Szukasz bezwarunkowo darmowej karty kredytowej? Już nie musisz – znajdziesz ją w naszym rankingu kart kredytowych!

Jakie są najważniejsze parametry karty kredytowej? To:

• niskie opłaty za korzystanie z karty lub ich brak – karta może być darmowa bezwarunkowo. Opłata za nią może być "zerowana", jeżeli spełnimy warunek dotyczący odpowiedniej liczby lub wartości transakcji bezgotówkowych wykonanych przy jej użyciu,
• okres bezodsetkowy – im jest dłuższy, tym więcej mamy czasu na oddanie bankowi pożyczonych pieniędzy bez odsetek,
• możliwość rozłożenia transakcji na raty – to dobre rozwiązanie kiedy kwota, jaką wydamy, jest na tyle duża, że jej jednorazowa spłata obciąży nasz domowy budżet, czy – co jest opcją jeszcze lepszą – na raty 0 proc.

To właśnie opłata za korzystanie z karty, okres bezodsetkowy i możliwość rozłożenia transakcji na raty (w tym także na raty 0 proc.) były podstawowymi parametrami, jakie wzięliśmy pod uwagę, przygotowując ranking.

Punkty przyznawaliśmy także m.in. za minimalną kwotę transakcji, jaka może być spłacana w ratach, maksymalny okres, przez który można spłacać raty, wygodną obsługę karty w bankowości internetowej i mobilnej możliwość dodania karty do portfela cyfrowego (m.in. Apple Pay, Google Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay), oprocentowanie limitu kredytowego i jego maksymalną wysokość.

Każdy bank mógł maksymalnie zdobyć 51 punktów. O tym, jak ocenialiśmy poszczególne parametry, przeczytacie w dalszej części tekstu.

W czołówce znalazły się: Karta Kredytowa z Żubrem z Banku Pekao, Karta Kredytowa Citibank-BP Motokarta od Citi Handlowego i propozycja Alior Banku – Karta kredytowa Mastercard OK!

Pierwsze miejsce w rankingu zdobyła Karta Kredytowa z Żubrem w pakiecie Standard z Banku Pekao.

Najważniejszym wyróżnikiem tej karty jest to, że wydawana jest w modelu abonamentowym. Możemy wybrać jeden z trzech pakietów: Standard, Złoty lub Platynowy. Za kartę w pakiecie Standard nie trzeba nic płacić bez potrzeby spełniania żadnych warunków. Jest więc dobrym rozwiązaniem dla kogoś, kto potrzebuje karty kredytowej "na wszelki wypadek" i nie korzysta z niej na co dzień. Pakiety Złoty i Platynowy z kolei są darmowe pod warunkiem wykonania transakcji (bezgotówkowych i gotówkowych) na łączną kwotę min. 2 tys. zł lub min. 3 tys. zł miesięcznie (w przeciwnym razie za kartę trzeba zapłacić odpowiednio 19 zł lub 39 zł miesięcznie).

Warto też dodać, że już w pakiecie Standard dostępne są takie korzyści jak:

• możliwość rozłożenia zadłużenie do 1 tys. zł na 10 rat 0 proc.,
• spłata zadłużenia w nawet 36 miesięcznych ratach oprocentowanych o 5 proc. niżej niż oprocentowanie limitu kredytowego (promocyjne oprocentowanie limitu kredytowego to 9,7 proc., a spłaty ratalnej – 9,21 proc.),
• ubezpieczenie zakupów i transakcji internetowych (w obu przypadkach suma ubezpieczenia wynosi 1 tys. zł),
• możliwość szybszego zbierania punktów w programie Mastercard Bezcenne Chwile (każde 50 zł wydane kartą to aż 5 punktów).

W wyższych pakietach dostępne są dodatkowo takie korzyści jak zwrot 2 proc. transakcji za zakupy w internecie (do 20 zł i 30 zł miesięcznie), ubezpieczenie podróżne (obejmujące koszty leczenia, NNW i assistance), bezpłatne saloniki lotniskowe z Flight Delay Pass i zwrot 5 proc. za przejazdy autostradami.

Posiadacze Karty Kredytowej z Żubrem z pakietami Złotym i Platynowym mogą też rozłożyć na raty 0 proc. zadłużenie w kwocie 2 tys. zł i 3 tys. zł, korzystać z jeszcze niższego oprocentowania spłaty ratalnej (odpowiednio o 10 proc. i 15 proc.). Zyskują także wyższą kwotę ubezpieczenia zakupów i transakcji internetowych (do 3 tys. zł i do 6 tys. zł). Otrzymują oni też więcej punktów w programie Mastercard Bezcenne Chwile (odpowiednio 4 i 5 pkt za każde wydane 50 zł).

Jeżeli podczas składania wniosku o kartę zdecydowaliśmy się na pakiet Standard, a np. wyjeżdżamy na urlop za granicę i będziemy chcieli skorzystać z ubezpieczenia podróżnego, to bez problemu będziemy mogli zamienić go na jeden z wyższych (wystarczy kilka kliknięć w aplikacji mobilnej). Nowy pakiet będzie aktywny od razu. Zmiana z pakietu droższego na tańszy będzie z kolei możliwa po co najmniej 3 miesiącach od włączenia wyższego pakietu.

Maksymalny limit kredytowy Karty Kredytowej z Żubrem wynosi 100 tys. zł, a okres bezodsetkowy – 58 dni. Kartę można dołączyć do Apple Pay, Google Pay, Garmin Pay i Fitbit Pay.

Złóż wniosek o Kartę Kredytową z Żubrem >>

Na drugim miejscu w zestawieniu znalazła się Karta Kredytowa Citibank-BP Motokarta z Banku Citi Handlowy. To druga, a zarazem ostatnia, bezpłatna bezwarunkowo karta kredytowa, jaka znalazła się w naszym rankingu.

Okres bezodsetkowy tej karty wynosi 56 dni, a maksymalny limit kredytowy może wynieść nawet 100 tys. zł.

Podobnie, jak w zwycięskiej ofercie, tak i tutaj, transakcje bezgotówkowe w wyższych kwotach mogą być także rozłożone na raty (nawet na 60 m-cy). Kartę można dodać do Apple Pay i Google Pay.

Posiadacze karty mogą także:

• korzystać z moneyback. W ramach tej usługi mogą w ciągu roku otrzymać rocznie do 240 zł. Warunkiem otrzymania zwrotu są płatności kartą na min. 500 zł miesięcznie (w tym 250 zł na stacjach paliw BP),
• zbierać punkty w Programie Citi Specials (dostępne są specjalne rabaty do 50 proc. u blisko 300 partnerów w ponad 5 tys. punktów stacjonarnych i sklepów internetowych).

Z kolei uczestnicy programu PAYBACK zbierają punkty w programie, płacąc swoją kartą kredytową w punktach handlowo-usługowych, będących partnerami PAYBACK.

Na najniższym stopniu podium znalazła się Karta kredytowa Mastercard OK! oferowana przez Alior Bank.

W przeciwieństwie do kart z pierwszego i drugiego miejsca, za użytkowanie tego "plastiku" nie zapłacimy pod warunkiem wykonania w każdym miesiącu płatności na co najmniej 600 zł. W innym przypadku zostanie pobrana opłata w wysokości 10 zł miesięcznie.

Okres bezodsetkowy dla tej karty wynosi 59 dni, a maksymalny limit kredytowy to 80 tys. zł. Spłatę zadłużenia w większej kwocie można rozłożyć na 84 miesięczne raty.

Płacąc tą kartą w sklepach odzieżowych, papierniczych, księgarniach, AGD, RTV i komputerowych, kinach, teatrach, restauracjach, hotelach, biurach podróży, na kolei, w salonach piękności i fryzjerskich, otrzymujemy zwrot 1 proc. wartości transakcji (do 300 zł rocznie).

Kartę kredytową Mastercard OK! można dodać do Google Pay, Apple Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay, SwatchPAY! i Xiaomi Pay.

Posiadacze karty mogą także korzystać z programu Mastercard Bezcenne Chwile.

Poznaliście trzy najlepsze karty kredytowe z naszego rankingu. Z tabeli dowiecie się, jak wypadły inne banki, które wzięły w nim udział.

Źródło: Opracowanie direct.money.pl na podstawie informacji umieszczonych na stronach internetowych banków oraz w Tabelach Opłat i Prowizji. Dane aktualne na dzień 13.07.2022 r.

1) 0 zł bezwarunkowo.

2) 0 zł pod warunkiem wykonania kartą transakcji bezgotówkowych na kwotę co najmniej 600 zł. Inaczej 10 zł miesięcznie (120 zł rocznie).

3) 0 zł pod warunkiem wykonania w każdym miesiącu min. 5 transakcji kartą. Inaczej 5 zł miesięcznie (60 zł rocznie).

4) 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji kartą na min. 200 zł w miesiącu. Inaczej 35 zł rocznie.

5) 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji o wartości min. 1 000 zł miesięcznie. Inaczej 9 zł miesięcznie (108 zł rocznie).

6) 0 zł pod warunkiem wykonania (i nieodwołania) minimum 10 transakcji (z wyjątkiem przelewów z rachunku karty kredytowej) miesięcznie. Inaczej 10 zł miesięcznie (120,00 zł rocznie).

7) 0 zł pod warunkiem wykonania 5 transakcji kartą miesięcznie. Inaczej 7,99 zł miesięcznie (95,88 zł rocznie).

8) 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji o wartości min. 400 zł miesięcznie. Inaczej 8 zł miesięcznie (96 zł rocznie).

9) 0 zł jeżeli średniomiesięczna wartość transakcji wyniesie 600 zł (7 200 zł rocznie), 30 zł jeżeli średniomiesięczna wartość transakcji wyniesie min. 500 zł (6 000 zł rocznie). Inaczej 60 zł rocznie.

Pod uwagę wzięliśmy 11 parametrów. Każdy bank biorący udział w rankingu mógł otrzymać maksymalnie 51 punktów. Za co je przyznawaliśmy? Dowiedzcie się!

• 5 punktów bank mógł otrzymać za brak opłaty za wydanie karty kredytowej. Punktacja była proporcjonalnie niższa, jeżeli opłata była pobierana.
• Gdy bank nie pobierał rocznej opłaty za użytkowanie karty, przyznawaliśmy mu 10 punktów. Ich liczba była proporcjonalnie mniejsza, kiedy opłata była pobierana.
• Dodatkowe 2 punkty były do zdobycia za kartę darmową bezwarunkowo.
• 5 punktów przyznawaliśmy za jak najniższe oprocentowanie transakcji bezgotówkowych i proporcjonalnie mniej, gdy było ono wyższe.
• Po 5 punktów bank mógł zdobyć za jak najwyższy maksymalny limit kredytowy i jak najdłuższy okres bezodsetkowy. Punktacja za te parametry była proporcjonalnie mniejsza, gdy były one niższe.
• 2 punkty przyznawaliśmy za możliwość rozłożenia zadłużenia na raty. Dodatkowy 1 punkt był do uzyskania za możliwość rozłożenia zadłużenia na raty 0 proc.
• Bank mógł otrzymać 5 punktów za jak najniższą kwotę zadłużenia, jaką można rozłożyć na raty i proporcjonalnie mniej, gdy był ona wyższa.
• 5 punktów można było zdobyć za jak najdłuższy okres, na jaki można rozłożyć zadłużenie na raty i proporcjonalnie mniej, gdy był on krótszy.
• Maksymalnie 6 punktów bank mógł otrzymać za portfele cyfrowe, do których można dodać kartę (Apple Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay, Google Pay, SwatchPAY!, Xiaomi Pay – za każdy z nich przyznawaliśmy 1 punkt).

Karta Kredytowa z Żubrem to nie tylko pierwsza na polskim rynku karta kredytowa w modelu abonamentowym, ale także możliwość dostosowania oferty do aktualnych potrzeb jej użytkownika. U osób korzystających z karty od czasu do czasu świetnie sprawdzi się pakiet Standard. Jeśli z kolei często podróżujecie za granicę czy płacicie kartą kredytową na co dzień, warto wziąć pod uwagę jeden z wyższych pakietów: Złoty lub Platynowy, i w ten sposób mieć dostęp do większej liczby korzyści wiążących się z tą kartą.