Szukasz darmowej karty kredytowej ze zwrotem części wydatków? Już nie musisz – znajdziesz ją w naszym rankingu kart kredytowych!

Za korzystanie z większości kart kredytowych nie zapłacimy pod warunkiem spełnienia warunku dotyczącego liczby lub wartości transakcji bezgotówkowych wykonanych przy ich użyciu. W niektórych bankach karta będzie darmowa po wykonaniu np. 4 czy 5 transakcji w miesiącu, w innych roczną opłatę będą "zerowały" płatności o wartości np. 12 tys. zł rocznie czy 600 zł miesięcznie. Dostępne są także karty bezpłatne bezwarunkowo. Opłata za kartę była podstawowym parametrem, który wzięliśmy pod uwagę. Założyliśmy, że posiadacz karty wykonuje co miesiąc przy jej użyciu co najmniej 4 transakcje bezgotówkowe na kwotę min. 1,2 tys. zł.

Nie był to jednak jedyny oceniany przez nas parametr. Banki otrzymywały także punkty m.in. za oprocentowanie transakcji bezgotówkowych, maksymalną wysokość limitu kredytowego, długość okresu bezodsetkowego, czy możliwość dodania karty do jednego (lub wielu) portfela cyfrowego. Ich liczba powiększyła się w ciągu ostatnich dwóch lat, i obecnie klienci banków mogą już korzystać z sześciu rozwiązań pozwalających płacić telefonem i/lub zegarkiem (oprócz najbardziej popularnych Apple Pay i Google Pay są także Fitbit Pay, Garmin Pay, SwatchPAY! i – od niedawna – Xiaomi Pay).

Pod uwagę wzięliśmy też rabat za zakupy i usługi, za które klient zapłacił kartą oraz nagrodę dla nowych klientów za aktywne korzystanie z karty.

Łącznie bank mógł zdobyć maksymalnie 55 punktów. Tego, jak ocenialiśmy poszczególne parametry, dowiecie się z dalszej części tekstu.

Czołówkę rankingu tworzą: Karta kredytowa Citi Simplicity od Citi Handlowego, Karta kredytowa Mastercard OK! z Alior Banku i propozycja Banku BNP Paribas – Karta kredytowa Mastercard Standard.

Pierwsze miejsce w rankingu zdobyła Karta kredytowa Citi Simplicity z Citi Handlowego. Jej najważniejszymi zaletami są okres bezodsetkowy, który wynosi 56 dni oraz program korzyści Citi Specials. W jego ramach dostępne są korzyści pogrupowane w 5 pasji (podróże, kulinaria, rozrywka, zakupu oraz sport i zdrowie). Płacąc kartą za zakupy lub usługi u partnerów programu (jest ich blisko 300) można otrzymać nawet 50 proc. rabatu w ponad 5 tys. punktów stacjonarnych i online.

Płacąc Kartą kredytową Citi Simplicity, jej posiadacze zbierają także punkty w programie Mastercard Bezcenne Chwile (zebrane punkty mogą wymienić na nagrody, vouchery czy bilety do kina).

Nowi właściciele karty mogą otrzymać voucher na Allegro o wartości nawet 600 zł. Pierwsze 200 zł trafi do nich, jeżeli złożą wniosek o kartę, aktywują ją online i przez pierwsze 3 miesiące wydadzą przy jej użyciu po 300 zł (wystarczy raz zatankować samochód lub zrobić większe zakupy w hipermarkecie). Kolejne 400 zł posiadacz karty otrzyma, jeżeli wcześniej trafiło już do niego 200 zł, a dodatkowo od 4 do 7 miesiąca posiadania karty, wyda przy jej użyciu 300 zł miesięcznie. W każdym miesiącu, w którym spełni warunki, dostanie 100 zł.

Większe transakcje bezgotówkowe, których jednorazowa spłata może zbytnio obciążyć domowy budżet, można w łatwy sposób rozłożyć na raty (wystarczy kilka kliknięć w aplikacji mobilnej). Zadłużenie można spłacać nawet 60 ratach, a minimalna kwota wynosi zaledwie 100 zł.

Maksymalny limit kredytowy dla zwycięskiej karty kredytowej może wynieść nawet 100 tys. zł. Za kartę nic nie zapłacimy, jeżeli w każdym miesiącu wykonamy przy jej pomocy transakcje bezgotówkowe o wartości min. 1 tys. zł.

Bank Citi Handlowy nie zapomniał też o klientach, którzy lubią nowoczesne rozwiązania i płacą telefonem i/lub zegarkiem. Kartę kredytową Citibank-BP Motokarta można dodać do dwóch najpopularniejszych usług na rynku: Apple Pay i Google Pay.

O każdej przeprowadzonej transakcji czy o terminie spłaty karty posiadacz karty jest informowany bezpłatnym SMS-em.

Złóż wniosek o Kartę kredytową Citi Simplicity i zyskaj nawet 600 zł! >>

Na drugim miejscu znalazła się Karta kredytowa Mastercard OK! od Alior Banku.

Miesięczna opłata za użytkowanie tej karty wynosi 10 zł. Bank nie pobierze jej, jeśli przy wykorzystaniu karty zostaną wykonane płatności na co najmniej 600 zł. Okres bezodsetkowy dla tej karty to 59 dni, a maksymalny limit kredytowy – 80 tys. zł.

Posiadacz tej karty, płacąc nią w sklepach odzieżowych, papierniczych, księgarniach, sklepach AGD, RTV i komputerowych, kinach, teatrach, restauracjach, hotelach, biurach podróży, na kolei, w salonach piękności i fryzjerskich, otrzymuje zwrot 1 proc. wartości transakcji (maksymalnie 75 zł kwartalnie, czyli 300 zł rocznie).

Większą kwotę zadłużenia można rozłożyć na raty. Może ich być nawet 84.

Kartę kredytową Mastercard OK! można dodać do jednego z pięciu portfeli cyfrowych: Android Pay, Apple Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay i SwatchPAY!, i dzięki temu płacić za zakupy i usługi bez potrzeby wyjmowania portfela z kieszeni.

Posiadacze karty mogą korzystać także z programu rabatowego Mastercard Bezcenne Chwile.

Czołówkę rankingu zamyka, oferowana przez Bank BNP Paribas, Karta kredytowa Mastercard Standard

Okres bezodsetkowy dla tej karty wynosi 56 dni. Jeżeli posiadacz tej karty spłaci w tym czasie swoje zadłużenie, to nie zapłaci odsetek. Większe zakupy można łatwo rozłożyć na raty, dostępne w ramach planu ratalnego (rat może być nawet 48, a na raty można rozłożyć transakcje już w kwocie 200 zł).

Karta kredytowa Mastercard Standard może zostać dodana nawet do sześciu portfeli cyfrowych (Apple Pay, Google Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay, SwatchPAY! i Xiaomi Pay).

Posiadacze karty mogą korzystać z programu mamBONUS. W jego ramach dostępne są rabaty w 2,5 tys. sklepów. Z kolei klienci, którzy od 1.01.2021 r. nie mieli karty kredytowej w BNP Paribas, mogą zdobyć nawet 350 zł w e-kodach na zakupy w Allegro.

Źródło: Opracowanie direct.money.pl na podstawie informacji umieszczonych na stronach internetowych banków oraz w Tabelach Opłat i Prowizji. Dane aktualne na dzień 6.05.2022 r.

1) 0 zł pod warunkiem wykonania kartą transakcji bezgotówkowych na kwotę co najmniej 1 000 zł. Inaczej 12 zł miesięcznie (144 zł rocznie).

2) 0 zł pod warunkiem wykonania kartą transakcji bezgotówkowych na kwotę co najmniej 600 zł. Inaczej 10 zł miesięcznie (120 zł rocznie).

3) 0 zł pod warunkiem wykonania kartą transakcji na kwotę co najmniej 1 000 zł miesięcznie. Inaczej 9 zł miesięcznie (108 zł rocznie).

4) 0 zł pod warunkiem wykonania kartą transakcji na kwotę min. 400 zł miesięcznie. Inaczej 8 zł miesięcznie (96 zł rocznie).

5) 0 zł pod warunkiem wykonania kartą transakcji bezgotówkowych o wartości 12 000 zł rocznie. Inaczej 100 zł rocznie.

6) 0 zł pod warunkiem wykonania 5 transakcji kartą miesięcznie. Inaczej 7,99 zł miesięcznie (95,88 zł rocznie).

7) 0 zł pod warunkiem wykonania transakcji kartą na kwotę min. 500 zł miesięcznie. Inaczej 50 zł rocznie.

8) 0 zł pod warunkiem wykonania kartą transakcji bezgotówkowych na kwotę min. 1 000 zł miesięcznie. Inaczej 6,90 zł miesięcznie (82,80 zł rocznie).

9) 0 zł bezwarunkowo.

10) 0 zł pod warunkiem wykonania w każdym miesiącu min. 5 transakcji kartą. Inaczej 5 zł miesięcznie.

Pod uwagę wzięliśmy 12 parametrów. Każdy bank mógł otrzymać maksymalnie 55 punktów. Sprawdźcie, za co je przyznawaliśmy.

• 5 punktów bank mógł otrzymać za brak opłaty za wydanie karty kredytowej. Punktacja była proporcjonalnie niższa, jeżeli opłata była pobierana.
• Jeśli bank nie pobierał rocznej opłaty za kartę, przyznawaliśmy mu 10 punktów. Liczba punktów była proporcjonalnie mniejsza, gdy opłata była pobierana.
• Po 5 punktów było do zdobycia za jak najwyższy maksymalny limit kredytowy i jak najdłuższy okres bezodsetkowy. Punktacja za oba parametry była proporcjonalnie mniejsza, gdy były one niższe.
• Rabaty za zakupy i usługi, za które klient zapłacił kartą, wyceniliśmy na 2 punkty.
• Po 1 punkcie przyznawaliśmy za możliwość otrzymania karty bez potrzeby wizyty w oddziale i za możliwość rozłożenia zadłużenia na raty.
• Po 5 punktów można było zdobyć za: minimalną kwotę, jaką można było rozłożyć na raty i za jak najdłuższy okres, na jaki można rozłożyć zadłużenie na raty. Punktacja była proporcjonalnie mniejsza, gdy minimalna kwota była wyższa, a okres spłaty krótszy.
• Maksymalnie 6 punktów bank mógł otrzymać za portfele cyfrowe, do których można dodać kartę (Apple Pay, Fitbit Pay, Garmin Pay, Google Pay, SwatchPAY!, Xiaomi Pay – za każdy z nich przyznawaliśmy 1 punkt).
• 2 punkty przyznawaliśmy bankowi, którego nowi klienci mogli otrzymać nagrodę za aktywne korzystanie z karty, a 5 punktów za najwyższą nagrodę i proporcjonalnie mniej za niższą.

Karta kredytowa Citi Simplicity to karta, która jest dobrym rozwiązaniem na płacenie za codzienne zakupy – zarówno te większe, jak i te mniejsze (np. supermarkecie czy na stacji paliw). Warto płacić nią też nie tylko w sklepach, ale też w restauracjach czy innych lokalach gastronomicznych. Dlaczego? Wówczas nie tylko unikniemy opłaty za użytkowanie karty, ale zapłacimy mniej za zakupy czy usługi. Dlatego też, wybierając kartę kredytową dla siebie, warto pamiętać nie tylko o związanych z nią kosztach, ale też o korzyściach, jakie może przynieść jej używanie.