Nawet 4 266 zł zarobisz, jeśli wpłacisz pieniądze na lokatę bankową. W tym miesiącu szukałam produktów, na których zarobisz najwięcej, jeśli chcesz wpłacić 100 tys. zł. Sprawdziłam oferty na krótki okres (1, 3 lub 6 miesięcy) oraz na dłużej (rok lub dwa lata). Stawka oprocentowania dochodzi nawet do 4 proc. w skali roku! Sprawdź, co oferują liderzy rankingu lokat: Nest Bank, Idea Bank i Lion's Bank oraz pozostałe banki.
Przejrzałam oferty 25 banków, aby znaleźć najwyżej oprocentowane lokaty dla osoby, która chce zdeponować w banku 100 tys. zł. Szukałam najlepszych depozytów aż na pięć okresów, żebyś mógł dostosować czas oszczędzania do swoich potrzeb. Lokaty ułożyłam według zysku netto, który osiągniesz przy wpłacie 100 tys. zł. Przedstawiam najlepsze propozycje na każdy z założonych przeze mnie okresów. Dodatkowo w rankingu znajdziesz informacje:
- czy dany produkt jest skierowany dla nowych klientów banku,
- czy trzeba wpłacić na niego nowe środki,
- czy bank wymaga założenia także konta osobistego.
Najlepsze lokaty na 1 miesiąc
Przy wpłacie 100 tys. zł, miesięczna lokata pozwoli zarobić maksymalnie 232,54 zł. Taką ofertę znajdziesz w Idea Banku – to Lokata na nowe środki plus. Jej oprocentowanie wyniesie 3,50 proc. w skali roku, a maksymalnie możesz na nią wpłacić 1 mln zł. Lokata jest skierowana do posiadaczy konta osobistego w Idea Banku. Aby dostać promocyjne oprocentowanie, wpłać na nią nowe środki (bank bierze pod uwagę saldo twoich oszczędności z 20. dnia poprzedniego miesiąca). Przykładowo, jeśli 20 września miałeś na koncie osobistym 1 tys. zł i później wpłaciłeś jeszcze 5 tys. zł, to tylko 5 tys. zł stanowi nowe środki. Na taką kwotę możesz założyć lokatę z oprocentowaniem na poziomie *3,50 proc. *
Drugie miejsce w tej kategorii zajmuje Lokata Desire, którą założysz w Lion's Banku. Jej oprocentowanie wynosi 2,8 proc. w skali roku, a deponując 100 tys. zł na miesiąc, zarobisz 186,62 zł. Nie trzeba korzystać z dodatkowych produktów banku, a lokatę możesz założyć online. Pamiętaj, aby podobnie jak w poprzednim przypadku wpłacić na nią nowe środki, czyli takie, których dotychczas nie utrzymywałeś w Lion's Banku lub Idea Banku.
Na trzecim miejscu znajduje się Envelo Lokata Mobilna, oprocentowana stawką 1,50 proc. w skali roku. Zarobisz na niej 100,56 zł. Aby z niej skorzystać, musisz założyć konto osobiste, ściągnąć aplikację i za jej pomocą założyć lokatę.
| Najlepsze lokaty na 1 miesiąc | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| miejsce | bank | lokata | oprocentowanie | konieczne konto w banku | zysk netto przy wpłacie 100 tys. zł |
| 1 | Idea Bank | Lokata na nowe środki plus [załóż lokatę] | 3,50% | tak | 232,54 zł |
| 2 | Lion's Bank | Lokata Desire [załóż lokatę] | 2,80% | nie | 186,62 zł |
| 3 | Envelo Bank | Envelo Lokata Mobilna [załóż lokatę] | 1,50% | tak | 100,56 zł |
Opracowanie: direct.money.pl na podstawie danych banków
Najlepsze lokaty na 3 miesiące
W przypadku depozytów na kwartał masz do wyboru więcej ofert. W tej kategorii wygrały produkty, na których możesz zarobić 3 proc. w skali roku.
Pierwszy z nich to Lokata Welcome, oferowana przez Lion's Bank. Jeśli wpłacisz na nią 100 tys. zł, po trzech miesiącach odbierzesz o *600,78 zł *więcej. Oferta jest skierowana do nowych klientów, czyli takich, którzy do tej pory nie korzystali z żadnych produktów Lion's Banku lub Idea Banku. Jeżeli dysponujesz mniejszym kapitałem (do 20 tys. zł), to oprocentowanie tej lokaty wyniesie aż 4 proc.
Także w eurobanku znajdziesz produkt na 3 proc. To Lokata na dobry początek dla osób, które przez ostatni rok od nie posiadały konta w tym banku. Aby skorzystać z promocyjnego oprocentowania, złóż wniosek o konto osobiste do 6 listopada 2018 r. i w ciągu 30 dni od jego otwarcia, załóż lokatę. Oprócz tego przelej przynajmniej raz wynagrodzenie na konto (min. 500 zł). A jeśli nie chcesz zawracać głowy pracodawcy, to przelej dwa razy środki (z jakiegokolwiek rachunku w innym banku) w wysokości min. 1,5 tys. zł i wykonaj min. 9 transakcji kartą (na dowolną kwotę).
Trzecim zwycięzcą tej kategorii jest Idea Bank, który również ma w swojej ofercie depozyt na 3 proc. – Lokatę Happy PRO. Możesz ją założyć, jeśli nigdy nie korzystałeś z produktów Idea Banku lub Lion's Banku. Maksymalnie możesz ulokować 100 tys. zł i nie musisz otwierać konta ani spełniać innych warunków.
| Najlepsze lokaty na 3 miesiące | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| miejsce | bank | lokata | oprocentowanie | konieczne konto w banku | zysk netto przy wpłacie 100 tys. zł |
| 1 | Lions Bank | Lokata Welcome [załóż lokatę] | 3% | nie | 600,78 zł |
| 1 | eurobank | Lokata na dobry początek [załóż lokatę] | 3% | tak | 600,78 zł |
| 1 | Idea Bank | Lokata Happy PRO [załóż lokatę] | 3% | nie | 600,78 zł |
Opracowanie: direct.money.pl na podstawie danych banków
Najlepsze lokaty na 6 miesięcy
Zwycięzcami w kategorii lokat na pół roku są: Lokata na nowe środki (Idea Bank) i Lokata Desire (Lion's Bank). Obie oferty są oprocentowane stawką 2,70 proc. w skali roku, trzeba wpłacić na nie nowe środki i w ciągu 6 miesięcy zarobisz na nich 1 086,22 zł. Pamiętaj, że Idea Bank i Lion's Bank to dwie marki tego samego banku, więc jeśli chcesz przelać pieniądze pomiędzy nimi, to nie zostaną zakwalifikowane jako nowe środki.
Na obie lokaty możesz wpłacić maksymalnie 1 mln zł i nie musisz korzystać z żadnych dodatkowych produktów.
Drugie miejsce należy do Alior Banku i jego Lokaty Internetowej 2,5%. Ten depozyt jest oprocentowany stawką 2,50 proc. i trwa 186 dni. Zaliczyłam go więc do kategorii lokat półrocznych. Jeśli wpłacisz na nią 100 tys. zł, to zarobisz 1 031,92 zł. Lokata jest dedykowana nowym klientom banku, czyli takim, którzy na dzień założenia lokaty nie posiadają żadnego aktywnego produktu w Alior Banku. Łącznie możesz na niej zdeponować 200 tys. zł.
| Najlepsze lokaty na 6 miesięcy | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| miejsce | bank | lokata | oprocentowanie | konieczne konto w banku | zysk netto przy wpłacie 100 tys. zł |
| 1 | Idea Bank | Lokata na nowe środki [załóż lokatę] | 2,70% | nie | 1 086,22 zł |
| 1 | Lion's Bank | Lokata Desire [załóż lokatę] | 2,70% | nie | 1 086,22 zł |
| 2 | Alior Bank | Lokata Internetowa 2,5% [załóż lokatę] | 2,50% | nie | 1 031,92 zł |
Opracowanie: direct.money.pl na podstawie danych banków
Najlepsze lokaty na 12 miesięcy
W kolejnej kategorii również zwyciężył Idea Bank. Tym razem liderem okazała się Lokata Nr 1, na której możesz zarobić 2 106 zł, kiedy wpłacisz 100 tys. zł. Ten produkt jest dla każdego – nie trzeba być nowym klientem, wpłacać nowych środków ani dodatkowo zakładać konta osobistego.
Na drugim stopniu podium ulokował się Nest Bank ze swoją Nest Lokatą Lojalną. Będzie to oferta dla ciebie, jeśli jesteś już klientem Nest Banku albo zdecydujesz sięzałożyć konto i przelewać na nie wynagrodzenie. Oprocentowanie tej lokaty wynosi 2,60 proc., co przy wpłacie 100 tys. zł daje zysk na poziomie 1 944 zł. Aby skorzystać z promocyjnego oprocentowania, załóż konto osobiste w Nest Banku i przelewaj na nie swoje wynagrodzenie (min. 1 tys. zł). A jeśli masz swoją firmę, to warunek aktywności spełnisz, zapewniając stałe wpływy (min. 6 tys. zł) na BIZnest konto i opłacając z niego składki ZUS/US.
Trzecie miejsce zdobyła EKOlokata Plus, którą założysz w BOŚ Banku. Dzięki oprocentowaniu 2,25 proc. w skali roku, w ciągu roku zarobisz na niej 1 822,50 zł. Jednak i tutaj bank wymaga założenia konta i aktywności na nim. Pamiętaj więc, aby na koncie osobistym przez cały czas trwania lokaty utrzymywać min. 10 proc. jej wartości i wykonywać transakcje kartą na przynajmniej 300 zł miesięcznie przez rok. Jeśli więc na lokatę planujesz wpłacić 100 tys. zł, to na koncie trzeba przez 12 miesięcy utrzymywać przynajmniej 10 tys. zł.
| Najlepsze lokaty na 12 miesięcy | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| miejsce | bank | lokata | oprocentowanie | konieczne konto w banku | zysk netto przy wpłacie 100 tys. zł |
| 1 | Idea Bank | Lokata Nr 1 [załóż lokatę] | 2,60% | nie | 2 106,00 zł |
| 2 | Nest Bank | Nest Lokata Lojalna [załóż lokatę] | 2,40% | tak | 1 944,00 zł |
| 3 | BOŚ Bank | EKOlokata Plus [załóż lokatę] | 2,25% | tak | 1 822,50 zł |
Opracowanie: direct.money.pl na podstawie danych banków
Najlepsze lokaty na 24 miesiące
Wśród lokat dwuletnich zwyciężyła Nest Lokata Lojalna, którą możesz założyć również na 24 miesiące, ale jej oprocentowanie jest wyższe i wynosi 2,60 proc. w skali roku. Daje to zysk w wysokości 4 266,76 zł. Musisz założyć konto w Nest Banku i analogicznie jak w przypadku lokaty na rok – zapewniać stałe miesięczne wpływy: min. 1 tys. zł, gdy nie masz firmy lub 6 tys. zł, gdy jesteś przedsiębiorcą.
Drugie miejsce należy do dwóch depozytów: Lokaty online na nowe środki w Santander Consumer Banku i Lokaty Plus w Toyota Banku. Obie oferty nie wymagają założenia konta i przy wpłacie 100 tys. zł możesz na nich zarobić po 4 100,62 zł. Na lokatę w Santander Consumer Banku możesz założyć tylko na nowe środki, czyli takie, które przelałeś po 11.09.2018 r. lub dopiero wpłacisz do banku. W Toyota Banku nie ma takich ograniczeń.
Podium zamyka Lokata Horyzont Zysku, dostępna w Banku Millennium. Jej oprocentowanie wynosi 2,20 proc. w skali roku, co przekłada się na zysk – 3 503,20 zł. Aby skorzystać z tej oferty musisz założyć konto, a lokatę zasilić nowymi środkami.
| Najlepsze lokaty na 24 miesiące | |||||
|---|---|---|---|---|---|
| miejsce | bank | lokata | oprocentowanie | konieczne konto w banku | zysk netto przy wpłacie 100 tys. zł |
| 1 | Nest Bank | Nest Lokata Lojalna [załóż lokatę] | 2,60% | tak | 4 266,76 zł |
| 2 | Santander Consumer Bank | Lokata online na nowe środki [załóż lokatę] | 2,50% | nie | 4 100,62 zł |
| 2 | Toyota Bank | Lokata Plus [załóż lokatę] | 2,50% | nie | 4 100,62 zł |
| 3 | Bank Millennium | Lokata Horyzont Zysku [załóż lokatę] | 2,20% | tak | 3 603,20 zł |
Opracowanie: direct.money.pl na podstawie danych banków
Aktualnie banki nie przygotowują specjalnych ofert dla klientów, którzy posiadają większy kapitał. Możesz skorzystać ze standardowych ofert, ale w większości przypadków limity wpłat są naprawdę wysokie. Dochodzą nawet do 1 mln zł. Jeśli posiadasz jeszcze większy kapitał, to możesz skorzystać z usług bankowości osobistej. W jej ramach banki dają możliwość negocjacji oprocentowania, więc warto z tego skorzystać i ugrać dla siebie korzystne warunki.
