Koniec roku to ostatni moment na skorzystanie z ulgi podatkowej związanej z emeryturą. Wpłaty na Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego pozwalają znacząco zmniejszyć wysokość podatku dochodowego. To rozwiązanie różni się od klasycznego Indywidualnego Konta Emerytalnego, które charakteryzuje się innymi zasadami dotyczącymi wypłat zgromadzonych środków.
Rachunek IKZE można otworzyć w różnych instytucjach finansowych. Konta tego typu prowadzą zarówno banki, jak i towarzystwa ubezpieczeniowe oraz domy maklerskie. Każda z tych instytucji oferuje nieco inne warunki gromadzenia środków, ale podstawowe zasady działania IKZE pozostają takie same.
Dalsza część artykułu pod materiałem wideo
Zasady korzystania z ulgi podatkowej
System podatkowy premiuje osoby myślące o swojej emeryturze. Wpłacając pieniądze na IKZE, możemy odliczyć je od podstawy opodatkowania w rocznym rozliczeniu PIT. To oznacza, że część wpłaconych środków wróci do nas w postaci zwrotu podatku.
Warto pamiętać o różnicach między IKZE a IKE. W przypadku Indywidualnego Konta Emerytalnego istnieje większa elastyczność w kwestii wypłat - można podjąć część środków bez konieczności zamykania całego konta. Dodatkowo, wypłaty z IKE nie podlegają opodatkowaniu, co stanowi istotną zaletę tego rozwiązania.
Korzyści długoterminowe
Regularne wpłaty na IKZE to nie tylko sposób na zmniejszenie bieżących obciążeń podatkowych. Systematyczne oszczędzanie pozwala zbudować dodatkowy kapitał na okres emerytalny. To szczególnie istotne w kontekście prognoz dotyczących przyszłych świadczeń z systemu państwowego.
Podatki odprowadzane od wpłat na IKZE są niższe niż w przypadku standardowych form oszczędzania. Dzięki temu więcej środków pozostaje do dyspozycji oszczędzającego, co w długim terminie może przełożyć się na znacząco wyższy kapitał emerytalny.
