Wybierz dobry rachunek maklerski i zacznij inwestować

Inwestowanie na giełdzie warto zacząć od poznania swojego poziomu akceptowalnego ryzyka inwestycyjnego (w tym celu trzeba wypełnić ankietę MiFID, która pomaga w podejmowaniu właściwych decyzji inwestycyjnych). Kiedy wiemy już, że inwestowanie na giełdzie jest dla nas, trzeba zrobić kolejny krok, czyli wybrać biuro maklerskie i rachunek maklerski, za pośrednictwem którego można kupować i sprzedawać instrumenty finansowe notowane na Warszawskiej Giełdzie Papierów Wartościowych (czyli akcje, obligacje czy jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych).

Z informacji udostępnionych przez Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych wynika, że według stanu na koniec listopada 2023 r. liczba rachunków maklerskich prowadzonych w Polsce wynosiła 1,703 mln. Rachunki maklerskie są prowadzone przez kilkadziesiąt biur i domów maklerskich nadzorowanych przez Komisję Nadzoru Finansowego, oraz przez zagranicznych brokerów.

Jak zatem wybrać konto maklerskie, które będzie najbardziej odpowiadało naszym potrzebom? Wysłaliśmy zapytania do jedenastu bankowych biur i domów maklerskich. Odpowiedzi przysłało nam dziewięć spośród nich, i to właśnie te propozycje znalazły się w naszym rankingu.

W rankingu porównywaliśmy oferty bankowych biur maklerskich, które realizują transakcje rzeczywiste, bez wykorzystywania dźwigni finansowej (tzw. lewar). Każde konto mogło uzyskać maksymalnie 23 punkty. Oceniając konta, pod uwagę braliśmy:

1. Koszty podstawowe – maksymalnie 10 punktów przyznawaliśmy za darmowe otwarcie rachunku i jego bezpłatne jego prowadzenie. Kiedy pobierane były za to opłaty, to liczba punktów była proporcjonalnie mniejsza.
2. Prowizje od zleceń – za ten parametr biuro maklerskie mogło zdobyć maksymalnie 3 punkty za najniższe w całej stawce prowizje za realizację zleceń dla transakcji o wartości 10 tys. zł, dotyczące: akcji (PL), obligacji (PL) i akcji zagranicznych (UE). Im wyższa była prowizja, tym za zlecenie na danym instrumencie biuro otrzymywało proporcjonalnie mniej punktów.
3. Dodatkowe zalety – po 1 punkcie (mogło ich być łącznie 10) przyznawaliśmy za: jak najniższą opłatę za korzystanie z notowań GPW w czasie rzeczywistym (miesięczny koszt dla 5 ofert), jak największą liczbę dostępnych rynków zagranicznych, możliwość założenia konta maklerskiego przez internet, dostępną aplikację mobilną, zawarcie umowy o doradztwo inwestycyjne online, usługę doradztwa inwestycyjnego online, dostępne rekomendacje indywidualne, dostępną usługę zarządzania portfelem instrumentów finansowych, usługę DDM, dedykowanego maklera oraz możliwość zapisów na inne produkty maklerskie online.

W rankingu zwyciężyło Biuro Maklerskie BNP Paribas. Najważniejszą zaletą tego rachunku jest brak opłat za otwarcie rachunku i jego dalsze prowadzenie. Za prowadzenie konta maklerskiego klient nic nie zapłaci, jeżeli posiada lub założy rachunek bankowy w BNP Paribas i wskaże adres e-mail do korespondencji.

Cechą wyróżniającą tę ofertę są również relatywnie niskie prowizje od zleceń – 0,35 proc. dla akcji w PLN i 0,15 proc. dla obligacji w PLN, co powinno być istotne dla inwestorów, którzy chcą działać na polskim rynku. W przypadku akcji zagranicznych (UE) jest drożej, bo maksymalna prowizja sięga 0,95 proc. Inwestować można na ośmiu rynkach zagranicznych. Z kolei za 109 zł miesięcznie posiadacz rachunku może uzyskać dostęp do 5 ofert notowań GPW w czasie rzeczywistym.

Inwestorzy korzystający z usług Biura Maklerskiego BNP Paribas mogą:

• założyć rachunek przez Internet (ta opcja jest dostępna dla klientów banku BNP Paribas),
• korzystać z nowoczesnej aplikacji mobilnej,
• otrzymywać zindywidualizowane rekomendacje, dostosowywane do bieżącego salda rachunku i sytuacji klienta,
• posiadają dostęp do analiz ogólnych, wydarzeń ekonomicznych oraz alertów dotyczących najważniejszych wydarzeń wpływających na notowania instrumentów,
• korzystać z usługi zarządzania portfelem instrumentów finansowych i pomocy dedykowanego maklera papierów wartościowych,
• korzystać z ofert pierwotnych i zapisywać się na inne produkty maklerskie (np. certyfikaty strukturyzowane) przez Internet.

Trzeba też wspomnieć, że Biuro Maklerskie BNP Paribas uruchomiło nową wersję aplikacji mobilnej GOmakler. Oprócz dotychczasowych funkcjonalności (m.in. sprawdzania stanu rachunku maklerskiego, składania zleceń czy oglądania notowań), aplikacja mobilna zawiera również moduł doradztwa inwestycyjnego do instrumentów giełdowych. Ta funkcjonalność umożliwia bardzo łatwe i szybkie (przy pomocy jednego przycisku) dostosowywanie bieżącego portfela do zaleceń ekspertów.

BM Banku BNP Paribas Polska uruchomiło również możliwość otrzymywania rekomendacji z uwzględnieniem pewnej proporcji procentowej instrumentów ESG, a w tym roku zmieniona zostanie także aplikacja desktopowa oraz rozszerzone zostaną możliwości transakcyjne.

Sprawdź rachunek maklerski w Biurze Maklerskim Banku BNP Paribas >>

Drugie miejsce zajęło konto maklerskie oferowane przez Biuro Maklerskie Alior Banku. Tak jak w przypadku zwycięskiego rachunku, tak i tutaj, konto jest otwierane i prowadzone za darmo. Wyższe są natomiast prowizje od zleceń na akcje w PLN i obligacje w PLN. Wynoszą odpowiednio 0,38 proc. i 0,19 proc. Relatywnie niewiele, bo 0,29 proc., kosztują transakcje na akcjach zagranicznych.

Za dostęp do pięciu notowań GPW w czasie rzeczywistym trzeba zapłacić 108 zł miesięcznie. Dla zainteresowanych inwestorów dostępnych jest 10 rynków zagranicznych.

Także zakres zalet jest podobny do tych, z jakich mogli korzystać klienci BM BNP Paribas.

Na najniższym miejscu na podium znalazło się Santander Biuro Maklerskie. W jego przypadku także nie trzeba płacić za otwarcie rachunku i za jego prowadzenie.

Prowizje od zleceń są następujące:

• akcje (PLN) – 0,38 proc.,
• obligacje (PLN) – 0,19 proc.,
• akcje zagraniczne (UE) – 0,39 proc.

Tańszy niż u poprzedników jest dostęp do notowań GPW w czasie rzeczywistym. Za 5 ofert trzeba zapłacić 89 zł miesięcznie. Inwestorzy mogą również inwestować na 11 rynkach zagranicznych.

Osoby, które zdecydują się skorzystać z oferty Santander BM, mogą również:

• założyć konto przez internet (pod warunkiem że są już klientami Santander Bank Polska),
• korzystać z aplikacji mobilnej,
• korzystać z rekomendacji indywidualnych, usługi zarządzania portfelem, dedykowanego maklera,
• zapisywać się na inne produkty maklerskie online.

W tabeli znajdują się podstawowe parametry wszystkich rachunków maklerskich, które porównywaliśmy w naszym rankingu.

Źródło: Opracowanie własne na podstawie danych nadesłanych przez bankowe biura maklerskie.

Inwestowanie w instrumenty finansowe, jakie są notowane na giełdzie, może przynieść duże zyski. Wiąże się jednak z ryzykiem. Dlatego też trzeba podejść z rozwagą nie tylko do ankiety MiFID, ale także do wyboru instytucji, której powierzymy prowadzenie rachunku maklerskiego. Naszym zdaniem warto szerzej zapoznać się z ofertą Biura Maklerskiego BNP Paribas.