W pierwszej trzech kwartałach 2024 roku w ramach zwrotu uczestnicy Pracowniczych Planów Kapitałowych (PPK) wypłacili prawie półtora miliarda złotych (1,45 mld zł). Większe zainteresowanie wypłacaniem środków w ramach instytucji zwrotu pojawiło się na początku 2023 rok, co można powiązać z pierwszym ponownym automatycznym zapisem do PPK, kiedy o programie zrobiło się znowu "głośno". Drugi ponowny automatyczny zapis odbędzie się na początku 2027 roku.
W trzecim kwartale 2024 roku wypłacono w ramach zwrotów nieco mniej niż w drugim kwartale, odpowiednio 486 mln zł i 498 mln zł (więcej danych z poprzednich kwartałów na wykresie). W trzecim kwartale 2024 r. dokonano 188 tysięcy zwrotów wobec 187 tysięcy zwrotów w drugim kwartale.
Zwrot jednym z gwarantów prywatności środków
Zwrot środków to jeden z gwarantów prywatności środków w ramach PPK. Uczestnicy mogą w dowolnym momencie, ale przed osiągnięciem 60. roku życia, dokonać zwrotu lub zwrotów środków. Dzięki takiemu rozwiązaniu podkreślono i potwierdzono to, że środki w ramach PPK stanowią prywatną własność osoby, która oszczędza w ramach programu. Z wypłaty w formie zwrotu można skorzystać wielokrotnie, za każdym razem wypłacana jest całość znajdujących się na rachunku PPK środków. Zwrot wiąże się z kilkoma potrąceniami.
Dalsza część artykułu pod materiałem wideo
To, co ważne, osoba dokonująca zwrotu środków, nie rezygnuje z oszczędzania w PPK. Rezygnacja z dokonywania wpłat to inna konstrukcja. Zwrot oznacza wypłatę wszystkich środków, które są zgromadzone na rachunku uczestnika. Podczas zwrotu dokonywane są potrącenia zarówno z wpłat pracodawcy, jak i wpłaty uczestnika PPK, ponadto uczestnik traci zasilenia ze środków publicznych (dopłatę/dopłaty roczne oraz wpłatę powitalną).
Tyle osób pozostaje w PPK. Zaskakujące dane
Rezygnacja z PPK a zwrot
Od zwrotu środków w ramach PPK należy odróżniać rezygnacje z dokonywania wpłat do PPK. Deklaracja rezygnacji oznacza, że rezygnujemy z oszczędzania w pracowniczym planie kapitałowym (możemy ją złożyć zanim zostaniemy zapisani do PPK, ale również na etapie uczestnictwa w PPK). W takiej sytuacji środki nie są wpłacane na rachunek PPK. Nie otrzymujemy ani zasileń ze środków publicznych, ani wpłat pracodawcy, nie jest również potrącana wpłata uczestnika.
Warto pamiętać, że do PPK można się ponownie zapisać po złożeniu deklaracji rezygnacji. Żeby to zrobić, należy złożyć odpowiednią deklarację swojemu pracodawcy. W przypadku zwrotu nowe wpłaty nadal trafiają na rachunek uczestnika PPK, wypłacane są tylko środki, które znajdują się na rachunku w momencie złożenia dyspozycji zwrotu.
Blisko rekordowego kwartału
Trzeci kwartał 2024 roku był bliski rekordowego drugiego kwartału pod względem wartości środków, które zostały wypłacone w formie zwrotu z PPK - wynika z danych Komisji Nadzoru Finansowego, opublikowanych w grudniu.
Ponad 188 tys. dokonanych zwrotów przełożyło się na wartość ponad 486 mln zł. W całym 2022 roku dokonano w sumie 256 tysięcy zwrotów na łączną kwotę 560 mln zł. W 2023 roku ich wartość utrzymywała się w pierwszym, drugim, trzecim oraz czwartym kwartale odpowiednio na poziomie 400 mln zł, 399 mln zł, 345 mln zł oraz ponownie 399 mln zł. Jak pokazują dane KNF, zwrot nieustannie cieszy się dużym zainteresowaniem. Co ważne, wartość aktywów PPK pomimo dokonywanych zwrotów cały czas rośnie i według danych PFR Portal w pierwszej połowie grudnia 2024 roku przekroczyła 30 mld zł. Niedługo powinniśmy poznać dane dotyczące wartości aktywów PPK na koniec 2024 roku.
Oskar Sobolewski, ekspert emerytalny i rynku pracy w HRK Payroll Consulting
