Biometria w bankowości. Tak korzystają z niej Polacy

Australijski bank ANZ przeprowadził w tym roku badanie, którego wyniki pokazały, że 79% Australijczyków chętnie zamieniłoby potwierdzanie transakcji kodem PIN na skanowanie palca. Dlatego bank ANZ zainwestuje w najbliższych pięciu latach około 1,5 mld USD w nowe technologie, m.in. w bankomaty z identyfikacją poprzez odcisk palca lub skan tęczówki oka. Jeśli jakikolwiek bank chce aktywnie wykorzystywać biometrię, to potencjalnych obszarów do unowocześniania jest bardzo wiele.

A w Polsce? Z biometrycznej identyfikacji korzysta dziś ok. 3000 klientów BPH. Wcześniej takie rozwiązania wprowadzili mniejsi gracze – Podkarpacki Bank Spółdzielczy i bank BPS.
W ostatnich miesiącach dynamicznie rośnie też popularność transakcji zbliżeniowych w technologii NFC – jesteśmy w światowej czołówce.

Nowe technologie szturmem wkraczają w świat bankowości. Stosunkowo największe emocje wzburza biometria – identyfikacja poprzez skan palca czy tęczówki oka. Tymczasem połączenie biometrii z technologiami zbliżeniowymi daje klientom największy komfort i bezpieczeństwo transakcji.
Palec, oko, twarz, głosZe skanowaniem i rozpoznawaniem elementów naszego ciała mamy już do czynienia na co dzień. Od wielu lat w laptopach montowane są skanery umożliwiające autentyfikację poprzez skanowanie palca. Od 2006 roku w paszportach biometrycznych zapisywany jest skan twarzy, a od 2009 roku również skan linii papilarnych. Paszporty biometryczne wprowadzono, by ograniczyć przestępstwa polegające na kradzieży tożsamości oraz fałszerstwa dokumentów.

W bankowości potwierdzenie tożsamości za pomocą skanowania palca, tęczówki oka, rozpoznawania twarzy czy głosu mogłoby zdecydowanie ułatwić i usprawnić kontakty z bankiem i wydawanie dyspozycji. Niejednokrotnie próba zalogowania się do systemów bankowości telefonicznej z wykorzystaniem kodów i wpisywaniem _ czwartej cyfry hasła... dziewiątej cyfry hasła... _ kończy się niepowodzeniem, a w najlepszym wypadku wywołuje irytacje, bo jak tu trzymać słuchawkę i liczyć na palcach jaką cyfrę teraz wpisać. W takiej sytuacji rozpoznanie osoby po głosie byłoby jak wybawienie. Skanowanie palca, a dokładniej skanowanie układu naczyń krwionośnych z potwierdzeniem żywotności osoby jest już stosowane w bankomatach i oddziałach banków.

U nas wcześniej niż w EuropiePierwszy w Europie bankomat ze skanerem układu naczyń krwionośnych palca stanął na wiosnę 2010 roku dzięki staraniom Podkarpackiego Banku Spółdzielczego. Zastosowaną w nim technologię Finger Vein opracowała japońska firma Hitachi. Łącznie do dziś zainstalowano w Polsce w różnych bankach spółdzielczych około 200 takich maszyn. Kolejny krok należał do bankowości korporacyjnej Banku Pekao, która została nawet nagrodzona za pierwsze w Europie wprowadzenie usługi identyfikacji klienta za pomocą odcisku palca.

Następnie przyszła kolej na Bank BPH, który jako pierwszy w Europie na dużą skalę wdraża technologię biometryczną Finger Vein. Początkowo będzie ona wykorzystywana do identyfikacji klientów w oddziałach (zastąpi dowód osobisty), a w przyszłości będzie można w ten sposób zatwierdzić przelew i wypłacić pieniądze z bankomatu. I na tą chwilę to jedyne potwierdzone informacje na temat rozwoju biometrii w Polsce. Niedawno w mediach w tym kontekście wspominany był Alior Bank, ale w świetle bieżących zawirowań własnościowych oraz prac nad rozwojem Synca raczej trudno liczyć na rewolucyjne inwestycje. Do poziomu 3 tysięcy bankomatów biometrycznych w Turcji, czy 76 tysięcy w Japonii jeszcze nam daleko.

Na drugiej stronie czytaj, jak wygląda biometria na świecie

Biometria na świecieWedług danych prezentowanych przez Tadeusza Woszczyńskiego, Przewodniczącego Grupy ds. Biometrii przy ZBP, wspomniany wcześniej australijski rynek bankowy w biometrii nie jest liderem. Australijczycy podążają śladami Japończyków, Turków i Brazylijczyków, którzy od kilku lat z powodzeniem stosują biometrię do weryfikacji tożsamości klientów i uwierzytelniania transakcji. W Japonii około 50% ze wszystkich zainstalowanych bankomatów posiada czytniki układu naczyń krwionośnych palca, wydano tam już ponad 15 mln kart, których transakcje można potwierdzać poprzez skan palca.

W Turcji klienci banku IS Bankasi mogą już przy użyciu palca potwierdzać płatności dokonywane w sklepach. Bank od roku prowadzi projekt udostępnienia płatności z potwierdzeniem biometrycznym w 100 000 terminali. Jest to ogromne przedsięwzięcie, dla porównania według danych NBP w Polsce liczba wszystkich terminali płatniczych wynosi 185 300 sztuk.
Proszę o podpis... palcem - tak bezpieczniejWprowadzenie biometrii w bankowości wynika z potrzeby biznesowej. Dzięki takiemu potwierdzaniu tożsamości klienta można wyeliminować ryzyko błędnej identyfikacji. Porównanie zdjęcia z dowodu osobistego czy wzoru podpisu nie daje gwarancji, że do oddziału przyszedł prawdziwy właściciel dokumentu. Dzięki biometrii można po pierwsze zwiększyć bezpieczeństwo obsługi dyspozycji oraz usprawnić potwierdzania transakcji. Z drugiej strony w długiej perspektywie istnieje szansa na redukcję kosztów działalności banków, dzięki ograniczeniu ilości drukowanych dokumentów, skróceniu czasu obsługi, a przede wszystkim zmniejszeniu liczby oszustw i wyłudzeń.

Korzystanie z biometrii z punktu widzenia klienta jest proste i intuicyjne. Wystarczy gdzieś przyłożyć palec, na coś popatrzeć czy powiedzieć kilka słów, by automat potwierdził, że my to my. Banki są już w posiadaniu wielu naszych wrażliwych danych i zapisanie przez nie wzorca układu naszych naczyń krwionośnych czy siatkówki oka nie powinno stanowić problemu. Tym bardziej, że w przeciwieństwie do tych tradycyjnych danych, wzorców biometrycznych nie da się użyć bez naszego udziału.