Wyjeżdżając za granicę pamiętajmy o ubezpieczeniu turystycznym

Na początek trzeba pamiętać o tym, że wyjazdy zagraniczne można podzielić na dwie grupy:

1. Jedziemy na wycieczkę organizowaną przez biuro podróży
2. Jedziemy na wycieczkę samodzielnie

*

W pierwszym przypadku touroperator ma obowiązek ubezpieczyć koszty naszego ewentualnego leczenia zagranicą oraz następstwa nieszczęśliwych wypadków. Ważna uwaga: każda polisa ograniczona jest sumą ubezpieczenia, czyli limitem kwoty, do której odpowiada za nas ubezpieczyciel. Standardowo najtańszy wariant ubezpieczenia kosztów leczenia, proponowany przez touroperatora wynosi 10 tys. euro. W zdecydowanej większości przypadków taka kwota wystarcza, ale w bardziej skomplikowanych przypadkach (trudny zabieg, leczenie szpitalne) może okazać się niewystarczająca.

Dlatego:

1. Pytajmy touroperatora o warianty polisy z większą sumą ubezpieczenia
2. Doubezpieczmy się sami, kupując swoją polisę

Koszty polisy z wyższą sumą ubezpieczenia najczęściej nie są dużym obciążeniem w stosunku do kosztów całego urlopu, a spokój i komfort wypoczynku mamy znacznie większy.

Ubezpieczenie turystyczne chroni również osoby, cierpiące na choroby przewlekłe, np. choroby serca czy cukrzycę. Jednak uwaga – wykupując ubezpieczenie, musimy wyraźnie zaznaczyć, że cierpimy na taki rodzaj choroby i wybrać opcję obejmującą nasze schorzenie. Wówczas np. w przypadku uaktywnienia się choroby podczas urlopu, będziemy chronieni. Jeśli wypełniając formularz ukryjemy fakt, że jesteśmy przewlekle chorzy, a następnie wskutek tej choroby poniesiemy jakąkolwiek szkodę, ubezpieczenie nie będzie pokrywało takiego ryzyka.

Kolejna ważna kwestia to ubezpieczenie bagażu, sprzętu fotograficznego i sportowego, a także OC. Odpowiedzialność cywilna kojarzy nam się głównie z jazdą samochodem. OC turystyczne działa na tej samej zasadzie – pokrywa koszty szkód, które możemy spowodować podczas urlopu.

Żadnego z podkreślonych wyżej rodzajów ryzyka nie musi pokrywać ubezpieczenie, które przedstawia nam touroperator. W związku z tym, albo prosimy touroperatora o wariant polisy pokrywający takie zdarzenia, albo sami indywidualnie kupujemy odpowiednie ubezpieczenie.

Przy samodzielnym wyjeździe zagranicę, nie jesteśmy objęci ubezpieczeniem. Pewną gwarancję bezpieczeństwa zapewnia nam EKUZ, czyli Europejska Karta Ubezpieczenia Zdrowotnego, wydawana przez NFZ. Jednak EKUZ nie jest instrumentem, które w każdym przypadku zapewnia nam zwrot kosztów leczenia:

1. EKUZ w przeciwieństwie do ubezpieczenia turystycznego nie działa poza granicami UE/EFTA. Karta nie przyda się nam więc np. na wakacjach w Egipcie, Tunezji, USA.
2. EKUZ obejmuje zwrot kosztów za niezbędne świadczenia, ale tylko wówczas, gdy w danym kraju są one udzielane w ramach systemu publicznego. Jeśli system przewiduje dopłaty z własnej kieszeni (np. za pobyt w szpitalu), EKUZ nie pokryje tych kosztów
3. Ratownictwo medyczne oraz transport medyczny najczęściej nie są dostępne w ramach systemu publicznego. Nieubezpieczony turysta zapłaci za to z własnej kieszeni.

Widać wyraźnie, że przy samodzielnym wyjeździe zagranicę, oprócz EKUZ należy mieć polisę turystyczną. Koszt ratownictwa medycznego może przekraczać kilkadziesiąt tysięcy euro, leczenie szpitale - kilka lub kilkanaście tysięcy. Rzadko którego turystę stać na taki wydatek. - _ Z kolei koszt polisy dla całej rodziny na dwutygodniowe wczasy nie powinien przekraczać kilkuset złotych _ – mówi Jan Grzegorz Prądzyński, prezes zarządu Polskiej Izby Ubezpieczeń.

Standardowa polisa turystyczna obejmuje także:

1. Zniszczenie lub zgubienie bagażu –pomoc finansowa w przypadku utraty lub zniszczenia bagażu. Jej wysokość jest uzależniona od rozmiaru strat, jakie ponieśliśmy.
2. Zwrot kosztów anulowania noclegu/udziału w imprezie - choroba lub nieszczęśliwy wypadek często utrudnia nam urlop i powoduje, że jesteśmy zmuszeni odwołać lot, rezerwację w hotelu lub udział w zorganizowanym wyjeździe. W takich sytuacjach zazwyczaj jesteśmy zobowiązani do opłacenia części lub całości kosztów. Mając ubezpieczenie uwzględniające takie ryzyko, poniesione w ten sposób opłaty zwróci nam ubezpieczyciel.
3. OC – gdy spowodujemy wypadek podczas urlopu możemy zostać obarczeni kosztami z nim związanymi, np. leczenie osoby poszkodowanej lub naprawa zniszczonego mienia. Posiadając ubezpieczenie OC nie musimy się o nie martwić, ponieważ pokryje je ubezpieczyciel.
4. Ubezpieczenie sprzętu elektronicznego/sportowego – ubezpieczenie może pokryć straty związane z kradzieżą lub zniszczeniem sprzętu, który zabieramy ze sobą na wczasy.

Na zakres ubezpieczenia powinniśmy zwrócić baczniejszą uwagę w sytuacji, gdy podczas urlopu chcielibyśmy uprawiać sport. Zazwyczaj bowiem mamy do wyboru w ubezpieczeniu dwie opcje charakteru uprawianego sportu – amatorski lub wyczynowy. Coraz częściej uprawiamy również tzw. sporty ekstremalne. Dlatego zawsze należy dokładnie zapoznać się z ogólnymi warunkami ubezpieczenia i sprawdzić co dokładnie obejmuje nasza polisa. W przypadku, gdy mamy jakiekolwiek pytania co do zakresu ochrony zdarzeń związanych ze sportem, poprośmy przedstawicieli ubezpieczyciela o potrzebne wyjaśnienia.

Aby maksymalnie szybko i sprawnie otrzymać pomoc, jeszcze przed wyjazdem zapoznajmy się z procedurą postępowania w razie wypadku. Jest ona szczegółowo opisana w ogólnych warunkach ubezpieczenia. Zazwyczaj wystarczy pamiętać numer polisy. Natomiast w przypadku pojawienia się problemu, uniwersalnym sposobem jego zgłoszenia jest kontakt telefoniczny z infolinią naszego ubezpieczyciela, który bezzwłocznie postara się zorganizować pomoc – umówi wizytę u lekarza czy wskaże najbliższy posterunek policji. W określonych przypadkach, takich jak zgubienie bagażu czy uszkodzenie sprzętu sportowego, możemy zgłosić szkodę nawet po powrocie z urlopu.

Polisę turystyczną możemy kupić na wiele sposobów. Najpopularniejszym z nich nadal pozostaje kontakt z agentem ubezpieczeniowym. Ubezpieczyć się można także za pomocą internetu lub infolinii.

*Marcin Tarczyński *
Analityk
Polska Izba Ubezpieczeń
Tel: 22 420 51 27
m.tarczynski@piu.org.pl