Średnia wartość kredytu hipotecznego w grudniu 2023 r. wyniosła 435,27 tys. zł - wynika z danych opublikowanych przez Biuro Informacji Kredytowej (BIK). To najwyższy wynik w historii. Żeby otrzymać taką kwotę od banku, trzeba zarabiać około 7500 zł netto.
Aby móc starać się o kredyt hipoteczny, trzeba wykazywać się zdolnością kredytową. Jej wysokość jest zależna m.in. od zarobków, liczby osób na utrzymaniu, sumy rat innych zobowiązań oraz okresu kredytowania. Znaczenie ma również to, czy o kredyt stara się jedna osoba, czy np. małżonkowie, którzy mogą połączyć swoje dochody.
A jakie dochody pozwolą na wzięcie kredytu na milion złotych? Jest to coraz częściej rozważana przez kredytobiorców kwota z powodu aktualnych cen nieruchomości.
Dalsza część artykułu pod materiałem wideo
Kredyt hipoteczny na milion w pojedynkę
Jeżeli ktoś chce uzyskać kredyt hipoteczny na milion złotych w pojedynkę, musi wykazywać się wysokimi dochodami. Ważne jest również źródło, z jakiego otrzymuje wynagrodzenie.
Banki najprzychylniej patrzą na kredytobiorców, którzy zatrudnieni są na umowę o pracę na czas nieokreślony. Dużo trudniej jest uzyskać kredyt w przypadku umowy o dzieło, zlecenie czy prowadząc od niedawna działalność gospodarczą.
Ale osoby pracujące na umowę o pracę na czas nieokreślony również mogą mieć problem z uzyskaniem kredytu, szczególnie z długim okresem kredytowania.
Ile trzeba więc zarabiać, by otrzymać od banku milion złotych na kupno mieszkania? Poniżej przedstawiamy szacunkowe wyliczenia zdolności kredytowej w zależności od uzyskiwanych dochodów i wysokości innych zobowiązań.
Założyliśmy, że wniosek składa jedna osoba, która nie ma dzieci, chce rozłożyć spłatę zobowiązania na równe raty i będzie je regulować przez 30 lat.
Żeby otrzymać kredyt hipoteczny na milion złotych, trzeba zarabiać około 14 400 zł netto i nie mieć innych zobowiązań finansowych.
Wspólny kredyt hipoteczny
Jeśli mamy osoby w związku małżeńskim, chcące kupić mieszkanie z partnerem lub członkiem rodziny, do uzyskania hipoteki wystarczy niższy dochód na jedną osobę.
Bank połączy wtedy zarobki wnioskujących, co przełoży się na wyższe wspólne wynagrodzenie wpisane do wniosku o kredyt. W przypadku dwóch osób szacunkową zdolność kredytową przedstawiamy w tabeli poniżej.
Tu założyliśmy, że wniosek składają wspólnie dwie osoby, które nie mają dzieci, chcą rozłożyć spłatę zobowiązania na równe raty i będą je regulować przez 30 lat. W takiej sytuacji dochód kredytobiorców powinien wynosić łącznie około 15 200 zł, jeśli chcą uzyskać kredyt w wysokości miliona złotych.
Raty zobowiązania płaci się przez wiele lat, więc warto przed złożeniem wniosku w banku wykorzystać kalkulator kredytu hipotecznego, by sprawdzić ich szacunkową wysokość.
Co musisz wiedzieć, zanim zawnioskujesz o kredyt hipoteczny?
Wiele osób zastanawia się, jak przygotować się do kredytu hipotecznego. Choć może wydawać się, że wystarczy wybrać nieruchomość i udać się do banku w celu złożenia wniosku o hipotekę, to sprawa jest nieco bardziej złożona.
Na początku należy zweryfikować wspomnianą zdolność kredytową. Chcąc zaciągnąć kredyt mieszkaniowy na kilkanaście lat, trzeba mieć dobrą historię kredytową, wysokie zarobki oraz odłożone pieniądze na wkład własny. Zwykle banki wymagają od kredytobiorców wkładu w wysokości 10-20 proc. od wartości nieruchomości.
Istotne jest również określenie, ile pieniędzy można przeznaczać na raty kredytu w każdym miesiącu. Warto oszacować skrupulatnie swój budżet, by uchronić się przed sytuacją, w której będzie brakować pieniędzy na bieżące wydatki przez zbyt wysokie raty.
Jak zwiększyć swoją zdolność kredytową?
Jeżeli ktoś spłaca inne zobowiązania przed zawnioskowaniem o hipotekę, warto je uregulować w całości, co zwiększy szansę na kredyt i wzmocni zdolność kredytową. Taki ruch będzie też dobry nawet w przypadku tych osób, które mają pozytywną historię kredytową.
Osoby zatrudnione w ramach umów o dzieło, zlecenie czy o pracę na czas określony mogą porozmawiać z pracodawcą o zmianie formy zatrudnienia na umowę o pracę na czas nieokreślony.
Większe szanse na kredyt mają pracujący małżonkowie, pary czy członkowie rodziny, którzy starają się o niego wspólnie. Jak już wspomnieliśmy, w takim przypadku można połączyć dochody, co pozytywnie przekłada się na zdolność kredytową i pozwala uzyskać wyższy kredyt.
Olga Domagała, Totalmoney.pl
