzie ono nigdy niższe niż 80% WIBORA 1miesięcznego. Natomiast reszta zależy od rynkowych stóp procentowych. W przypadku funduszy zysk to sprawa otwarta i prognozowanie zawsze jest obarczone błędem.
Internauta: Czy zysk z IKE jest gwarantowany?
MaciejWitkowskimBank: W przypadku mIKE lokata, tak jak pisałem, gwarantujemy, że oprocentowanie nie będzie niższe niż 80% wibor 1m.
Internauta: Czyli zysk w przypadku mIKE fundusz nie jest gwarantowany?
MaciejWitkowskimBank: Nie ma takiej możliwości. Nie można zagwarantować zysku z funduszy :) jeżeli ktokolwiek twierdzi że jest inaczej, nie jest uczciwy wobec klientów.
Internauta: Czy można dokonywać konwersji z IKE fundusz do IKE lokata nieskończoną ilość razy?
MaciejWitkowskimBank: Teoretycznie tak, ale nie będzie to korzystne dla Klienta, ponieważ taka zmiana przed upływem 12 miesięcy wiąże się z dodatkowymi kosztami.
Internauta: Ale jak rozumiem po upływie 12 miesięcy nie ma opłat za konwersję...? pomiędzy IKE lokata i IKE fundusz - więc czy mogę dokonywać jej wielokrotnie?
MaciejWitkowskimBank: Tak, teoretycznie co roku bez prowizji.
Internauta: Kto fizycznie zajmuję się inwestowaniem środków w IKE Fundusze w mBanku?
MaciejWitkowskimBank: Środki z IKE fundusze trafiają do funduszy SKARBCA, gdzie następnie są zarządzane przez Skarbiec Asset Management. Są inwestowane na GPW oraz w inne instrumenty rynku finansowego.
Internauta: Czy po pewnym czasie mogę zrezygnować z IKE na rzecz II filara OFE?
MaciejWitkowskimBank: Z IKE można zawsze zrezygnować, ale nie ma to nic wspólnego z OFE. Jeżeli zerwiemy umowę IKE dostajemy zgromadzone środki na konto i możemy z nimi zrobić co chcemy. Nie ma jednak możliwości wpłacenia ich do OFE
Internauta: Czy środki zgromadzone w ramach IKE mogę dać pod zastaw, biorąc kredyt?
MaciejWitkowskimBank: Jest prawdopodobne, że kiedyś takie produkty kredytowe powstaną, ponieważ kapitał zgromadzony na IKE jest długoterminowy i korzystny dla banków. W tej chwili jednak nie ma takiej możliwości, rynek jest zbyt młody
Internauta: Czy w funduszach parasolowych jest określony minimalny poziom (próg zysku) który zarządzający musi spełnić (gwarancja)? Czy też podlega się w 100% skutkom (także błędnych) decyzji zarządzającego, sytuacji na giełdzie?
MaciejWitkowskimBank: Jak każdy inny fundusz, nie ma gwarancji zwrotu. Ideą funduszu parasolowego jest taka dywersyfikacja aby osiągnąć stopę zwrotu zbliżoną do średniej rynkowej przy minimalizacji ryzyka i krótkoterminowych zmian kursów
Internauta: Czy jest możliwość zawieszanie płacenia składek w IKE?
MaciejWitkowskimBank: Tak, w każdym momencie i na dowolny okres.
Internauta: Jak wygląda "koniec" IKE - chodzi mi o to kiedy będę mogła wykorzystać środki zgromadzone na tym funduszu (nie zrywając go)?
MaciejWitkowskimBank: W momencie osiągnięcia praw emerytalnych.
Internauta: Jaka jest kontrola ze strony klienta nad inwestowanymi środkami w IKE fundusz? Jak sprawdzić czy zyskuje czy tracę?
MaciejWitkowskimBank: Inwestycja jest na bieżąco widoczna w serwisie transakcyjnym mBanku i codziennie aktualizowana zgodnie z wyceną jednostek funduszu
Internauta: Czy środki zgromadzone w IKE podlegają dziedziczeniu?
MaciejWitkowskimBank: Pieniądze z IKE trafiają do uposażonych, których można ustanowić. Jeżeli tego się nie uczyni, podlegają postępowaniu spadkowemu.
Internauta: Kiedy będą dostępne fundusze parasolowe?
MaciejWitkowskimBank: Oceniam, że realnie w drugiej połowie listopada.
Internauta: Czy jest ustalona min. składka w mBanku? Ile należałoby przeznaczyć minimalnie miesięcznie na IKE?
MaciejWitkowskimBank: W przypadku mIKE lokata nie ma minimalnej składki. W przypadku mIKE fundusze pierwsza wpłata musi wynosić co najmniej 400 zł, a każda kolejna min 100 zł.
Internauta: Czego dotyczy roczny limit 3435zl dla IKE: czy tylko wpłat na IKE, czy sumy rocznych oszczędności?
MaciejWitkowskimBank: 3435 zł to kwota, którą maksymalnie możemy zdeponować na Indywidualnym Koncie Emerytalnym w roku podatkowym. Z resztą naszych oszczędności nie ma nic wspólnego
Internauta: Czy wypłacenie wszystkich pieniędzy z IKE jest równoznaczne z likwidacją IKE?
MaciejWitkowskimBank: W drugą stronę - każda wypłata z IKE jest równoznaczna z jego likwidacją, ponieważ musi opiewać na całość środków.
Internauta: Czy zawieszenie wpłat na IKE (na dowolny okres) wiąże się z powiadomieniem mBanku o tym fakcie?
MaciejWitkowskimBank: Nie, nie ma takiego wymogu. To wola klienta kiedy i ile wpłaca. mBank się do tego nie wtrąca
Internauta: Czy zawieszenie płacenia składek i późniejsze odwieszenie jest bezpłatne i czy wymaga formalnego zgłoszenia do IKE ?
MaciejWitkowskimBank: Jest bezpłatne i nie wymaga kontaktu z bankiem
Internauta: Czy składki do mIKE fundusz należy wpłacać regularnie? Tzn. np. minimum 100 zł miesięcznie?
MaciejWitkowskimBank: Nie. IKE to takie nasze własne konto, na które wpłacamy sobie ile chcemy i kiedy chcemy. Nie możemy tylko wpłacić rocznie więcej niż kwota limitu.
Internauta: Czy mogę wpłacać (należeć) do mIKE lokata i mIKE fundusze ?
MaciejWitkowskimBank: Nie. Jedna osoba fizyczna może mieć tylko jedno IKE, a IKE fundusze i IKE lokata to dwa różne IKE.
Internauta: czy konieczne jest założenie konta osobistego w mbanku aby korzystać z IKE?
MaciejWitkowskimBank: W przypadku mIKE lokata nie, może to być samoistny rachunek. W przypadku mIKE fundusze eKONTO jest konieczne do dokonywania transakcji, ponieważ przepływ gotówki na pokrycie zleceń odbywa się automatycznie
Internauta: Czy po wprowadzeniu funduszy parasolowych będzie wprowadzona jakaś prowizja za zarządzanie?
MaciejWitkowskimBank: Opłata za zarządzanie, wliczona w cenę jednostki, jest standardową opłatą pobieraną przez każdy fundusz, na pokrycie kosztów działalności i w tym sensie fundusz parasolowy nie będzie wyjątkiem.
Internauta: Mając konto osobiste w mbanku, jak długo trwa procedura założenia IKE lokata lub IKE fundusze?
MaciejWitkowskimBank: IKE fundusze to wyjątek na rynku, jeżeli mamy eKONTO z aktywną usługą SFI to założenie IKE trwa 2-3 minuty. Jeżeli nie mamy SFI to trzeba je aktywować, co trwa około 10 dni. Czas założenia IKE lokata jest porównywalny z założeniem rachunku eKONTO.
Internauta: Co oznacza zwrot w ustawie, dotyczący wypłaty środków z IKE: "dokonywania wpłat na IKE co najmniej w 5 dowolnych latach kalendarzowych"
MaciejWitkowskimBank: Oznacza to że w dowolnych 5 latach trzeba dokonać jakichkolwiek wpłat, choćby po 100 zł.
Internauta: Czy dobrze rozumiem, że IKE musze utrzymywać przez 10 lat, aby nie płacić podatku z ewentualnego zysku? Jak jest realizowana wypłata środków po okresie oszczędzania?
MaciejWitkowskimBank: Aby utrzymać antypodatkowość trzeba utrzymać IKE do osiągnięcia wieku emerytalnego. 10 lat - tak, jeśli obecnie Klient ma 50 lat. Natomiast wypłata środków po nabyciu praw emerytalnych będzie dokonywana jednorazowo na wskazane przez Klienta konto.
Internauta: W jaki sposób mogę poznać wysokość opłaty za zarządzanie wliczonej w cenę jednostki?
MaciejWitkowskimBank: Informacje o wysokości opłaty za zarządzanie (opłata ta jest niewidoczna i nie pomniejsza kapitału klienta) można znaleźć na stronach supermarketu funduszy mBanku
Internauta: Do kogą będą należały fundusze parasolowe, do TFI Skarbiec czy innej firmy. Czy będzie to tak funkcjonować, że wpłata będzie dzielona między kilka funduszy??
MaciejWitkowskimBank: Fundusze parasolowe będą zarządzane przez Skarbiec. Wpłata dla klienta będzie jednorodna, tzn. będzie nabywał on jednostki jednego funduszu. Zarządzający zaś zgodnie z przyjętą strategią będzie je dzielił na inne fundusze.
Internauta: Jaka będzie opłacalność IKE, jeżeli np. po 3 latach rząd zrezygnuje z podatku Belki?
MaciejWitkowskimBank: To czy zrezygnuje - jest niewiadomą. Osobiście w to wątpię. Moim zdaniem zwolnienie podatkowe to dobry dodatek do IKE, ale najważniejsze jest zdać sobie sprawę z konieczności oszczędzania na emeryturę w ogóle. W tym sensie z podatkiem czy bez, ma mniejsze znaczenie. Wydaje się że ustawa i tak zostanie kiedyś znowelizowana i pojawią się może nowe lepsze zachęty
Internauta: Czy IKE w mbanku i w Skarbcu to jeden i ten sam produkt?
MaciejWitkowskimBank: Nie do końca. W Skarbcu płacimy prowizję, która jest wynagrodzeniem dla doradcy/sprzedawcy. W mBanku takich opłat nie ma, co dla Klienta jest korzystne.
Internauta: Czy mógłby Pan zdradzić jakie będą strategie w funduszach parasolowych (agresywna, zrównoważona, bezpieczna)?
MaciejWitkowskimBank: Agresywna i zrównoważona.
Internauta: Jaka jest opłata za konwersję z jednego funduszu do drugiego, np. z funduszu akcyjnego do stabilnego wzrostu (zrównoważonego) i opłata za zmianę podziału alokacji składki (chciałbym indywidualnie o tym decydować)?
MaciejWitkowskimBank: W mIKE fundusze klient sam składa zlecenia i w związku z tym sam decyduje o tym ile przeznaczy na który fundusz. Ma wolność wyboru. A opłat za konwersję nie ma, co jest silną stroną naszej oferty.
Internauta: Jak ustalana jest aktualna kwota zdeponowana na 'IKE fundusze': czy są to tylko środki na koncie IKE, czy też są to środki na IKE + wartość wyceny posiadanych aktywów funduszy?
MaciejWitkowskimBank: Środki na IKE to "ilość jednostek funduszy IKE" * "wycena poszczególnych jednostek".
Internauta: Czy przy strategii agresywnej w funduszu parasolowym, specjaliści będą inwestować tylko w fundusz akcyjny, czy np. przy złej koniunkturze część składki zainwestują np. w fundusz zrównoważony?
MaciejWitkowskimBank: Identycznie jak w zwykłym funduszu. Rolą specjalisty będzie właśnie również "timing" czyli alokacja środków zgodnie z trendami na rynku. Jeżeli fundusze akcyjne będą spadać, środki będą przenoszone do funduszy bezpiecznych
Internauta: Gdzie mogę uzyskać wyczerpujące informacje na temat waszego IKE?
MaciejWitkowskimBank: Na stronach mBanku jest specjalna cześć poświęcona IKE.
Moderator: No i ostatnie pytanie od uczestnika czata, chyba nie do końca na temat:)
Internauta: Jak długo mBank będzie istniał?
MaciejWitkowskimBank: :-) mam nadzieję że zawsze. Nie wyobrażam sobie dzisiaj polskiej bankowości bez mBanku :) Życzę tego sobie i Państwu.
MaciejWitkowskimBank: Dziękuję za wszystkie pytania, było mi bardzo miło
Moderator: Na tym kończymy dzisiejszą dyskusję. Dziękujemy serdecznie Panu Maciejowi oraz wszystkim uczestnikom!