Ranking kredytów przyjaznych przedsiębiorcom

Jeśli prowadzisz firmę, to wiesz, że tylko rozwój pozwoli jej przetrwać. Konkurencja nie śpi i oferuje klientom nowe produkty, lepsze surowce, zachęca ich skuteczniejszą reklamą. Jeżeli nie chcesz zostać w tyle, to musisz inwestować.

Kredyt firmowy pewnie kojarzy ci się z wieloma formalnościami, skomplikowanym procesem i długim czasem oczekiwania na decyzję. Nie musi tak być! Postanowiłem znaleźć kredyt, który jest przyjazny przedsiębiorcy. Co to znaczy? Jest nie tylko tani, ale również łatwo i wygodnie go uzyskać, a potem spłacić. Sprawdź szczegóły!

Poprosiłem banki, aby przesłały mi oferty dla konkretnego kredytobiorcy. Założyłem, że zainteresowanym jest:

• przedsiębiorca w wieku 35 lat,
• firma działa od 18 miesięcy.
• potrzebuje 200 tysięcy zł kredytu,
• najbardziej zależy mu na możliwie najdłuższym okresie spłaty (pod uwagę wziąłem maksymalny możliwy okres kredytowania w poszczególnych bankach), a co za tym idzie – na niskich miesięcznych ratach,
• jest zainteresowany kredytem bez zabezpieczeń i poręczycieli.

Firma nie ma zaległości wobec ZUS i US. Z Urzędem Skarbowym rozlicza się na podstawie Księgi Przychodów i Rozchodów. Jej roczne przychody to 800 tys. zł, a zysk netto – 100 tys. zł.

Punkty w rankingu przyznawałem za:

• maksymalny okres kredytowania (maksymalnie 7,5 pkt),
• wysokość prowizji za udzielenie kredytu (maksymalnie 5 pkt),
• oprocentowanie (maksymalnie 5 pkt),
• czas oczekiwania na wstępną decyzję (maksymalnie 2,5 pkt),
• możliwość dojazdu doradcy do klienta (2 pkt),
• możliwość zmiany warunków w trakcie okresu kredytowania (2 pkt),
• dodatkowe opcje, z których może skorzystać kredytobiorca (np. zmiana terminu spłaty raty, wakacje kredytowe) – maksymalnie 5 pkt.

Nie punktowałem miesięcznej raty i całkowitej kwoty do zapłaty. Wynikało to z tego, że prosiłem banki o podanie maksymalnego okresu spłaty dostępnego dla klienta z założeń. Porównanie rat dla kredytu spłacanego na różne okresy nie jest miarodajne. Wiadomo, że im krótszy okres, tym rata jest wyższa.

Pierwsze miejsce w ranking zdobył BIZnest Kredyt dla Profesjonalistów od Nest Banku. Zwycięska oferta otrzymała 28,3 pkt.
Kredyt firmowy Nest Banku można spłacać nawet przez 12 lat. To jedyny bank w zestawieniu oferujący tak długi okres kredytowania. Klient z moich założeń może otrzymać kredyt oprocentowany na 6,20 proc. – bez prowizji za udzielenie finansowania.

Nest Bank oferuje również sporo udogodnień, które sprawią, że kredyt otrzymasz szybko i spłacisz wygodnie:

• wstępną decyzję kredytową otrzymasz w 5 minut,
• doradca banku dojedzie tam, gdzie ci wygodnie,
• możesz zmienić warunki spłaty (m.in. zmienić strukturę zadłużenia)
• wniosek szybko autoryzujesz SMS-em,
• gdy będziesz miał pilniejsze wydatki, możesz bezpiecznie skorzystać z wakacji kredytowych,
• możesz dostosować dzień spłaty raty do swojej sytuacji.

A dodatkowo Nest Bank przygotował jeszcze dla ciebie dwa korzystne bonusy.

Bank zwróci ci pierwszą ratę po roku obsługi kredytu. Możesz więc zaoszczędzić przykładowo 2 178 zł, a maksymalnie nawet ok. 7 tysięcy. Z tej opcji możesz skorzystać, jeśli będziesz aktywnie korzystał z BIZnest Konta (zapewnisz na nie co miesiąc wpływy w kwocie co najmniej 10 proc. kwoty przyznanego kredytu), będziesz płacił z niego składki ZUS i zaliczki na podatek, terminowo spłacał raty kredytu oraz wyrazisz zgodę marketingową.

Jeśli nie ma cię w internecie, to znaczy, że nie istniejesz. Dlatego warto inwestować w reklamę w internecie. Wraz z kredytem otrzymasz od Nest Banku 1 000 zł na reklamę w Google. Specjaliści od reklamy w Google przeanalizują dotychczasowe działania twojej firmy w internecie, opracują i uruchomią kampanię reklamową, odpowiednią do potrzeb twojego biznesu. Dodatkowo będą na bieżąco optymalizować działania, żeby przynosiły jak najlepsze efekty i be?dą cię regularnie informować o przebiegu i skuteczności twojej kampanii. Jeśli chcesz dostać 1 000 zł na reklamę w Google wystarczy, że poinformujesz o tym podczas podpisywania umowy kredytu. Możesz też zdecydować się na to w terminie 60 dni od podpisania umowy. Skontaktuje się z tobą specjalista od reklamy w Google i umówi na rozmowę o twoich oczekiwaniach dotyczących reklamy w internecie. Jeżeli po rozmowie zdecydujesz się na uruchomienie kampanii, zostaniesz poproszony o zainwestowanie 100 zł, twojego wkładu w działania.

Drugie miejsce w zestawieniu i 19,4 pkt zdobył ING Bank Śląski i jego Szybka pożyczka dla Przedsiębiorców w opcji bez prowizji (Bank przysłał do nas również ofertę z prowizją, ale ze względu na wyższe koszty znalazła się na 4. miejscu). Jej oprocentowanie wynosi 9,79 proc. i możesz ją spłacać przez maksymalnie 10 lat. Bank poinformuje cię, czy dostałeś pożyczkę już w 48 godzin. Jeśli otrzymasz dodatkowy zastrzyk gotówki, to możesz bezpłatnie spłacić kredyt wcześniej.

Podobnie jak w Nest Banku, tak w ING Banku Śląskim możesz zmienić dzień, w którym będziesz spłacać ratę. Na podpisanie umowy możesz umówić się z doradcą w dowolnym miejscu – nie musisz przychodzić do banku.

Na trzecim miejscu znalazł się Kredyt dla firmy oferowany przez BOŚ Bank. Oferta ta otrzymała 19,2 pkt. Kredyt możesz spłacać przez maksymalnie 8 lat. Jego oprocentowanie to 6,52 proc. Bank nie pobiera prowizji za udzielenie kredytu. A decyzja o jego przyznaniu jestwydawana jest w 2 dni. Spraw związanych z kredytem nie musisz załatwiać w oddziale – doradca z banku przyjedzie do twojej firmy. W trakcie okresu kredytowania możesz też termin spłaty raty.

Wyniki rankingu pokazują, że banki zabiegają nie tylko o klientów indywidualnych, ale też o prowadzących działalność gospodarczą. Co ważne, zabiegają nie tylko ceną kredytu, a tak jak zwycięzca rankingu atrakcyjnymi opcjami dodatkowymi.

Jeżeli więc chcesz rozwijać swoją firmę i potrzebujesz finansowania, weź pod uwagę nie tylko koszty kredytu. Wybierz taką ofertę, która dopasuje się do potrzeb twojego biznesu, a dodatkowo tak jak Nest Bank zaoferuje dodatkowe korzyści – zwrot pierwszej raty i środki na reklamę internetową. To bonusy, które przełożą się na twoje realne zyski. To, co? Daj sobie szansę na rozwój i weź dobry kredyt.

Ranking przygotowałem na podstawie ofert przysłanych przez banki (ankiety z zapytaniem o ofertę dla klienta z założeń wysłałem do 18 banków). Wypełnione ankiety dostałem 11 ofert od 10 banków (jeden przysłał 2 warianty). W rankingu znalazły się banki, które przysłały wypełnione ankiety do 1 października 2018 r.

Punkty przyznawałem następująco:

- maksymalnie 7,5 pkt za najdłuższy możliwy okres kredytowania,
- maksymalnie 5 pkt za najniższą prowizję za udzielenie kredytu,
- maksymalnie 5 pkt za najniższe oprocentowanie kredytu,
- do 2,5 pkt za najkrótszy czas oczekiwania na wstępną decyzję kredytową (do 1 godziny),
- 2 pkt za możliwość dojazdu doradcy do klienta,
- 2 pkt za możliwość zmiany warunków w trakcie okresu kredytowania,
- maksymalnie 5 pkt za dodatkowe opcje.