Zarządzaj finansami i oszczędzaj! Najnowszy ranking kont osobistych

Reklamy kont bankowych możemy spotkać na każdym kroku. Banki chcą przyciągnąć do siebie klientów, proponując atrakcyjne promocje, z których często opłaca się korzystać. Ale ogromne znaczenie ma dzisiaj także to, czy będąc klientem danego banku, będziemy mogli zyskać atrakcyjne oprocentowanie na lokacie lub rachunku oszczędnościowym. To dlatego, że sytuacja gospodarcza wpływa na nasze portfele i zmusza wielu z nas do oszczędzania.

Oczywiste jest również to, że w pierwszej kolejności, gdy chcemy założyć konto, analizujemy opłaty. Ale tych najczęściej można łatwo uniknąć przy właściwym użytkowaniu rachunku. Dlatego trzeba przeanalizować przede wszystkim dodatkowe korzyści, jakie zagwarantuje nam bank, w tym np. wygodna aplikacja mobilna, wspomniane możliwości oszczędzania czy łatwa premia gotówkowa za założenie konta i spełnienie łatwych warunków.

Naprawdę warto poświęcić czas na porównanie ofert i wybór rachunku, który sprawdzi się nam na co dzień. Dzięki temu można zyskać po prostu więcej. Pomocny w tym będzie ranking kont osobistych, który przygotowaliśmy. Na jego podium znalazły się konta osobiste w Banku Pekao S.A., Santander Bank Polska oraz mBanku.

Konto Przekorzystne jest obecnie jedną z ciekawszych propozycji na rynku. Prowadzenie konta jest całkowicie darmowe, a żeby uniknąć miesięcznej opłaty za kartę (4 zł) wystarczy zapewnić miesięczne wpływy na konto w wysokości min. 500 zł oraz wykonasz min. 1 transakcję kartą (lub PeoPay, Apple Pay) w miesiącu.

Bank Pekao S.A. umożliwia darmowe wypłaty gotówki z bankomatów własnych oraz 2 pierwsze wypłaty w miesiącu z bankomatów obcych przy spełnieniu warunku (wpływ min. 500 zł i min. 1 transakcja kartą w miesiącu). Przy kolejnych wypłatach z bankomatu innego banku prowizji wyniesie 2,3% min. 5 zł. Jest to standardowa opłata w wielu bankach.

Dodatkowo otwierając Konto Przekorzystne w promocji do 16.10.2022 r., można zyskać 200 zł premii. Jak to zrobić? Za samo założenie konta online z kartą debetową, bankowością internetową Pekao24 i aplikacją PeoPay otrzymujemy gwarantowane 50 zł. Jeśli dodatkowo przez 3 miesiące od otwarcia rachunku wykonamy w każdym miesiącu min. 5 transakcji bezgotówkowych oraz min. 1 raz zalogujemy się do aplikacji PeoPay, dostaniemy dodatkowe 150 zł premii. Należy zatem po prostu aktywnie korzystać z konta, aby łatwo cieszyć się z dodatkowej gotówki. Przy okazji można także zarejestrować swój udział w loterii PeoPay i zawalczyć o naprawdę wartościowe nagrody, w tym nagrodę główną, czyli samochód hybrydowy.

Jeśli chodzi o ofertę oszczędnościową Banku Pekao S.A., to posiadacze konta osobistego mogą skorzystać z oprocentowania 7% w skali roku do 100 tys. zł przez 6 miesięcy na Koncie Oszczędnościowym lub z 6% w skali roku przez pół roku dla kwot od 1 tys. zł do 30 tys. zł na Lokacie z Żubrem otwartej przez aplikację mobilną.

Trzeba wspomnieć, że aplikacja mobilna PeoPay Banku Pekao S.A. jest bardzo dobrze oceniana przez użytkowników systemów Android oraz iOS. Średnia ocen w App Store i Google Play wynosi 4,65 na 5 możliwych ocen. To oznacza, że bez problemu pomaga zarządzać naszymi pieniędzmi każdego dnia.

Otwórz Konto Przekorzystne w promocji >>

Drugie miejsce należy do Konta Jakie Chcę od Santander Bank Polska. Aby uniknąć opłaty za prowadzenie rachunku i kartę, trzeba co miesiąc zasilić konto kwotą min. 500 zł i co najmniej raz zapłacić kartą lub Blikiem. Niestety darmowe są wypłaty ze wszystkich bankomatów tylko wtedy, gdy zrealizujemy je Blikiem. Gdy wolimy do tego celu użyć karty, to bez prowizji można wypłacać gotówkę tylko z urządzeń własnych banku, pozostałe kosztują 5 zł. Można również wykupić pakiet bezpłatnych wypłat ze wszystkich bankomatów za 7 zł miesięcznie.

W aktualnej promocji Santander Bank Polska, która trwa do 30.09.2022 r., można zgarnąć w sumie 400 zł premii:

- 100 zł bank wypłaca za założenie rachunku wraz z kartą i aktywację aplikacji mobilnej,

- 200 zł za: zapewnienie wpływów min. 1 000 zł, min. jedną płatność kartą w kwocie min. 10 zł i min. raz zalogowanie się do aplikacji banku (każdy warunek trzeba spełnić przez 3 kolejne miesiące od założenia konta)

- 100 zł w ramach bonus dla nastolatka, czyli jeśli otworzysz Konto Jakie Chcę dla młodych swojemu dziecku.

 Aplikacja mobilna Santander Bank Polska również jest doceniania przez użytkowników, podobnie jak aplikacja PeoPay w Banku Pekao. Użytkownicy oceniają ją średnio 4,6 na 5.

 W ramach możliwości oszczędzania Santander proponuje lokatę mobilną z oprocentowaniem 6,25% do 100 tys. zł na 4 miesiące z gwarancją stałego oprocentowania.

Trzecie miejsce zajęło eKonto osobiste oferowane przez mBank. eKonto osobiste jest rachunkiem bezpłatnym bezwarunkowo. Z kolei za wydaną do niego kartę debetową nie zapłacimy, jeżeli wykonamy przy jej użyciu transakcje bezgotówkowe na min. 350 zł. W przypadku niespełnienia tego warunku opłata za kartę wyniesie 7 zł.

Konto można założyć za pośrednictwem aplikacji mobilnej (na selfie), przez internet (umowę dostarczy kurier) lub standardowo w placówce. A dzięki aplikacji mobilnej, którą także chwalą jej użytkownicy mamy dostęp do swojego konta niezależnie od miejsca, w którym się znajdujemy.

W promocji za założenie konta i spełnienie warunków można otrzymać do 450 zł premii, w tym 150 zł za założenie konta na selfie lub przez e-dowód, a także podobnie jak w Santander Bank Polska 100 zł za otwarcie konta dla dziecka. Osoby zainteresowane oszczędzaniem może zainteresować 6,5% na rachunku do regularnego oszczędzania Moje cele.

Przeanalizowaliśmy rachunki z oferty banków, działających na polskim rynku (po jednym z każdego banku). W rankingu prezentujemy 10 najlepszych ofert rachunków bankowych.

Aktualny ranking kont osobistych

Źródło: Opracowanie Totalmoney.pl na podstawie informacji umieszczonych na stronach internetowych banków oraz w Tabelach Opłat i Prowizji. Dane aktualne na dzień 09.09.2022 r.

1) Opłaty można uniknąć:

- jeżeli klient ma mniej niż 26 la

- jeśli klient ma powyżej 26 lat, to zapewniając wpływ min. 500 zł/mies. i wykonując w danym miesiącu min. 1 transakcję kartą

2) Opłaty można uniknąć, mając mniej niż 26 lat lub zapewniając wpływ na konto min. 500 zł/mies. i wykonując 1 transakcję kartą (lub Google Pay/Apple Pay) lub Blikiem

3) Opłaty można uniknąć:

- jeżeli klient mniej niż 26 lat to musi wykonać 1 transakcję kartą (lub Google Pay/Apple Pay) lub Blikiem

- jeżeli ma powyżej 26 lat, opłaty uniknie, jeśli zapewni wpływ na konto min. 500 zł i wykona 1 transakcję kartą (lub Google Pay/Apple Pay) lub Blikiem

4) Opłaty można uniknąć, wykonując transakcje bezgotówkowe o wartości min. 350 zł w danym miesiącu.

5) Opłaty można uniknąć, mając mniej niż 26 lat lub zapewniając wpływ min. 1500 zł/mies.

6) Opłaty można uniknąć, wykonując w danym miesiącu transakcje na kwotę mi. 300 zł.

7) Opłata nie jest pobierana, jeżeli w danym miesiącu spełnisz warunki aktywności: 1 transakcję kartą lub Blikiem (osoby w wieku 18-26 lat), 5 transakcji kartą płatniczą lub Blikiem (osoby powyżej 26 lat), w przeciwnym razie miesięczna opłata za kartę wynosi: 5 zł – dla osób w wieku 18-26 lat, 11 zł – dla osób powyżej 26 lat

8) Opłaty można uniknąć, zapewniając wpływy min. 1000 zł/mies. i wykonując min. 1 transakcję kartą lub Blikiem

9) Opłaty można uniknąć, zapewniając wpływy min. 1000 zł/mies. i wykonując min. 1 transakcję kartą lub Blikiem

10) Opłata w zależności od wybranego wariantu karty:

- Konto Otwarte na Ciebie z Kartą Otwartą Świat – 10 zł bez możliwości zwolnienia,

- Konto Otwarte na Ciebie z Kartą Otwartą na eŚwiat – 6 zł bez możliwości zwolnienia, 

- Konto Otwarte na Ciebie z Kartą Otwartą na Dzisiaj – 0 zł pod warunkiem wykonania min. 1 płatności kartą w miesiącu lub gdy klient nie ukończył 26, roku życia, inaczej prowizja za kartę wynosi 3 zł.

11) Opłaty można uniknąć jeśli wykonasz przynajmniej 5 transakcji bezgotówkowych kartą albo Blikiem lub nie ukończyłeś 26 lat.

12) Opłaty można uniknąć jeśli wykonasz przynajmniej 5 transakcji bezgotówkowych kartą albo Blikiem lub nie ukończyłeś 26 lat.

13) Opłaty można uniknąć, wykonując min. 5 transakcji bezgotówkowych kartą lub BLIK w miesiącu.

Oferty porównaliśmy w taki sposób, aby znaleźć konto bankowe, które będzie tanie, nowoczesne i zagwarantuje klientowi jak najwięcej dodatkowych korzyści, a także można je otworzyć wygodnie bez wychodzenia z domu. Założyliśmy, że klient zapewnia regularne miesięczne wpływy w kwocie min. 1 500 zł i wykona transakcje na kwotę min. 500 zł. To pozwoliło nam rzetelnie porównać oferty pod kątem podstawowych opłat za prowadzenie i kartę. Każdy bank mógł zdobyć 10 punktów, które przyznawaliśmy następująco:

- 1 pkt za bezpłatne prowadzenie konta dla przyjętego modelu klienta i proporcjonalnie mniej, gdy bank pobiera opłatę,

- 1 pkt za darmową kartę dla przyjętego modelu klienta i proporcjonalnie mniej, gdy bank pobiera za nią opłatę, 

- 1 pkt za darmowe bankomaty w Polsce i za granicą lub proporcjonalnie mniej jeśli wypłacać można gotówkę bez opłat tylko z wybranych urządzeń,

- 1,5 pkt za dostępne opcje płatności mobilne (najpopularniejsze: BLIK, Apple Pay, Google Pay)

- 1 pkt za wysokie oprocentowanie oszczędności i proporcjonalnie mniej,

- 2 pkt za aktualną premię pieniężną za założenie konta i proporcjonalnie mniej w zależności od kwoty premii,

- 0,5 pkt za możliwość założenia konta zdalnie, bez wychodzenia z domu,

- 1 pkt za aplikację mobilną (wg ocen użytkowników w App Store i Google Play)

- 1 pkt za dodatkowe korzyści takie jak m.in. możliwość personalizacji rachunku, pakiet ubezpieczeń, programy rabatowe czy atrakcyjną ofertę oszczędnościową.

Potrzeby klientów są różne, dlatego banki muszą się naprawdę postarać, aby ich oferty były uniwersalne i jednocześnie wyróżniały się na tle konkurencji. Takie bez wątpienia jest zwycięskie Konto Przekorzystne w Banku Pekao. Warto je otworzyć i się o tym przekonać.