Sprawdź aktualny ranking kont osobistych i znajdź konto najlepsze dla siebie!

Z badania Narodowego Banku Polskiego „Zwyczaje płatnicze w Polsce w 2020 r.”, opublikowanego w grudniu 2021 r. wynika, że posiadanie rachunku płatniczego (czyli rachunku lub konta w banku, banku spółdzielczym, SKOKu albo innej instytucji, możliwego do użycia w płatnościach, np. rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego) deklarowało 88,5 proc. respondentów. Wspominamy o tym dlatego, że im wyższy jest poziom „ubankowienia” Polaków, tym banki muszą bardziej starać się, żeby przekonać potencjalnych klientów, żeby skorzystali właśnie z ich oferty.

Przygotowując ranking, wzięliśmy pod uwagę nie tylko opłaty za prowadzenie konta, używanie wydanej do niego karty debetowej, czy wysokość prowizji za wypłatę gotówki z bankomatu, ale także możliwość otrzymania premii pieniężnej za założenie konta i aktywne korzystanie z niego.

Na tapet wzięliśmy też parametr, który od dłuższego czasu nie był oceniany w rankingach: oprocentowanie konta oszczędnościowego. Zrobiliśmy to, aby przekonać się, czy podwyżki stóp procentowych NBP spowodowały, że niektóre banki zdecydowały się płacić więcej za powierzane im oszczędności.

W czołówce zestawienia znalazły się konta osobiste proponowane przez Bank Pekao, Credit Agricole i Alior Bank.

Pierwsze miejsce w rankingu zajęło Konto Przekorzystne. Za jego prowadzenie nic nie zapłacisz, i to bez potrzeby spełniania dodatkowych warunków. Jeżeli założysz konto do 31 marca 2022 r., to przez 24 miesiące nie zapłacisz za obsługę karty debetowej Mastercard (standardowo z opłaty za kartę zwalniają wpływy na konto w wysokości min. 500 zł i co najmniej jedna transakcja bezgotówkowa wykonana przy jej użyciu). Dla kont założonych podczas trwania promocji darmowe będą też wypłaty gotówki ze wszystkich bankomatów w Polsce tą kartą (standardowo bezpłatne są wypłaty z bankomatów Banku Pekao i dwie wypłaty z innych urządzeń pod warunkiem wpływów na konto w wysokości min. 500 zł i co najmniej jednej transakcji bezgotówkowej kartą).

Konto Przekorzystne możesz otworzyć online lub za pomocą aplikacji mobilnej PeoPay, czyli z wykorzystaniem swojego selfie.

Co warto jeszcze wiedzieć o Koncie Przekorzystnym?

• Dzięki aplikacji mobilnej PeoPay masz do niego dostęp z każdego miejsca, w którym jesteś.
• Możesz płacić nie tylko wydaną do niego kartą debetową, ale także telefonem czy smartwatchem. Bank Pekao oferuje płatności mobilne BLIK, Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay i Fitbit Pay.
• Dzięki Galerii Rabatów możesz otrzymać nawet 30% zniżek od partnerów programu.
• Płacąc kartą Mastercard Debit FX lub aplikacją PeoPay zbierasz punkty w programie Bezcenne Chwile. Z Bankiem Pekao zbierasz do 4 razy więcej punktów – za każde wydane 50 zł otrzymasz: 2 pkt za płatność kartą do konta lub aplikacją PeoPay, 4 pkt za płatność kartą kredytową. Jeżeli zapiszesz się do programu (możesz to zrobić za pośrednictwem aplikacji PeoPay) i wykonasz w ciągu 30 dni od tego momentu minimum 3 transakcje u partnerów programu dowolną kartą Mastercard wydaną przez Bank Pekao lub zbliżeniowo za pośrednictwem PeoPay, otrzymasz 4 tys. punktów powitalnych, które możesz wymienić na dowolną nagrodę. Promocja obowiązuje do 31.03.2022 r.

To nie wszystko! Jeżeli otworzysz Konto Przekorzystne online do 31.03.2022 r., zyskasz 100 zł nagrody! Żeby ta kwota trafiła na Twój rachunek, wystarczy, że otworzysz konto z kartą Mastercard Debit FX i aplikacją PeoPay i przez 3 miesiące kalendarzowe od przystąpienia do promocji spełnisz proste warunki:

• na Twoje konto wpłynie jednorazowo min. 500 zł,
• w każdym miesiącu wykonasz min. 4 płatności kartą debetową lub aplikacją PeoPay,
• złożysz dyspozycję aktywacji Pakietu Komfort i nie odstąpisz od niego do dnia wypłaty nagrody.

Jeżeli wcześniej nie miałeś konta osobistego w Banku Pekao i zakładając je, zawrzesz także umowę o konto oszczędnościowe, to przez pół roku Twoje oszczędności do kwoty 20 tys. zł będą oprocentowane na 2,5 proc. w skali roku. Także i do tej promocji możesz przystąpić do 31 marca 2022 r.

Na drugim miejscu uplasowało się Konto dla Ciebie. Za prowadzenie tego rachunku nic nie zapłacisz, jeżeli w każdym miesiącu zasilisz je kwotą min. 1 000 zł i wykonasz jedną płatność kartą, BLIK lub Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay czy Fitbit Pay. Spełnienie tego samego warunku zeruje także opłatę za użytkowanie karty debetowej i zwalnia z prowizji za wypłaty gotówki ze wszystkich bankomatów w Polsce. W przeciwnym razie za prowadzenie konta zapłacisz 7 zł, za używanie karty – 8 zł, a za każdą wypłatę z bankomatu nienależącego do sieci banku – 6 zł.

Co jeszcze warto wiedzieć o Koncie dla Ciebie?

• Możesz je otworzyć przez aplikację CA24 Otwórz Konto lub przez internet.
• Dzięki aplikacji CA24 Mobile możesz korzystać z konta z każdego miejsca.
• W punktach handlowo-usługowych możesz płacić kartą lub smartfonem/smartwatchem. Bank udostępnia płatności BLIK, Apple Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay i Google Pay.
• Za założenie konta i za aktywne korzystanie z niego możesz dostać nawet 555 zł premii.
• Odsetki na rachunku oszczędnościowym (w ramach promocji „Rachunek Oszczędzam – lojalni zyskują”) będą naliczane na podstawie oprocentowania wynoszącego 1,63 proc.

Na najniższym miejscu podium znalazło się Konto Jakże Osobiste z oferty Alior Banku.

Konto Jakże Osobiste będzie dla Ciebie darmowe, jeżeli zasilisz je w każdym miesiącu kwotą co najmniej 1 500 zł (w przeciwnym razie zapłacisz za nie 10 zł). Także wydana do niego karta debetowa będzie bezpłatna po spełnieniu warunku: wykonania przy jej użyciu płatności na min. 300 zł. Jeżeli tego nie zrobisz, za kartę zapłacisz 5 zł.

Co jeszcze warto wiedzieć o Koncie Jakże Osobistym?

• Dostępnych jest do niego 11 korzyści (np. ubezpieczenie w podróży za granicą, wyższe oprocentowanie na koncie oszczędnościowym, płatności kartą bez kosztów przewalutowania, 0 zł za wypłaty z bankomatów w Polsce/za granicą czy zwrot 1 proc. za płatności mobilne). Dwie z nich są darmowe, każda kolejna kosztuje 3,50 zł miesięcznie.
• Aplikacja Alior Mobile umożliwia nie tylko dokonywanie płatności mobilnych, ale także automatyczne płatności za autostrady czy parkowanie.
• Alior Bank udostępnia płatności mobilne BLIK, Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay i SwatchPay!
• Konto możesz założyć za pośrednictwem aplikacji mobilnej (na selfie) lub przez internet (umowę dostarczy Ci kurier), możesz też potwierdzić swoją tożsamość przelewem weryfikacyjnym z innego banku.

Poniżej znajdziesz 10 najlepszych kont osobistych, jakie znalazły się w naszym rankingu.

Źródło: Opracowanie direct.money.pl na podstawie informacji umieszczonych na stronach internetowych banków oraz w Tabelach Opłat i Prowizji. Dane aktualne na 1.02.2022 r.

1) Bezwarunkowo
2) Dla konta założonego w okresie promocji 0 zł przez 2 lata. Standardowo 0 zł pod warunkiem wpływów min. 500 zł i min. 1 transakcji kartą/PeoPay. Inaczej 4 zł
3) 0 zł pod warunkiem warunek wpływów min. 1 000 zł i min. 1 transakcji kartą/BLIK. Inaczej 7 zł
4) 0 zł pod warunkiem warunek wpływów min. 1 000 zł i min. 1 transakacji kartą lub BLIK. Inaczej 9 zł
5) 0 zł pod warunkiem wpływów min. 1 500 zł. Inaczej 10 zł
6) 0 zł pod warunkiem transakcji na min. 300 zł. Inaczej 5 zł
7) 0 zł pod warunkiem transakcji na min. 350 zł w miesiącu. Inaczej 7 zł
8) 0 zł pod warunkiem transakcje na min. 300 zł. Inaczej 7 zł
9) 0 zł pod warunkiem wykonania min. 5 transakcji bezgotówkowych. Inaczej 9 zł
10) 0 zł pod warunkiem wykonania min. 5 transakcji bezgotówkowych. Inaczej 5 zł
11) 0 zł pod warunkiem warunek wpływów min. 1 000 zł i min. 1 transakcji kartą lub BLIK. Inaczej 8 zł
12) 0 zł pod warunkiem warunek wpływów min. 1 000 zł i min. 1 transakcji kartą lub BLIK. Inaczej 7 zł
13) 0 zł pod warunkiem wpływu min. 500 zł i co najmniej jednej transakcji kartą/BLIK. Inaczej 6 zł
14) 0 zł pod warunkiem wpływu na konto min. 500 zł i co najmniej jednej płatności kartą/BLIK. Inaczej 8 zł

Przyjęliśmy, że konto jest co miesiąc regularnie zasilane kwotą 3 500 zł, a posiadacz rachunku wykonuje co miesiąc co najmniej 5 transakcji bezgotówkowych kartą na min. 500 zł. W rankingu ocenialiśmy w sumie 12 parametrów, a każdy bank mógł zdobyć maksymalnie 38 punktów.

• 5 pkt przyznawaliśmy za darmowe prowadzenie konta (przy wpływach 3 500 zł miesięcznie). Jeżeli za prowadzenie konta pobierana była opłata, liczba punktów była proporcjonalnie mniejsza. Dodatkowe 2 pkt bank mógł zdobyć za konto darmowe bezwarunkowo.
• Bank mógł otrzymać 5 pkt za brak opłaty za użytkowanie karty (przy założeniu 5 transakcji kartą na 500 zł miesięcznie) i proporcjonalnie mniej, jeżeli była pobierana opłata. Dodatkowe 2 pkt bank mógł otrzymać za bezwarunkowo darmową kartę.
• Bank, który nie pobierał prowizji za wypłaty ze wszystkich bankomatów w Polsce, otrzymywał 2 pkt i 1 pkt – przy ograniczeniach liczby, kwoty wypłat lub liczby darmowych bankomatów.
• Po 1 pkt przyznawaliśmy za możliwość korzystania z płatności mobilnych: BLIK, Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay, SwatchPAY! i Xiaomi Pay.
• 2 pkt bank otrzymywał za możliwość otwarcia konta bez konieczności odwiedzenia placówki (dodatkowy 1 pkt przyznawaliśmy za możliwość otwarcia konta przez aplikację).
• Jeżeli za założenie konta i aktywne korzystanie z niego była oferowana premia pieniężna, bank otrzymywał 2 pkt.
• Za najwyższą premię pieniężną za założenie konta i za aktywne korzystanie z niego przyznawaliśmy 5 pkt. Jeżeli premia była niższa, punktacja były proporcjonalnie mniejsza.
• 5 pkt bank otrzymywał za najwyższe oprocentowanie na koncie oszczędnościowym i proporcjonalnie mniej za niższe.

Pod uwagę nie braliśmy natomiast kosztów przelewów zewnętrznych zlecanych przez internet. W każdym banku są one darmowe.

Konto osobiste jest nie tylko podstawowym produktem bankowym. Otwiera ono także szeroko drzwi do innych produktów: depozytów, kredytów, kart płatniczych czy nawet ubezpieczeń. Szukając konta dla siebie, chcemy, żeby miało ono jak najwięcej funkcjonalności za jak najmniejszą miesięczną opłatę (a najlepiej, żeby było bezpłatne bez potrzeby spełniania dodatkowych warunków). Czy można znaleźć taką ofertę? Czy w tym przypadku jest „złoty środek”? Tak i jest to Konto Przekorzystne. Za jego prowadzenie nic nie zapłacisz bez potrzeby spełniania dodatkowych warunków. Przez 2 lata bezwarunkowo darmowa będzie także wydawana do niego karta debetowa. Wybierając to konto, możesz także zyskać płatności bez użycia karty (w tym najpopularniejsze na rynku, takie jak BLIK, Apple Pay czy Google Pay), funkcjonalną aplikację mobilną, nagrodę, którą bank wypłaci Ci za założenie konta i korzystanie z niego czy atrakcyjne oprocentowanie na koncie oszczędnościowym.