Według danych AMRON-SARFIN co siedemnasty Polak ma kredyt hipoteczny. A 12 banków walczy o to, abyś to właśnie u nich zdecydował się sfinansować zakup mieszkania. Porównałam oferty kredytów dla lokum w Szczecinie o wartości 279 tys. zł. Uwierzysz, że różnica pomiędzy pierwszym a ostatnim bankiem w rankingu wynosi prawie 33 tys. zł? Przekonaj się sam, że zanim wybierzesz kredyt, to warto je porównać.
Aby sprawdzić oferty kredytów hipotecznych, musiałam przyjąć model kredytobiorcy i nieruchomość, które chcę kupić. Dopiero na tej podstawie mogłam sprawdzić, ile wyniesie miesięczna rata i koszt kredytu na mieszkanie. Pamiętaj, że warunki, które zaproponuje ci bank będą zależały od twojej zdolności kredytowej.
Ranking kredytów hipotecznych money.pl – dla kogo kredyt?
Kredyty porównywałam dla dwóch osób, które łącznie zarabiają 5 300 zł. Kredytobiorcy pracują na umowę o pracę na czas nieokreślony i mają po 33 lata. Nie posiadają innych kredytów, tylko kartę kredytową z limitem 10 tys. zł. Dotychczas nie korzystali z usług banku, w którym zamierzają wziąć kredyt.
| Uwaga! |
| --- |
| Te wszystkie informacje są potrzebne bankowi po to, aby mógł sprawdzić zdolność klientów do spłaty kredytu i dostosować warunki (marżę, prowizję, ubezpieczenia). |
Klienci chcą kupić mieszkanie w Szczecinie z rynku wtórnego, które kosztuje 270 tys. zł. Posiadają 20 proc. wkładu własnego, czyli w banku chcą pożyczyć 223 200 zł na 30 lat.
Oferty banków uszeregowałam pod kątem wysokości raty (kredytobiorcy zdecydowali się na ratę równą)
. Bank, który zaproponował najniższą, znajduje się więc na pierwszym miejscu.
I miejsce – PKO Bank Polski
Kiedy chcesz pożyczyć 223 200 zł, to najniższą ratę zaproponował PKO Bank Polski. Miesięcznie będziesz musiał oddawać do banku 997,48 zł. Całkowity koszt kredytu wyniesie 143 234 zł. Oferta charakteryzuje się najniższą ratą, ale w zamian za to bank wymaga skorzystania z kilku innych produktów:
- ubezpieczenia od utraty pracy – musisz opłacać je przez przynajmniej 4 lata. Bank liczy stawkę od kwoty udzielonego kredytu, więc dla naszych kredytobiorców jego łączny koszt wyniesie 7 254 zł (płatne jednorazowo),
- konto osobiste – jest bezpłatne, jeśli zapewnisz na nie łączne wpływy min. 5 tys. zł (posiadanie konta obniża marżę o 0,05 proc.),
- karta kredytowa – jest bezpłatna, jeśli wykonasz nią transakcje na min. 600 zł. Jeżeli ci się to nie uda, to bank pobierze opłatę 30 zł (dla transakcji pow. 500 zł) lub 60 zł (w innym przypadku).
Kredyt hipoteczny w PKO Banku Polskim to korzystna oferta cenowo, ale pamiętaj, że będziesz musiał związać się z bankiem również innymi produktami.
II miejsce – ING Bank Śląski
Drugie miejsce należy do ING Banku Śląskiego, który proponuje ratę w wysokości 999,78 zł miesięcznie. To zaledwie o 2 zł więcej niż u zwycięzcy. Natomiast koszt kredytu jest wyższy o ok. 400 zł. W ING wynosi 143 697 zł. A co z produktami dodatkowymi?
Ten bank również wymaga wykupienia ubezpieczenia od utraty pracy z tą różnicą, że składka jest doliczana do raty co miesiąc i wynosi 78,12 zł. Ubezpieczenie musisz opłacać przez trzy lata, czyli o rok mniej niż w PKO BP. W związku z tym jego łączny koszt wyniesie 2 812,32 zł.
Nie trzeba korzystać z karty kredytowej, ale trzeba założyć konto osobiste. Opłatę do 0 zł obniżają wpływy w wysokości 2 tys. zł miesięcznie.
Oferta ING Banku Śląskiego jest nieznacznie droższa niż PKO BP, ale za to bank udziela kredytów na mniej restrykcyjnych warunkach.
III miejsce – BGŻ BNP Paribas
Podium zamyka kredyt hipoteczny w BGŻ BNP Paribas. Koszt kredytu jest o ok. 8 tys. zł wyższy niż u zwycięzcy i wynosi 151 398 zł. Miesięcznie będziesz musiał oddawać do banku dokładnie 1 004,76 zł. Oferta jest o tyle atrakcyjna, że bank nie wymaga wykupienia dodatkowych, płatnych produktów.
Ubezpieczenie na życie jest obowiązkowe, ale możesz wybrać ofertę dowolnego towarzystwa ubezpieczeniowego. Nie musisz korzystać z karty kredytowej. Bank wymaga natomiast założenia konta (Optymalnego lub Maksymalnego) wraz z przelewem wynagrodzenia. W przeciwieństwie do PKO BP i ING Banku Śląskim może być ono w dowolnej wysokości.
Gdybyś chciał wcześniej spłacić kredyt, to w ciągu pierwszych trzech lat, będziesz musiał zapłacić 3 proc. kwoty, która jeszcze ci zostało. Po upływie tego czasu wcześniejsza spłata jest bezpłatna. U zdobywców pierwszego i drugiego miejsca nadpłata albo całkowita spłata przed terminem jest darmowa.
Jesteś ciekawy, jak wypadły w rankingu pozostałe banki? Sprawdź wyniki!
| Ranking kredytów hipotecznych – październik 2018 | ||||
|---|---|---|---|---|
| Miejsce | Nazwa banku | Całkowity koszt kredytu | Rata | RRSO |
| 1 | PKO Bank Polski [zapytaj o kredyt] | 143 234 zł | 997,48 zł | 4,27% |
| 2 | ING Bank Śląski [zapytaj o kredyt] | 143 697 zł | 999,78 zł | 4,17% |
| 3 | BGŻ BNP Paribas [zapytaj o kredyt] | 151 398 zł | 1 004,76 zł | 4,51% |
| 4 | Bank Pocztowy [zapytaj o kredyt] | 145 571 zł | 1 016,02 zł | 4,34% |
| 5 | mBank [zapytaj o kredyt] | 158 834 zł | 1 017,28 zł | 4,73% |
| 5 | Credit Agricole [zapytaj o kredyt] | 170 032 zł | 1 017,28 zł | 5,06% |
| 6 | Bank Pekao [zapytaj o kredyt] | 147 233 zł | 1 020,57 zł | 3,83% |
| 7 | Santander Bank Polska [zapytaj o kredyt] | 157 245 zł | 1 028,61 zł | 4,68% |
| 8 | BOŚ Bank [zapytaj o kredyt] | 157 245 zł | 1 038,75 zł | 4,68% |
| 9 | Bank Millennium[zapytaj o kredyt] | 167 131 zł | 1 055,32 zł | 4,98% |
| 10 | eurobank [zapytaj o kredyt] | 173 340 zł | 1 066,88 zł | 5,16% |
| 11 | Alior Bank [zapytaj o kredyt] | 176 188 zł | 1 066,88 zł | 5,25% |
Opracowanie: direct.money.pl na podstawie danych banków
Własne cztery kąty nie muszą pozostawać w sferze twoich marzeń. Czas je spełnić! Postaw na popularne, bo w większości przypadków jedyne rozwiązanie, by zdobyć pieniądze na własne mieszkanie. A teraz sprawdź, jak wziąć kredyt hipoteczny krok po kroku. Twój dom jest bliżej niż myślisz.
