Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej (TSUE) w Luksemburgu wydał wyrok, który podkreśla prawo konsumentów do samodzielnej weryfikacji rzeczywistej rocznej stopy oprocentowania (RRSO) kredytu. Decyzja ta zapadła w sprawie dotyczącej dwóch konsumentów, którzy zawarli umowę kredytową ze słowackim bankiem.
Konsumenci ci zobowiązali się do spłaty kredytu w 108 miesięcznych ratach po 54,20 euro. W umowie określono daty pierwszej i ostatniej raty, jednak nie zawarto wyraźnych informacji dotyczących okresu obowiązywania umowy oraz założeń do obliczania RRSO. Złożyli skargę, twierdząc, że umowa narusza ich prawa, a także domagali się unieważnienia części jej warunków oraz zwolnienia z odsetek i opłat.
TSUE orzekł, że umowa kredytowa nie musi bezwzględnie określać okresu jej obowiązywania, o ile jej postanowienia pozwalają konsumentowi na łatwe i pewne ustalenie tego okresu. Sąd krajowy ma za zadanie ocenić, czy wskazanie daty rozpoczęcia i zakończenia umowy spełnia ten warunek.
Dalsza część artykułu pod materiałem wideo
Wymogi dotyczące RRSO
Trybunał podkreślił, że założenia przyjęte do obliczenia RRSO muszą być jasno i wyraźnie wskazane w umowie.
"Informacje te muszą umożliwiać konsumentowi sprawdzenie, czy RRSO została prawidłowo obliczona przez przedsiębiorcę (bank - red.), a jeśli nie - dochodzenie swoich praw, w szczególności prawa do odstąpienia od umowy" - napisano w wyroku.
TSUE zaznaczył, że z uwagi na skomplikowany charakter założeń do obliczenia RRSO, konieczne jest ich jasne i zwięzłe przedstawienie w umowie. Wyrok ten ma na celu ochronę praw konsumentów i zapewnienie im pełnej transparentności w kwestiach finansowych.
