Mając w portfelu kartę kredytową, nie musisz obawiać się nieplanowanych wydatków. Gdy tylko potrzebujesz, korzystasz z dodatkowych pieniędzy od banku. Możesz z nią także zarobić, szczególnie jeżeli jesteś kierowcą. Banki chętnie oferują m.in. zwrot części wydatków za paliwo. W przygotowanym przeze mnie rankingu, dowiesz się, z którą kartą zyskasz najwięcej.
W tym miesiącu porównałam 17 kart kredytowych. Szukałam takiej, która nie tylko zapewni stały dostęp do pieniędzy, ale także zagwarantuje użytkownikowi dodatkowe korzyści m.in. w postaci moneybacku. Z przeprowadzonej przeze mnie analizy wynika, że najlepsze karty kredytowe można znaleźć w Santander Consumer Bank, Getin Banku oraz Santander Bank Polska.
Zastanawiasz się czy karta kredytowa jest dla ciebie? Poznaj ten produkt lepiej.
I miejsce – Karta Kredytowa TurboKARTA (Santander Consumer Bank)
Pierwsze miejsce w rankingu zdobyła karta kredytowa TurboKARTA od Santader Consumer Bank. Jeżeli się na nią zdecydujesz, nie zapłacisz nic za jej wydanie. A gdy w ciągu miesiąca zapłacisz kartą na łączną kwotę min. 1 tys. zł, unikniesz też opłaty za jej obsługę. Na spłatę zadłużenia bez płacenia odsetek, będziesz mieć aż 54 dni. Jeżeli wolisz, możesz też rozłożyć zadłużenie na wygodne raty.
Co więcej, płacąc TurboKARTĄ na wszystkich stacjach benzynowych, możesz otrzymać 3 proc. zwrotu na rachunek karty. Bank zagwarantuje ci także bezpłatną usługę car assistance, dzięki której uzyskasz natychmiastową pomoc w przypadku m.in. nagłej awarii, a nawet kradzieży samochodu.
To najlepsza karta kredytowa na rynku nie tylko dla kierowców. Bank daje ci również 1 proc. zwrotu za pozostałe płatności kartą – np. za zakupy w sklepie stacjonarnym i internetowym, rezerwację w hotelu, zakup biletów czy subskrypcję ulubionej aplikacji do oglądania filmów. W ten sposób możesz zarobić aż 360 zł w ciągu roku.
| TurboKARTA - zalety: |
| --- |
| - 0 zł za kartę przy aktywnym korzystaniu - zwrot 3% za paliwo i zakupy na stacjach paliw oraz 1% za wszystkie inne zakupy - nawet do 360 zł rocznie - brak odsetek przez 54 dni - stały dostęp do pieniędzy - bezpieczne podróże z bezpłatnym pakietem car assistance - możliwość spłaty zadłużenia w ratach |
O kartę zawnioskujesz szybko i wygodnie. Nie musisz iść do oddziału banku – wystarczy, że zostawisz kontakt do siebie, klikając w poniższy link.
II miejsce – Karta Kredytowa Standard (Getin Bank)
Drugie miejsce w zestawieniu należy do Karty Kredytowej Standard oferowanej przez Getin Bank. W przypadku tej kredytówki, musisz wykonać min. 5 dowolnych płatności miesięcznie, aby była ona zupełnie darmowa. Okres bezodsetkowy jest krótszy niż w przypadku zwycięskiej karty kredytowej i wynosi 52 dni.
| Karta Kredytowa Standard - zalety: |
| --- |
| - 0 zł za kartę przy min. 5 dowolnych płatnościach w miesiącu - brak odsetek przez 52 dni - zwrot 2% za płatności (warunkiem jest posiadanie konta osobistego) – nawet do 360 zł rocznie - możliwość spłaty zadłużenia w ratach |
O kartę kredytową w Getin Banku możesz zawnioskować w aktualnej promocji i odebrać dwa vouchery o łącznej wartości 150 zł do wykorzystania na stacjach paliw Circle K.
III miejsce – Karta Kredytowa 1|2|3 (Santander Bank Polska)
Ostatnie miejsce na podium przypadło Karcie Kredytowej 1|2|3, którą otrzymasz w Santander Bank Polska (wcześniej BZ WBK). Rocznej opłaty za kartę z łatwością unikniesz, jeśli wykonasz nią min. 5 dowolnych transakcji w każdym miesiącu. W innym przypadku opłata ta może wynieść 120 zł rocznie.
Wraz z kartą 1|2|3 zyskujesz nieoprocentowany kredyt do 54 dni, ponieważ właśnie tyle wynosi okres bezodsetkowy. To także kolejna dobra karta dla kierowców, ponieważ podobnie jak w przypadku Visa TurboKARTY, jej posiadacz może otrzymać zwrot części wydatków na wszystkich stacjach paliw w Polsce (do 2 proc.).
| Karta Kredytowa 1|2|3 - zalety: |
| --- |
| - 0 zł za kartę przy min. 5 dowolnych płatnościach w miesiącu - brak odsetek przez 54 dni - zwrot 3% za jedzenie w restauracjach, 2% za zakupy na stacjach paliw i 1% za zakupy spożywcze – nawet do 760 zł rocznie - usługa fast cash (szybki dostęp do pieniędzy) - usługa 3D-Secure (bezpieczeństwo transakcji w internecie) |
Zapoznaj się z poniższym rankingiem, żeby sprawdzić, co oferują pozostałe banki.
Ranking kart kredytowych - listopad 2018
| Miejsce i punkty | Bank i nazwa karty | Roczna opłata za kartę* | Okres bezodsetkowy | Korzyści |
| --- | --- | --- | --- | --- |
| 1. * 19,39 pkt | *Santander Consumer Bank * Karta Kredytowa TurboKARTA *[sprawdź] | 0 zł1 | 54 dni | - moneyback do 360 zł rocznie: - 3% zwrotu za paliwo i zakupy na wszystkich stacjach paliw - 1% zwrotu za pozostałe zakupy - bezpłatny car assistance |
| 2. * 19,14 pkt | *Getin Bank * Karta Kredytowa Standard *[sprawdź] | 0 zł2 | 52 dni | - moneyback do 360 zł rocznie - vouchery o łącznej wartości 150 zł w promocji z Circle K3 - 10% zniżki w sieci kin Multikino |
| 3. * 18,86 pkt | *Santander Bank Polska *Karta Kredytowa 1|2|3 *[sprawdź] | 0 zł4 | 54 dni | - moneyback do 760 zł rocznie za wydatki we wszystkich sklepach spożywczych, na stacjach paliw oraz restauracjach - usługa 3D secure - fast cash |
| 4. * 17,91 pkt | *PKO Bank Polski *Przejrzysta Karta Kredytowa *[sprawdź] | 0 zł5 | 55 dni | - brak |
| 5. * 17,79 pkt | *Credit Agricole Karta Kredytowa Visa Standard [sprawdź] | 0 zł6 | 54 dni | - zniżki u partnerów Klubu Rabatowego Credit Agricole |
| 6. 17,78 pkt | Raiffeisen Polbank *Wygodna Karta Kredytowa VISA *[sprawdź] | 0 zł7 | 56 dni | - moneyback z programem Visa Oferty |
| 7. * 17,50 pkt | *Citi Handlowy * Karta Kredytowa Simplicity *[sprawdź] | 0 zł | 56 dni | - Program Korzyści Citi Specials oraz punktowy Mastercard Priceless Specials |
| 8. 16,97 pkt | Euro Bank S.A. * Karta Kredytowa Visa Gold Perfect *[sprawdź] | 0 zł8 | 56 dni | - moneyback do 1% za transakcje na stacjach benzynowych i w supermarketach |
| 9. 16,81 pkt | BGŻ BNP Paribas * Karta Kredytowa Mastercard Standard *[sprawdź] | 0 zł9 | 56 dni | - program mamBONUS |
| 10. 16,63 pkt | mBank Karta Kredytowa Mastercard Me [sprawdź] | 0 zł10 | 54 dni | - program rabatowy mOkazje |
Opracowanie własne na podstawie informacji otrzymanych od banków. Dane aktualne na dzień 22.10.2018 r.
- Dane są prezentowane dla założenia, że klient wykonuje min. 5 transakcji o łącznej wartości min. 1 000 zł miesięcznie.
1) *Opłata nie jest pobierana pod warunkiem rozliczenia transakcji o łącznej wartości min. 1000 miesięcznie.
*2) Opłata nie jest pobierana pod warunkiem dokonania przez klienta w każdym miesiącu min. 5 transakcji na dowolną kwotę.
3) Klient może uzyskać dwa vouchery na zakupy na stacjach paliw Circle K: 100 zł w przypadku zawnioskowania o kartę w czasie trwania promocji oraz dokonania 5 transakcji kartą w miesiącu kolejny po zawarciu umowy oraz zaakceptowaniu zgód marketingowych, 50 zł klient może otrzymać poprzez rejestrację w programie Mastercard Priceless Specials.
4) Opłata nie jest pobierana pod warunkiem dokonania (i nieodwołania) minimum 10 transakcji (z wyjątkiem przelewów z rachunku karty kredytowej) w ciągu 3 miesięcy od dnia podjęcia pozytywnej decyzji o wydaniu karty, inaczej opłata wynosi 120 zł.
5) Opłata nie jest pobierana pod warunkiem rozliczenia w danym cyklu rozliczeniowym transakcji o łącznej wartości min. 600 zł.
6) Opłata nie jest pobierana pod warunkiem rozliczenia w danym cyklu rozliczeniowym transakcji o łącznej wartości min. 400 zł, inaczej opłata wynosi 4,90 zł miesięcznie.
7) Opłata nie jest pobierana pod warunkiem rozliczenia w danym cyklu rozliczeniowym transakcji o łącznej wartości min. 500 zł, inaczej opłata wynosi 5 zł miesięcznie.
8) Opłata nie jest pobierana pod warunkiem rozliczenia w danym cyklu rozliczeniowym transakcji o łącznej wartości min. 700 zł.
9) W ramach promocji do 31.01.19 obowiązuje zwolnienie z rocznej opłaty za kartę po spełnieniu warunku transakcyjnego kartą na kwotę min. 500 zł w ciągu 2 cykli rozliczeniowych
10) Opłata nie jest pobierana pod warunkiem rozliczenia w danym cyklu rozliczeniowym transakcji o łącznej wartości min. 500 zł, inaczej opłata wynosi 5 zł miesięcznie.
Jak powstał ranking?
Szukałam najlepszej karty kredytowej dla klienta z miesięcznymi dochodami 4 000 zł netto, osiąganymi na podstawie umowy o pracę na czas nieokreślony. Założyłam, że będzie wykonywał on transakcje bezgotówkowe o wartości 1 000 zł miesięcznie.
Poprosiłam banki o odesłanie wypełnionego formularza. Odpowiedź zwrotną uzyskałam z 13 banków, których produkty porównałam w rankingu. Każdy bank mógł otrzymać maksymalnie 20 punktów, które przyznawałam następująco:
- 2 punkty za brak opłaty za wydanie karty,
- 5 punktów za brak rocznej opłaty za korzystanie z karty kredytowej lub proporcjonalnie mniej, w przypadku gdy opłata jest pobierana,
- 5 punktów za jak najdłuższy okres bezodsetkowy lub proporcjonalnie mniej,
- 2 punkty za jak najniższą prowizję za przewalutowanie transakcji lub proporcjonalnie mniej,
- 2 punkty za możliwość otrzymania karty bez potrzeby wizyty w oddziale,
- 2 punkty za możliwość rozłożenia zadłużenia na raty,
- 2 punkty za bonusy dla posiadacza karty (m.in. atrakcyjny moneyback, program rabatowy, dodatkowe korzyści).
Karta kredytowa to produkt, dzięki któremu możesz w dowolnym momencie skorzystać z pieniędzy banku, tak jak przy kredycie, ale dodatkowo otrzymać atrakcyjne bonusy. Na przykład zaoszczędzić na tankowaniu czy codziennych zakupach. Nie zapominaj jednak, żeby pożyczone środki oddać. I najlepiej zrobić to w terminie, wtedy unikniesz odsetek.
