Trwa ładowanie...
Notowania
Przejdź na
Agata Kołodziej
Agata Kołodziej
|

Okno transferowe. Co wybrać: ZUS czy OFE?

131
Podziel się:

Do końca lipca otwarte jest okno transferowe. W tym czasie możemy podjąć decyzję, czy chcemy pozostać w ZUS, czy część składek emerytalnych skierować do OFE. - ZUS wygrał z OFE, notując wyższą stopę zwrotu – wylicza Tomasz Jóźwik z Dziennika Gazety Prawnej i Forsal.pl. Tylko czy ma jeszcze znaczenie, skoro wicepremier Morawiecki właśnie zapowiedział ostateczne pogrzebanie OFE?

Okno transferowe. Co wybrać: ZUS czy OFE?
(REPORTER)

Do końca lipca otwarte jest okno transferowe. W tym czasie możemy podjąć decyzję, czy chcemy pozostać w ZUS, czy część składek emerytalnych skierować do OFE. - ZUS wygrał z OFE, notując wyższą stopę zwrotu - wylicza Tomasz Jóźwik z "Dziennika Gazety Prawnej" i Tygodnika Forsal.pl. Tylko czy ma to jeszcze znaczenie, skoro wicepremier Morawiecki właśnie zapowiedział ostateczne pogrzebanie OFE?

W 2014 r. politycy zdecydowali o przekazaniu wszystkich składek z OFE do ZUS. Jeśli ktoś złożył odpowiednie oświadczenie, mógł pozostawić część składki w OFE. Dwa lata temu z 16,5 mln członków OFE zdecydowało się na to 2,5 mln Polaków. Dziś znów można zmienić decyzję.

Przypomnijmy, że składka emerytalna wynosi 19,52 proc. wynagrodzenia brutto. 12,22 proc. przekazywane jest do jednego wspólnego worka w ZUS, a 7,3 proc. na nasze indywidualne subkonto również w ZUS. Jeśli zdecydujemy, żeby cześć składki była kierowana do OFE, 2,92 proc. wynagrodzenia brutto będzie przelewana do funduszu, a 4,38 proc. na subkonto w ZUS.

Pytanie, czy powrót do OFE się opłaca? - W ciągu ostatnich czterech lat, czyli w czasie, kiedy subkonta w ZUS-ie funkcjonują, dały one średnioroczną stopę zwrotu na poziomie 5,1 proc. Natomiast OFE w tym samym czasie zarabiały średnio 3,1 proc. rocznie - wylicza Tomasz Jóźwik z "Dziennika Gazety Prawnej" i Tygodnika Forsal.pl. ZUS zatem zdecydowanie pobił OFE.

Dlaczego ZUS osiąga wyższe stopy zwrotu? Głównie dlatego, że nie musi tych pieniędzy zarobić na rynku. - ZUS waloryzuje środki gromadzone na subkontach, wyliczając średnią arytmetyczną z pięciu lat z nominalnego tempa wzrostu PKB, przy czym ta średnia nie może być niższa od zera - tłumaczy Tomasz Jóźwik. - To oznacza, że gromadząc środki na subkoncie z ZUS, nominalnie nie stracimy - dodaje. OFE natomiast inwestują przede wszystkim w akcje na polskiej giełdzie.

Czy jednak to, czy wybierzemy ZUS czy OFE ma jakiekolwiek znaczenie? Wicepremier Mateusz Morawiecki ogłosił tydzień temu nowy plan na reformę systemu emerytalnego, zgodnie z którym OFE mają zniknąć 1 stycznia 2018 r.

- To nie znaczy, że pieniądze z OFE znikną. 75 proc. środków zgromadzonych w OFE zostanie przeniesiona do IKE, czyli zamieni się w normalny fundusz akcji - dodaje Jóźwik.

Krytycy OFE twierdzą, że to dobrze, że fundusze zostaną zlikwidowane, bo były drogie. W 2014 roku do OFE wpłynęło 8,3 mld zł, ale koszty funkcjonowania pochłonęły aż 2 mld zł. - To nie tak, trzeba brać pod uwagę całość aktywów, jakimi zarządzają fundusze, to 140 mld zł - podkreśla Jóźwik. I dodaje, że obecnie opłata za zarządzanie to jedynie 0,5 proc. aktywów rocznie, podczas gdy ta sama opłata w tradycyjnych funduszach akcyjnych to 3,5 proc., zatem OFE są najtańszą formą zbiorowego inwestowania na rynku. - To kolosalna różnica w opłatach, która będzie decydowała o tym, że w długim terminie to, co powstanie z OFE, będzie generowało wyższe stopy zwrotu niż klasyczne fundusze akcji - podkreśla dziennikarz.

RAPORT GRUPY WIRTUALNA POLSKA I FORSAL.PL

Raport Grupy Wirtualna Polska i Infor Biznes to nowy cykl materiałów, w których dziennikarze obu redakcji tłumaczą czytelnikom świat finansów. Temat przewodni raportu omawiany jest w studio Wirtualnej Polski, raporty są publikowane co tydzień w poniedziałek w Tygodniku Forsal.pl (integralnej części wydań "Dziennika Gazety Prawnej".)

wiadomości
gospodarka
Oceń jakość naszego artykułu:
Twoja opinia pozwala nam tworzyć lepsze treści.
Źródło:
money.pl
KOMENTARZE
(131)
WYRÓŻNIONE
imię_twoje
8 lat temu
Niech sąd zajmie się zmianą umów cywilno-prawnych osób fizycznych z OFE, które bez zgody żadnej ze stron zostały unieważnione. Pieniądze pochodzą z pensji, pensja z pracy. Nikt nie mówi o tym że środki z OFE (drugi filar) miały być DZIEDZICZNE po śmierci wpłacającego. ZUS nie pomnaża pieniędzy tylko dopisuje ich wirtualną ilość bo je na bieżąco wydaje. Ostatnie pieniądze pójdą na chore projekty, chorych ludzi.
MŁODA
8 lat temu
ZUS TO ZŁODZIEJE TERAZ PIS CHCE ZABRAĆ NAM KASĘ
Jasam
8 lat temu
Moją emeryturę zeżarł Rydzyk i dziecioroby spod sklepu, cóż znaczy mój głos przeciw milionom ciemnych niedorozwojów.
NAJNOWSZE KOMENTARZE (131)
PiSzysta
8 lat temu
Jak jest tak CACY to dlaczego ZUS co roku pożycza pieniądze (ok. miliard PLN) na wypłaty emerytur?
myslacy Polak
8 lat temu
PO przeprowadzilo taka operacje jakies 7 lat temu - obciecie rent ubeckich. Moze za malo obcieli? Uwazam, ze to co zostanie obciete powinno trafic bezposrednio do tych co walczyli, a teraz maja 700-800 zl i to panie Plaszczak bylaby sprawiedliwosc. Obawiam sie, ze dacie towarzyszowi Rydzowi z ruskiego radia. Niemniej nie przykryjecie info od Morawieckiego, ze na 500-samotne matki wzieliscie 20 miliardow kredytu. W kampanii owiliscie co innego, 500 na KAZDE dziecko i inne zrodla finansowania - NIE POZYCZKA, ktora cale spoleczenstwo bedzie splacac. Oszukaliscie Polakow. Tak wyglada DOJNA ZMIANA. Jedyny program, ktory wam wychodzi to Robota dla Swoich+ i jeszcze w powijakach lesna armia pod nazwa 500 + kalasznikow.
Mg
8 lat temu
Prezes jest obrażony na Maliniaka za to, że ten nie chce tłumaczyć i uwiarygadniać wszem i wobec, że białe jest czarne, czarne jest białe. Wprawdzie słucha prezesa, ale w samą grę nie jest zbyt zaangażowany.
DOJNA ZMIANA
8 lat temu
zmniejszenie wieku emerytalnego, czyli nastepny walek - zlikwiduja OFE za to..... Nie z tego to mialo byc finansowane. Teraz Morawiecki myslac, ze ma wylaczony mikrofon powiedzial, ze na 500+ zostal wziety kredyt 20 miliardow. W kampanii klamali. Przektery w ministertwie zdrowia przy lekach i kasie na NIL, 25 milionow dotacji dla meza Szydlo tez nierozliczone, "stodola" Szyszki nic nie warta, teraz miliony na nagrody dla swoich+ i dlugo by wymieniac...... ot, Dojna Zmiana
Mini_Me
8 lat temu
Mam wrażenie ze zwrot "okienko transferowe" miał oznaczać, że można się zapisać/wypisać/zmienić OFE, ale wychodzi na to, że jestem głupią blondynką i zwrot ten definiuje się jako "czas w którym rząd może wyjąc kasę zgromadzoną w OFE".
...
Następna strona