Szukasz oszczędności w firmie? Oto konta firmowe, które to uławiają

Nadchodzący kryzys energetyczny, ale również wysoka inflacja, wojna w Ukrainie i prognozowane widmo recesji to wyzwanie nie tylko dla dużych firm, ale także drobnych przedsiębiorców. Wszyscy ci, którzy prowadzą swoje biznesy już teraz zmuszeni są do szukania oszczędności. W jaki sposób mogą to robić? Powinni oni rozważyć np. zmianę dotychczasowego konta firmowego.

Dlaczego? W ten sposób mogą poszukać wydawałoby się niewielkich oszczędności, bo przy aktywnym korzystaniu z rachunku, wiele banków nie pobiera opłat za prowadzenie czy kartę, ale jednocześnie zyskać usługi, które ułatwią zarządzanie firmą. Banki oferują m.in. dzierżawę terminala bez opłat czy wygodne narzędzia do obsługi faktur. Być może pozwoli to zrezygnować z usług księgowych, które także kosztują.

Porównując oferty w rankingu, szczególną uwagę zwróciliśmy na opłaty za podstawowe operacje bankowe, funkcjonalność konta firmowego i dodatkowe korzyści dla klienta. Na podium znalazły się konta firmowe takich banków jak: Nest Bank, Santander Bank Polska oraz mBank.

Jednym z najlepszych kont firmowych na rynku i jednocześnie zwycięzcą naszego rankingu zostało BIZnest Konto od Nest Banku. To rachunek, który polecamy z co najmniej kilku powodów. Przede wszystkim jego prowadzenie jest bezwarunkowo darmowe. Podobnie jak wydanie i użytkowanie karty do tego konta. Bez opłat można też wykonywać wszystkie przelewy krajowe Elixir, w tym te dla przedsiębiorców najważniejsze do ZUS i US.

Jeśli konieczne będzie skorzystanie z bankomatów, to bez opłat można z dowolnego bankomatu wpłacać i wypłacać środki BLIKiem,. Nest Bank jest jednym z nielicznych banków, który daje możliwość jednorazowej wypłaty aż 4000 zł w bankomatach sieci Euronet (używając karty płatniczej). Klienci firmowi mogą również korzystać z tych samych płatności mobilnych co klienci indywidualni Nest Bank – Apple Pay, Google Pay, , Visa Mobile.

Posiadając BIZnest Konto w Nest Banku warto skorzystać z promocji i zyskać do 400 zł premii za korzystanie z terminala płatniczego, którego dzierżawa jest za 0 zł, a także nie trzeba martwić się żadną prowizją od płatności kartą przy jego użytkowaniu. Kwota premii uzależniona jest od okresu trwania umowy, np. 100 zł zyskujesz za rok korzystania z terminala, 200 zł za 2 lata, 300 zł za 3 lata i 400 zł przy umowie na 4 lata. Promocja realizowana jest w ramach Programu Polska Bezgotówkowa.

Kolejną usługą, którą przedsiębiorca otrzymuje w pakiecie z kontem firmowym Nest Banku, jest Portal Obsługa faktur. Jest to proste narzędzie do zarządzania fakturami, które być może pozwoli zrezygnować z dodatkowo płatnych usług księgowych. W systemie widoczne będą w jednym miejscu wszystkie faktury przychodowe i kosztowe. Dodatkowo bez ograniczeń można wystawiać faktury z własnym logo za darmo, a także przez 2 miesiące przetestować za 0 zł funkcjonalność samodzielnej księgowości. Jeśli usługa się spodoba, to każdy kolejny miesiąc będzie kosztował jedynie 9 zł.

Wybierając BIZnest konto w Nest Banku oszczędzasz nawet 1 056 zł rocznie (w porównaniu z innym ocenianym przez nas kontem wskazanym w rankingu za wrzesień 2022, przy przyjęciu założeń opisanych poniżej w tabeli) – bez konieczności spełnienia żadnych warunków.

Jak otworzyć konto firmowe w Nest Banku? Oczywiście można to zrobić w pełni zdalnie. Bank wdrożył proces wideo rozmowy. Wystarczy wypełnić wniosek online i połączyć się z konsultantem. Wcześniej warto przygotować dowód osobisty i podstawowe dane firmy.

Sprawdź, czy BIZnest Konto to rachunek, którego szukasz >>

Drugie miejsce należy do Konta Firmowego Godnego Polecenia, które dostępne jest w ofercie Santander Bank Polska. Tutaj podobnie jak w Nest Banku ogromną zaletą rachunku jest możliwość bankowania bez opłat. Oznacza to, że za 0 zł bezterminowo i bezwarunkowo w ramach promocji Santander Bank Polska oferuje:

· otwarcie i prowadzenie konta firmowego,

· za używanie pierwszej karty debetowej wydanej do konta,

· za wypłaty z bankomatów w Polsce i na świecie,

· za przelewy internetowe Elixir w PLN,

· za przelewy do ZUS i Urzędu Skarbowego.

Jest to jednak oferta promocyjna, a nie warunki stałe, jak w Nest Banku. Z kontem firmowym w Santander Bank Polska klienci również mogą korzystać z wielu dodatkowych usług dla firm takich jak eFaktoring, eWindykacja, eUmowy, eKsięgowość, eLeasing czy eZdrowie.

Konto firmowe Santander Bank Polska też można wygodnie założyć bez wychodzenia z domu. Wystarczy wypełnić formularz internetowy, potwierdzić tożsamość i aktywować rachunek.

Konto w Santander również należy do najtańszych na rynku, jednak w przeciwieństwie do konta w NestBanku brak opłat jest ograniczony promocją.

Na trzecim miejscu znalazło się mBiznes Konto Standard od mBanku. Jest to kolejne konto firmowe z pakietem narzędzi dla firm wraz z którym można korzystać w ramach usług bankowych z pomocy księgowej czy łatwo wystawiać faktury.

Dodatkowo, otwierając konto w aktualnej promocji, za 0 zł przez 2 lata zyskujemy:

· otwarcie i prowadzenie konta

· internetowe przelewy krajowe w PLN

· kartę debetową (dotyczy kart Mastercard Debit Business, Visa Business Debit)

· bankomaty mBanku, Planet Cash, Euronetu, Santander

· wpłatomaty mBanku, Planet Cash, Cashline, Euronetu

Promocja 0 zł za konto firmowe trwa jedynie do 16.10.2022 r. Jednak przy przyjętych przez nas założeniach aktywności przeciętego posiadacza rachunku firmowego, jego prowadzenie będzie kosztować blisko 300zł rocznie.

Wybór właściwego konta firmowego pozwoli zaoszczędzić na prowizjach bankowych oraz lepiej zarządzać pieniędzmi w firmie. Poznaj aktualnie najlepsze oferty kont firmowych na rynku.

Ranking kont firmowych – wrzesień 2022

Źródło: Opracowanie Totalmoney.pl na podstawie informacji umieszonych na stronach internetowych banków oraz w Tabelach Opłat i Prowizji. Dane aktualne na dzień 29.09.2022 r.

1) Koszty zostały oszacowane uwzględniając opłatę za prowadzenie konta, korzystanie z karty, przelewy do ZUS/US, 30 przelewów krajowych w miesiącu, 5 wypłat z bankomatów sieci Euronet oraz 5 wpłat gotówki we wpłatomacie.

2) Przy założeniu konta w ramach aktualnej promocji, jego prowadzenie będzie bezterminowo bezpłatne.

3) Przy założeniu konta w ramach aktualnej promocji, karta będzie bezterminowo bezpłatna.

4) W promocji konto jest darmowe przez 2 lata. Po zakończeniu promocji opłata nie zostanie pobrana, jeśli zostanie wykonany min. 1 przelew w miesiącu do ZUS​​​​​​​​​​​​​​.

5) W promocji korzystanie z karty jest darmowe przez 2 lata. Po zakończeniu okresu promocji opłata zostanie obniżona z 7 zł do 5 zł, jeżeli suma transakcji bezgotówkowych będzie wynosić min. 500 zł.

6) Opłata nie zostanie pobrana, jeżeli zostaną wykonane min. 4 transakcje kartą w miesiącu.

7) Opłata nie zostanie pobrana, jeśli średnie saldo rachunku wynosi min. 3 000 zł miesięcznie. lub suma miesięcznych wpływów na rachunek wynosi min. 20 tys. zł.

8) Opłaty można uniknąć, wykonując transakcje bezgotówkowe na min. 700 zł w miesiącu.

9) Po założeniu rachunku w promocji jego prowadzenie jest bezterminowo bezpłatne. Zakładając konto poza promocją opłaty można uniknąć, gdy: wykonasz przelew do ZUS/US LUB co miesiąc na rachunek wpłynie min. 2000 zł LUB zostanie rozliczona min. 1 transakcja z terminala wydanego przez bank LUB wykonasz 1 transakcję wymiany walut LUB opłacisz 1 ratę leasingu w Pekao Leasing. Opłata nie jest naliczana również przez pierwsze 12 miesięcy dla firm, które działają krócej niż rok oraz organizacjom pożytku publicznego (bezwarunkowo).

10) Opłaty można uniknąć, jeżeli zostaną rozliczone transakcje kartą na łączną kwotę min. 500 zł miesięcznie.

11) Opłaty można uniknąć, jeśli w danym miesiącu na rachunek wpłynie min. 2000 zł. Konto jest darmowe przez pierwsze 6 miesięcy dla osób, które prowadzą firmę krócej niż rok.

12) Opłaty można uniknąć, jeżeli zostanie wykonanych 5 transakcji kartą w miesiącu.

13) W promocji prowadzenie konta jest darmowe przez 2 lata. Po tym okresie opłaty można uniknąć, jeśli zostanie zapewniony wpływ w kwocie min. 1000 zł / mies. lub wykonany min. 1 jeden przelew w miesiącu do ZUS lub US.

14) Opłaty można uniknąć, jeżeli zostaną wykonane transakcje kartą na łączną kwotę min. 500 zł w miesiącu.

15) Opłaty można uniknąć, jeżeli w poprzednim miesiącu spełniony będzie 1 z poniższych warunków aktywności: wykonany przelew do ZUS lub wykonany przelew do Urzędu Skarbowego lub zapewniony wpływ na konto w wysokości min. 2000 zł (z wyjątkiem przelewów z innych własnych rachunków firmowych) gotówką lub przelewem.

16) Opłaty można uniknąć jeżeli wykonane zostaną płatności kartą na kwotę min. 300 zł w miesiącu.

17) Opłaty można uniknąć, jeśli w poprzednim miesiącu kalendarzowym wykonany został min. 1 przelew do ZUS lub zapewniony wpływy na konto w wysokości min. 2 tys. zł.

18) Opłaty można uniknąć, jeśli w poprzednim miesiącu spełnione zostały warunki zwalniające z opłaty za prowadzenie konta (1 przelew do ZUS / 2 tys. zł wpływu).

Oferty porównaliśmy tak, aby znaleźć konto firmowe, które nie generuje niepotrzebnych kosztów, jest nowoczesne i daje przedsiębiorcy wiele dodatkowych korzyści m.in. możliwość otrzymania terminala za 0 zł, premię gotówkową czy pozwala łatwo założyć rachunek bez wychodzenia z domu. Założyliśmy, że klientem jest przedsiębiorcą, który prowadzi jednoosobową działalność gospodarczą i utrzymuje średniomiesięczne saldo w kwocie min. 7 000 zł oraz wykonuje w miesiącu transakcje na kwotę min 3 000 zł. Dodatkowo wykonuje średnio 30 przelewów w miesiącu, w tym najważniejsze do ZUS i US. Zdarza mu się też wypłacać gotówkę z bankomatu oraz wpłacać środki na konto z transakcji gotówkowych. Klient korzysta oczywiście z bankowości internetowej i mobilnej. Takie założenia pozwoliły nam rzetelnie porównać oferty pod kątem podstawowych opłat. Z każdego banku wybraliśmy flagowy rachunek firmowy. Koszty prezentowane w rankingu policzyliśmy uwzględniając średnią aktywność, czyli:

· brak konieczności spełniania warunku przy korzystaniu z konta i użytkowaniu karty,

· wykonywanie przelewu do ZUS i US w miesiącu,

· wykonywanie średnio 30 przelewów zewnętrznych w miesiącu,

· 5 wypłat gotówkowych do bankomatu (uwzględniliśmy bankomaty sieci Euronet, powszechnie dostępnej),

· 5 wpłat gotówkowych do dowolnego bankomatu.

W ten sposób oszacowaliśmy koszty związane z prowadzeniem rachunku i najlepsze okazały się dwa rachunki: BIZnest Konto w Nest Banku oraz Firmowe Konto Godne Polecenie w Santander Bank Polska. Przy czym BIZnest Konto jest darmowe bezwarunkowo, a nie jedynie w ramach promocji, jak ma to miejsce w Santander Banku.

Zapytaj o zwycięskie BIZnest Konto w Nest Banku i oszczędź nawet 1 056 zł >>